سرمایه گذاری در طرح های تامین مالی جمعی؛ مزایا و معایب آن

سرمایه گذاری در طرح های تامین مالی جمعی چه مزایا و معایبی دارد؟ چرا سرمایه گذاری در کرادفاندینگ جذاب است؟ آیا طرح های تامین مالی جمعی در ایران، برای سرمایه گذاری مطمئن هستند؟ ریسک سرمایه گذاری در طرح های تامین مالی جمعی چقدر است؟ اگر دوست دارید پاسخ این سوالات پرتکرار را دریافت کنید، حتما با ما تا انتهای این مطلب از آکادمی کارینکس همراه باشید.

 مقدمه: نگاهی به رشد تامین مالی جمعی در ایران و جهان

تامین مالی جمعی یا کرادفاندینگ (Crowdfunding) یکی از جدیدترین روش‌های سرمایه گذاری و جذب سرمایه است که در سال‌های اخیر به شدت مورد توجه سرمایه گذاران، کارآفرینان و حتی افراد عادی قرار گرفته است. این روش که ابتدا در کشورهایی مانند آمریکا و اروپا گسترش یافت، اکنون در ایران نیز به شکل چشمگیری در حال رشد است و به خاطر مزایای سرمایه گذاری در طرح های تامین مالی جمعی، سال به سال به محبوبیت آن افزوده می‌شود.

بر اساس آمارهای اخیر، تعداد سکو‌های فعال در حوزه تامین مالی جمعی در ایران به صورت چشمگیری افزایش یافته است و گردش مالی این حوزه نیز سال به سال رشد قابل توجهی داشته است. البته هنوز خیلی از سرمایه گذاران و کارآفرینان با این مفهوم آشنا نیستند که پیش بینی می‌شود به خاطر محبوبیت این روش تامین مالی، در سال های اخیر، مشارکت کنندگان بیشتری میل به سرمایه گذاری در کرادفاندینگ داشته باشند.

به طور مثال، طبق گزارش‌ها، سرمایه گذاری در طرح های تامین مالی جمعی از سال ۱۳۹۸ تا سال ۱۴۰۲ بیش از دو برابر شده است، که این نشان‌دهنده جذابیت و پتانسیل بالای این حوزه برای سرمایه گذاری است.

همچنین یک آمار جذاب دیگر در مورد سرمایه گذاری در طرح های تامین مالی جمعی اینکه، در سال 1402 بیش از 320 طرح و ایده، تامین مالی شدند که مبلغ گردش مالی آن، چیزی نزدیک به حدود 35000 میلیارد ریال بوده است.

 تعریف و مفهوم کرادفاندینگ یا تامین مالی جمعی

قبل از اینکه به سراغ بررسی مزایا و معایب سرمایه گذاری در طرح های تامین مالی جمعی برویم، بهتر است شما را با مفهوم این ابزار مالی، آشنا کنیم. احتمالا خیلی ها هنوز نمی‌دانند که کرادفاندینگ چیست؟ در ادامه به صورت مختصر و ساده، برای شما توضیح خواهیم داد.

اما کرادفاندینگ یا تامین مالی جمعی چیست؟

کرادفاندینگ یا تامین مالی جمعی به فرآیندی گفته می‌شود که در آن، سرمایه گذاری به ‌صورت عمومی و از طریق مشارکت تعداد زیادی از افراد انجام می‌گیرد. در این روش، به جای استفاده از بانک‌ها یا سرمایه گذاران بزرگ، افراد معمولی یا سرمایه گذاران متوسط می‌توانند به پروژه‌های کوچک و بزرگ کمک کنند تا سرمایه مورد نیاز برای اجرای ایده ها و طرح های تجاری خود را بدست بیاورند.

این کمک‌ها می‌تواند به شکل‌های مختلفی مثل کمک‌های بلاعوض، پاداش‌های کوچک، وام و یا حتی سهام شرکت‌ها باشد. اما فعلا در ایران، روش قرض محور کرادفاندینگ دنبال می‌شود که در آن، سرمایه گذار در ازای مشارکت مالی خود، به صورت دوره ای ( سالانه) سود دریافت می‌کند. سرمایه گذاری در طرح های تامین مالی جمعی به خصوص برای افرادی جذاب است که به دنبال سرمایه گذاری‌های کم ریسک و با مبالغ کمتر هستند، و البته برای کسانی که تمایل دارند با سرمایه‌های محدود در چندین پروژه مختلف مشارکت کنند.

اما مزایای سرمایه گذاری در طرح های تامین مالی جمعی چیست؟ در ادامه از فرصت هایی که مشارکت در طرح های کرادفاندینگ برای شما ایجاد می‌کند، به طور مفصل صحبت خواهیم کرد.

