برای سرمایه گذاری چی بخرم؟ این سوال شاید یکی از پرتکرارترین پرس هایی باشد که خیلی ها آن را در ذهن دارند. به راستی، ارزشمندترین چیزی که می‌توان برای حفظ ارزش سرمایه خرید، چیست؟ ما در این مقاله از آکادمی کارینکس قرار است به صورت مفصل به این موضوع بپردازیم و بهترین کالاها و ارزش هایی که می‌توان برای سرمایه گذاری خرید را معرفی کنیم. پس با ما تا انتهای این مطلب همراه باشید.
به طور خلاصه، اگر بخواهیم در چند بند بگوییم که برای سرمایه گذاری چی بخرم؟ باید گفت:
- طلا، سکه و نقره بخرید.
- سهام شرکت های معتبر را بخرید.
- ملک بخرید.
- خودرو بخرید.
- واحدهای صندوق سرمایه گذاری بخرید.
- در طرح های کرادفاندینگ شرکت کنید.
- کالای ارزشمند بخرید.
مقدمه: اهمیت سرمایه گذاری در زمان تورم؛ چرا باید سرمایه گذاری کنیم؟
بدون شک یکی از بی رحم ترین غول های کشنده اقتصادی برای اقشار متوسط و ضعیف مردم، وجود تورم است. برای مبارزه با این غول و حفظ سرمایه، قطعا یکی از بهترین راه ها این است که سرمایه گذاری انجام دهیم. برای همین، این روزها کارشناسان مالی و اقتصادی با این سوال زیاد روبرو می‌شوند که برای سرمایه گذاری چی بخرم؟
تورم در سال های اخیر، کاملا تاثیر خود را بر معیشت و زندگی مردم گذاشته و وضعیت را برای خانوارها بسیار سخت تر از گذشته کرده است. خیلی ها متاسفانه نمی‌توانند سرمایه خود را در برابر تورم حفظ کنند، اما یک سری از راهکارهایی وجود دارد که البته ریسک هم دارد، که می‌توان با استفاده از آن، دارایی ها را در برابر تورم حفظ کرد یا اینکه حداقل از آسیب به آنها کاهش داد. در سال های اخیر، تورم در ایران حوالی 40 درصد بوده است و در برخی از سال ها هم بیشتر از دو برابر این مقدار گزارش شده است. همچنین برای سال آینده نیز تورم حوالی 30 درصد پیش بینی شده است. این یعنی کاهش خرید مردم، یعنی پولی که دست شماست، در سال آینده به مراتب ارزش کمتری هم پیدا خواهد کرد.
اما بدون شک می‌توان با خرید یک سری دارایی های ارزشمند، که ارزش خود را طی هر سال حفظ می‌کنند، می‌توان در برابر تورم، تاب آورد. داشتن استراتژی درست برای مدیریت سرمایه و همچنین سرمایه گذاری در ایران، قطعا یک راهکار هوشمندانه برای مبارزه با تورم خواهد بود. تجربه ثابت کرده است که هر کالایی سالانه ارزش بیشتری نسبت به سال قبل پیدا می‌کند. از همین رو، حتی خرید کالا هم بهتر از نگهداری پول نقد خواهد بود. اما سوال اصلی اینجاست، برای سرمایه گذاری چی بخرم؟ چی بخریم که سود کنیم؟
در ادامه با تحلیل و بررسی دقیق تر، این موضوع را به صورت شفاف تر توضیح خواهیم داد.
برای سرمایه گذاری چی بخرم تا سود کنم؟
در ادامه بررسی تورم در سال های اخیر، توجه شما را به جدولی که نشان دهنده میزان و نرخ تورم در سال های اخیر بوده است، جلب می‌کنیم:
| نرخ تورم (درصد) | سال |
| ۳۵٪ | ۱۳۹۸ |
| ۳۶.۴٪ | ۱۳۹۹ |
| ۴۰٪ | ۱۴۰۰ |
| ۴۵.۸٪ | ۱۴۰۱ |
البته خیلی از کارشناسان عقیده دارند که در برخی از سال ها این میزان تورم، بسیار بیشتر از ارقام اعلام شده بوده است. برای مثال سال های 1399 و 1398 تورم به بالای 50 درصد رسیده بود. اما با این حال، می‌توان از این آمار هم متوجه شد که طی 4 سال اخیر، تقریبا بیش از 200 درصد از سرمایه های نقدی که در جیب داشتیم، کم ارزش تر شدند. افرادی که پس انداز نقدی داشتند، این موضوع را با پوست و پوشت و استخوان خود به خوبی درک خواهند کرد.