 مزایای سرمایه گذاری در طرح های تامین مالی جمعی

سرمایه گذاری، یکی از بهترین روش ها برای حفظ دارایی در برابر تورم است، ضمن اینکه به سرمایه گذار کمک می‌کند تا شاهد رشد سرمایه خود در مقاطع مختلف باشد و بتواند ثروتمندتر از گذشته باشد. روش های سرمایه گذاری در ایران زیاد هستند، اما قطعا همه آنها ریسک و بازدهی مشابهی ندارند. مثلا یکی از کم ریسک ترین سرمایه گذاری ها که تقریبا ریسک آن نزدیک به صفر است، سرمایه گذاری در بانک است. سپرده های بانکی در بلندمدت، تا 23 درصد سود هم پرداخت می‌کنند. اما در طرف مقابل، سرمایه گذاری در بورس دارای بازدهی بالاتری است و حتی ممکن است سالانه بالای 35 درصد سوددهی داشته باشد، اما ریسک آن به خصوص برای سرمایه گذاران تازه کار، بالا است.

اما کرادفاندینگ به عنوان یک روش تازه در حوزه سرمایه گذاری، دارای مزایای متعددی است که آن را برای سرمایه گذاران مختلف جذاب کرده است. در ادامه به مهم‌ترین مزایای سرمایه گذاری در طرح های تامین مالی جمعی می‌پردازیم:

 1- دسترسی آسان به پروژه‌های متنوع

یکی از مزایای بزرگ تامین مالی جمعی این است که سرمایه گذاران به طیف وسیعی از پروژه‌ها در حوزه‌های مختلف دسترسی دارند. از پروژه‌های هنری و فناوری گرفته تا پروژه‌های آموزشی و بهداشتی، هر کسی می‌تواند با توجه به علاقه و هدف سرمایه گذاری خود، پروژه‌ای متناسب پیدا کند تا در آن مشارکت داشته باشد. این تنوع باعث می‌شود سرمایه گذاران بتوانند سبد سرمایه گذاری خود را متنوع کنند و از ریسک‌های احتمالی سرمایه گذاری خود بکاهند و با این روش، از سرمایه خود محافظت نمایند.

2- تنوع بخشی به سرمایه گذاری

سرمایه گذاری در طرح های تامین مالی جمعی به دلیل امکان تنوع‌بخشی، می‌تواند به کاهش ریسک کمک کند. در این روش، سرمایه گذاران قادر هستند تا در پروژه‌های مختلف و با مبالغ اندک سرمایه گذاری کنند. این امر به آنها اجازه می‌دهد تا به جای سرمایه گذاری در یک پروژه واحد، سرمایه خود را در بین چندین پروژه تقسیم کنند و از ریسک‌های احتمالی در هر پروژه بکاهند. این یکی از توصیه هایی است که اقتصاددان ها و کارشناسان بازار سرمایه، همواره برای سرمایه گذاران پیشنهاد می‌کنند، که در این صورت، شما امکان سرمایه گذاری اصولی تر و با ریسک پایین تر را خواهید داشت.

3- کمک به رشد کسب‌وکارهای نوپا و کارآفرینی

کرادفاندینگ به عنوان یک روش جدید تامین مالی، به کسب‌وکارهای نوپا و پروژه‌های کارآفرینی کمک می‌کند تا از حمایت‌های مالی لازم برخوردار شوند. بسیاری از این پروژه‌ها ایده‌های نوآورانه و خلاقانه‌ای دارند که اگر به کمک مالی دست پیدا کنند، می‌توانند تاثیرات بزرگی در بازار بگذارند. سرمایه گذاری در کرادفاندینگ علاوه بر بازدهی مالی، احساس خوبی از کمک به رشد کارآفرینی و اشتغال‌زایی نیز به سرمایه گذاران می‌دهد. یعنی اگر شما دوست دارید سرمایه گذاری خود را در پروژه های واقعی، سرمایه گذاری کنید که بعد از آن به رشد فناوری و تولید در کشور هم کمک نمایید، سرمایه گذاری در طرح های کرادفاندینگ، بهترین گزینه پیش پای شما خواهد بود.

4- سودآوری و بازدهی بالا

در مقایسه با سرمایه گذاری‌های سنتی مثل سپرده‌های بانکی، کرادفاندینگ امکان سودآوری و بازدهی بیشتری را برای سرمایه گذاران فراهم می‌کند. بسیاری از پروژه‌ها به دلیل نوآورانه بودن و حضور در بازارهای تازه، می‌توانند رشد سریعی داشته باشند و در نتیجه بازدهی بالاتری را به سرمایه گذاران خود ارائه دهند. البته باید در کنار این بازدهی بالا، ریسک احتمالی سرمایه گذاری در طرح های تامین مالی جمعی را هم در نظر گرفت.