پاسخ خیلی از افرادی که سوال می‌کنند سرمایه گذاری بهتر است یا پس انداز، به خوبی در این جدول نهفته شده است. بنابراین، عدم برنامه ریزی برای سرمایه گذاری و صرفا تکیه کردن به نگهداری پول به صورت نقد، قطعا در بلندمدت، باعث کاهش دارایی های شما خواهد شد.
اما یک سری از گزینه ها به عنوان پیشنهاد سرمایه گذاری به شما ارائه می‌شود. این پیشنهادات، می‌توانند به شما کمک کنند تا بتوانید چشم اندازی برای رسیدن به اهداف مالی خود ترسیم کنید. البته قبل از اینکه به سراغ مباحث سرمایه گذاری برویم، این نکته را یادآور شویم که سرمایه گذاری نتیجه بخش، معمولا بلندمدت خواهد بود و سرمایه گذاری کوتاه مدت، معمولا بازدهی خیلی کمتری دارد. برای همین توصیه می‌کنیم به سرمایه گذاری و بازدهی آن به دید بلندمدت بنگرید. اما پاسخ سوال برای سرمایه گذاری چی بخرم، به صورت کامل در بندهای آتی خدمت شما ارائه خواهد شد.
حالا که تا اینجا اهمیت سرمایه گذاری را درک کردیم، باید ببینیم چه گزینه هایی هستند که می‌توانند سرمایه ما را در شرایط تورمی نجات دهند. در ادامه گزینه هایی به شما معرفی می‌کنیم که هر کدام از آنها دارای مزایا، معایب و ویژگی های خاص خودشان هستند و باید بر اساس عواملی همچون بازدهی، نقدشوندگی، ریسک و قابلیت دسترسی، مورد بررسی قرار گیرند.
گزینه های پیشنهادی برای سرمایه گذاری در زمان تورم، عبارتند از:
1- خرید سکه و طلا؛ ضامن سرمایه شما
یکی از سنتی ترین روش هایی که می‌توان برای سرمایه گذاری و حفظ دارایی ها در برابر تورم در پیش گرفت، طلا و مسکوکات طلا است. قطعا هر ساله طلا ارزش خود را حفظ می‌کند و چه بسا رشد قیمت جهانی نیز داشته باشد. در این صورت، علاوه بر اینکه طلا سرمایه شما را در برابر تورم حفظ می‌کند، باعث می‌شود سود هم نصیبتان شود و در سال های آینده، پول بیشتری داشته باشید.
خرید فیزیکی طلا روش سنتی این نوع سرمایه گذاری خواهد بود، اما می‌توان با در نظر گرفتن روش های دیگر، از دردسرهای خرید حضوری طلا، راحت بود. خرید طلا در بورس، یکی از روش هایی است که می‌توانید به صورت آنلاین اقدام به خرید طلا کنید. این روش های سرمایه گذاری، بسیار راحت تر از بقیه انواع روش های سرمایه گذاری روی طلا هستند و دیگر احتمال سرقت یا گم شدن طلاهای خریداری شده وجود نخواهد داشت. همچنین، دیگر نیازی به دردسر کشیدن برای نگهداری امن طلاها نخواهد بود.
در ادامه از مزایا و معایب خرید طلا و سکه برای سرمایه گذاری خواهیم گفت:
مزایا:
- طلا همواره یک دارایی امن و قابل اعتماد در برابر تورم به شمار می‌رود.
- یکی از مهمترین مزیت های خرید طلا و سکه برای سرمایه گذاری، نقدشوندگی بسیار بالای آن است.
معایب:
- ممکن است در کوتاه مدت برای سرمایه گذاری مناسب نباشد.
- با خطراتی برای نگهداری فیزیکی روبرو است.
در جدول زیر هم به صورت خلاصه، آن را با معیارهای مهم سرمایه گذاری، بررسی کردیم:
| معیار | سطح بازدهی | نقدشوندگی | ریسک |
| طلا و سکه | متوسط | بالا | کم |
2- سرمایه گذاری در بورس و بازار سهام
یکی دیگر از کارهایی که می‌توانید برای حفظ سرمایه خود در برابر تورم انجام دهید، این است که سهام بخرید. بورس، بهترین بستر برای خرید و فروش سهام شرکت های معتبر است. از این طریق، شما می‌توانید علاوه بر حفظ سرمایه، به سود در بازه های زمانی کوتاه مدت، میان مدت و بلندمدت هم دست پیدا کنید.
البته، سرمایه گذاری در بازار بورس و سهام، نیازمند کسب علم و دانش و بعد از آن تجربه است. اما اگر سهام شرکت های معتبر را خریداری کنید، بدون شک سود شما در بلندمدت، قطعی خواهد بود.
مزایا:
- بورس و سهام از نظر بازدهی در رتبه نخست گزینه های سرمایه گذاری قرار دارد.
- تنوع در انتخاب سهام و صنایع پررونق مثل بانکی، خودرویی و پتروشیمی.
معایب:
- بورس دارای ریسک بالایی نسبت به طلا و مسکن است.
- نیازمند دانش و آگاهی کافی نسبت به مسائل سرمایه گذاری است.
در ادامه هم در قالب یک جدول، به طور خلاصه، معیارهای مهم برای سرمایه گذاری در بازار سهام را بررسی کردیم:
| معیار | سطح بازدهی | نقدشوندگی | ریسک |
| بازار سهام | بالا | متوسط | بالا |
3- سرمایه گذاری روی ملک و مستغلات
اگر از قدیمی ها سوال کنید برای سرمایه گذاری چی بخرم؟ قطعا یکی از پیشنهاداتی که به شما می‌دهند، خرید ملک است. خرید ملک، همواره ضامن دارایی ها و سرمایه افراد بوده است و ارزش خود را طی زمان های مختلف حفظ کرده است. اما مشکلی که وجود دارد، این است که هر کسی نمی‌تواند روی ملک سرمایه گذاری کند. خرید ملک سرمایه حداقلی بالایی می‌طلبد که از عهده خیلی افراد این موضوع، خارج است.
این یکی از معایب سرمایه گذاری روی ملک و مستغلات است، اما توجه داشته باشید که می‌توان از راه های دیگر، با پول کم در بازار ملک و مستغلات هم سرمایه گذاری نمود. صندوق سرمایه گذاری املاک و مستغلات، گزینه پیشنهادی ما برای سرمایه گذاری در بازار ملک است. در این صندوق ها، می‌توانید با سرمایه حداقلی که در اختیار دارید ( حت زیر یک میلیون تومان) اقدام به سرمایه گذاری در بازار ملک کنید.
مزایا:
- املاک همیشه در برابر تورم مقاومت نشان داده اند.
- امکان درآمدزایی از طریق اجاره ملک و مسکن وجود دارد.
معایب:
- نقدشوندگی پایین و زمان بر بودن فروش ملک، از معایب این نوع سرمایه گذاری است.
- نیاز به سرمایه بسیار زیاد که از عهده خیلی از افراد جامعه خارج است.
البته همانطور که در بالا گفتیم، سرمایه گذاری روی صندوق های املاک و مستغلات، معایب خرید سنتی ملک را ندارد و می‌تواند برای سرمایه گذاری، بسیار ارزنده تر باشد.
در ادامه هم، در قالب یک جدول، به بررسی معیارهای مهم سرمایه گذاری در ملک و مستغلات پرداختیم:
| معیار | سطح بازدهی | نقدشوندگی | ریسک |
| املاک و مستغلات | بالا | پایین | متوسط |
4- خرید ارزهای خارجی و دلار
شما می‌توانید از ارزهای خارجی مثل دلار، یورو، پوند و حتی درهم امارات برای حفظ ارزش سرمایه خود استفاده کنید. البته خرید دلار، در ایران محدودیت هایی دارد که همین موضوع، می‌تواند از معایب سرمایه گذاری روی ارزهای خارجی باشد. به غیر از دلار، می‌توان روی ارزهایی که دارای نوسان کمتری هستند و ارزش خود را حفظ می‌کنند، بیشتر حساب باز کرد.