5- شفافیت و دسترسی به اطلاعات پروژه‌ها

یکی از دغدغه‌های سرمایه گذاران، شفافیت و دسترسی به اطلاعات پروژه‌هاست. پلتفرم‌های تامین مالی جمعی ( کاریزماکراد، حالا فاند، آی بی کراد و غیره) معمولاً اطلاعات دقیقی از هر پروژه، شامل اهداف، برنامه‌ها، تیم اجرایی و پیش‌بینی‌های مالی، ارائه می‌دهند. این شفافیت به سرمایه گذاران کمک می‌کند تا بتوانند با دید باز و اطلاعات کامل در پروژه‌ها سرمایه گذاری کنند و تصمیمات بهتری بگیرند.

 جدول مقایسه مزایای کرادفاندینگ با سرمایه گذاری‌های سنتی

در جدول زیر، مزایای کرادفاندینگ را در مقایسه با سرمایه گذاری‌های سنتی بررسی می‌کنیم:

 معایب و چالش‌های سرمایه گذاری در طرح های تامین مالی جمعی

سرمایه گذاری در طرح های تامین مالی جمعی علاوه بر مزایای متعدد و جذابی که به همراه دارد، چالش‌هایی نیز دربر خواهد داشت. با این حال، این معایب به گونه‌ای هستند که با کمی دقت و آگاهی می‌توان از آن‌ها عبور کرد و سرمایه گذاری جذابی در طرح های کرادفاندینگ، انجام داد.

معایب سرمایه گذاری در کرادفاندینگ، عبارتند از:

• ریسک‌های ناشی از عدم موفقیت پروژه‌ها: یکی از ریسک‌های اصلی در کرادفاندینگ، احتمال شکست پروژه‌هاست. اما با انتخاب دقیق پروژه‌ها و ارزیابی دقیق تیم اجرایی و برنامه‌های مالی، می‌توان این ریسک را تا حد زیادی کاهش داد.
• کمبود مقررات جامع: در برخی کشورها قوانین جامعی برای کرادفاندینگ وجود ندارد که ممکن است چالش‌هایی ایجاد کند. در ایران، روند قانونی‌سازی این حوزه در حال پیشرفت است و انتظار می‌رود با تصویب قوانین بیشتر، این چالش‌ها نیز رفع شوند.
• رقابت بالا در پروژه‌ها: با افزایش تعداد پروژه‌های کرادفاندینگ، رقابت بین پروژه‌ها نیز افزایش یافته است. این موضوع از یک سو به پروژه‌های برتر کمک می‌کند تا دیده شوند و از سوی دیگر ممکن است برخی پروژه‌ها به دلیل عدم توانایی در جذب سرمایه کافی، نتوانند به موفقیت برسند.

معرفی کارینکس: دستیار کرادفاندینگ برای سرمایه گذاران

برای اینکه به همه طرح های فعال برای سرمایه گذاری در طرح های تامین مالی جمعی دسترسی داشته باشید، باید سکوهای مختلف را دنبال کنید. سکوهای متعددی وجود دارند که شما باید یکی یکی آنها را بررسی کنید تا طرح های مورد نظر خود را پیدا کنید. اما بدون شک، این کار ممکن است هربار انرژی بر باشد و زمان زیادی را از شما بگیرد.

حالا کارینکس، با هدف رفع این معضل و همچنین تسهیل در دسترسی به همه طرح های کرادفاندینگ به صورت یکجا، وارد شده است. در دنیای کرادفاندینگ، کارینکس به عنوان یک پلتفرم جامع و حرفه‌ای نقش مهمی در کمک به سرمایه گذاران ایفا می‌کند. کارینکس تمامی طرح‌ های تامین مالی جمعی را در یکجا گردآوری کرده و به سرمایه گذاران این امکان را می‌دهد که بدون نیاز به جستجو در سکوهای مختلف، به راحتی به تمامی طرح‌ های فعال دسترسی داشته باشند.

و اما مزایای استفاده از کارینکس برای سرمایه گذاری در طرح های تامین مالی جمعی چیست؟

• دسترسی به پروژه‌های مختلف در صنایع گوناگون: کارینکس به کاربران اجازه می‌دهد که طرح‌ها را بر اساس صنایع مختلف مثل فناوری، آموزش، کشاورزی، صنایع غذایی، سلامت، پزشکی و غیره مشاهده کنند و به سادگی طرح‌ های مورد علاقه خود را پیدا کنند.
• جستجوی سریع و آسان بر اساس علاقه‌مندی‌ها: کارینکس امکان مشاهده طرح‌ های تامین مالی جمعی بر اساس صنایع را فراهم کرده و کاربران می‌توانند با انتخاب صنعت موردعلاقه، تنها طرح‌ های فعال در آن حوزه را مشاهده کنند.
• افزایش امنیت سرمایه گذاری: با ارزیابی دقیق پروژه‌ها و تیم‌های اجرایی، کارینکس به سرمایه گذاران کمک می‌کند تا با اطمینان بیشتری در پروژه‌ها سرمایه گذاری کنند.

بدین ترتیب، کارینکس را باید به عنوان یک دستیار هوشمند کرادفاندینگ بدانیم که سرمایه گذاری در طرح های تامین مالی جمعی را بسیار آسان تر از گذشته کرده است. امکان جستجوی پیشرفته در طرح های کرادفاندینگ بر اساس صنایع گوناگون، قابلیتی است که به تازگی، کارینکس در پلتفرم خود اضافه کرده است.

 جمع‌بندی: چرا سرمایه گذاری در طرح های تامین مالی جمعی توصیه می‌شود؟

با توجه به مزایای متعددی که سرمایه گذاری در کرادفاندینگ به همراه دارد – از دسترسی آسان به پروژه‌های متنوع و سودآوری بالا تا شفافیت اطلاعاتی و امکان تنوع‌بخشی – سرمایه گذاری در طرح های تامین مالی جمعی می‌تواند یک انتخاب عالی برای سرمایه گذاران باشد. با کمک پلتفرم‌هایی مانند کارینکس، این مسیر برای سرمایه گذاران ساده‌تر و امن‌تر شده است. بنابراین، شما را به بهره‌گیری از این فرصت و مشارکت در پروژه‌های تامین مالی جمعی دعوت می‌کنیم.

سوالات متداول (FAQ)

در اینجا به سوالات متداول درباره سرمایه گذاری در طرح های تامین مالی جمعی، پاسخ خواهیم داد.

سرمایه گذاری در طرح های تامین مالی جمعی چیست و چگونه کار می‌کند؟

سرمایه گذاری در طرح های تامین مالی جمعی (کرادفاندینگ) به معنای مشارکت تعداد زیادی از افراد در تامین سرمایه برای پروژه‌های مختلف است. این روش به سرمایه گذاران امکان می‌دهد با مبالغ کم و به شکل آنلاین، در پروژه‌های مختلف شرکت کنند و در سودآوری آن‌ها سهیم شوند.

مزایای اصلی سرمایه گذاری در کرادفاندینگ چیست؟

سرمایه گذاری در کرادفاندینگ مزایای بسیاری دارد، از جمله دسترسی به پروژه‌های متنوع، امکان سرمایه گذاری با مبالغ کم، شفافیت اطلاعات و دسترسی آسان به طرح‌ها. این روش به شما کمک می‌کند تا سبد سرمایه گذاری خود را به راحتی متنوع کنید و ریسک‌های خود را کاهش دهید.

آیا سرمایه گذاری در طرح های تامین مالی جمعی ریسک دارد؟

بله، مانند هر روش سرمایه گذاری، سرمایه گذاری در طرح های تامین مالی جمعی نیز با ریسک‌هایی همراه است. با این حال، با بررسی دقیق اطلاعات پروژه‌ها و انتخاب پلتفرم‌های معتبر مانند کارینکس، می‌توان این ریسک‌ها را به حداقل رساند.

چگونه می‌توانم از طریق کارینکس در طرح‌ های تامین مالی جمعی سرمایه گذاری کنم؟

با مراجعه به پلتفرم کارینکس، می‌توانید به لیستی جامع از طرح‌ های تامین مالی جمعی دسترسی داشته باشید. کافی است صنعت مورد علاقه خود را انتخاب کنید و طرح‌ های فعال را مشاهده کنید. سپس می‌توانید پروژه‌ای که به نظر شما جذاب و سودآور است را انتخاب کرده و سرمایه گذاری خود را انجام دهید.

چه صنایعی در طرح‌ های تامین مالی جمعی موجود در کارینکس پوشش داده می‌شوند؟

کارینکس طیف گسترده‌ای از صنایع، شامل فناوری، آموزش، سلامت، محیط زیست و موارد دیگر را پوشش می‌دهد. این پلتفرم به شما امکان می‌دهد تا با توجه به علاقه‌مندی خود، تنها طرح‌ های موجود در صنعت خاصی را مشاهده کنید و در آن‌ها سرمایه گذاری کنید.

سودآوری سرمایه گذاری در کرادفاندینگ چگونه محاسبه می‌شود؟

سودآوری سرمایه گذاری در کرادفاندینگ بسته به نوع پروژه و شرایط آن متفاوت است. بسیاری از پروژه‌ها پس از اجرای موفقیت‌آمیز، سودهای قابل توجهی برای سرمایه گذاران ایجاد می‌کنند. پلتفرم‌هایی مانند کارینکس معمولاً اطلاعات دقیقی از پیش‌بینی‌های مالی پروژه‌ها ارائه می‌دهند که می‌تواند به سرمایه گذاران در ارزیابی سودآوری کمک کند.