با توجه به محدودیت های بازار ارز ایران و همچنین نوسانات کوتاه مدت، توصیه می کنیم روی دلار برای سرمایه گذاری بلندمدت حساب باز کنید، نه کوتاه مدت!
مزایا:
- امکان حفظ ارزش در برابر کاهش ارزش ریال
- نقدشوندگی نسبتا بالا
معایب:
- وابستگی به تغییرات نرخ ارز و عوامل سیاسی
- سودآوری محدود در مقاطع کوتاه مدت.
- بازدهی کمتر نسبت به طلا، املاک و سهام
در جدول زیر به بررسی دلار و ارزهای خارجی از نظر معیارهای مهم سرمایه گذاری پرداختیم:
| معیار | سطح بازدهی | نقدشوندگی | ریسک |
| ارزهای خارجی | متوسط | بالا | بالا |
5- صندوق‌های سرمایه گذاری؛ کم ریسک و آسان
اگر کسی بپرسد برای سرمایه گذاری چی بخرم که دارای ریسک خیلی کم ولی بازدهی معقول باشد، پیشنهاد ما صندوق سرمایه گذاری است. بنابراین یکی دیگر از کارهایی که می‌توانید به واسطه آن، از کاهش ارزش سرمایه خود جلوگیری به عمل بیاورید، سرمایه گذاری در صندوق ها است. صندوق های سرمایه گذاری می توانند با ریسک کمتر و نیاز به وقت کمتر، برای سرمایه گذاری سودمند باشند. یعنی یک نوع سرمایه گذاری غیرمستقیم را در این صندوق ها تجربه خواهید کرد. بازدهی این نوع صندوق ها، همواره از سود بانکی فراتر بوده است.
اما این صندوق ها، بازدهی خیلی بالایی ندارند ولی به خاطر اینکه ریسک کمتری دارند و نیاز به مدیریت آنها بسیار کم است، خیلی از افراد ترجیح می‌دهند که از این صندوق ها برای سرمایه گذاری خود، استفاده کنند.
در ادامه به بررسی مزایا و معایب سرمایه گذاری در صندوق ها، خواهیم پرداخت:
مزایا:
- امکان مدیریت حرفه ای دارایی ها توسط صندوق
- نقدشوندگی بسیار بالا در صندوق های مختلف سرمایه گذاری
معایب:
- بازدهی پایین تر نسبت به انواع دیگر سرمایه گذاری.
- وجود کارمزدها و هزینه های مدیریتی در این نوع صندوق ها.
در جدول زیر، معیارهای مهم برای سرمایه گذاری در این صندوق ها را بررسی کردیم:
| معیار | سطح بازدهی | نقدشوندگی | ریسک |
| صندوق سرمایه گذاری | متوسط | بالا | کم |
6- سرمایه‌گذاری در کرادفاندینگ (سرمایه‌گذاری جمعی)
اما رسیدیم به جذاب ترین پیشنهاد برای این سوال که برای سرمایه گذاری چی بخرم؟ یک پیشنهاد مدرن و جدید که احتمالا نام آن را نشنیده اید یا نسبت به بقیه موارد، نام آن را کمتر شنیده اید. کرادفاندینگ یا طرح های تامین مالی جمعی، یکی از روش های سرمایه گذاری است که در آن، شما در طرح های تجاری شرکت های کوچک، متوسط و نوپا شرکت می‌کنید. بازدهی شرکت در این طرح ها بسیار بالا است، ولی ریسک آن را هم باید پذیرفت.
در سکوهای کرادفاندینگ، شما می‌توانید طرح های فعال را مشاهده کنید و در هر کدام از آنها که مورد علاقه شما بود، شرکت نمایید. در سکوهای کرادفاندینگ، معمولا پیش بینی نرخ سود سالانه هر طرح، مشخص گردیده است و از همین رو، می توانید برای سرمایه گذاری روی هر کدام از موارد، حساب باز کنید.
سرمایه گذاری در کرادفاندینگ، از مزایای بسیار زیادی برخوردار است و بنابراین، در سال های اخیر، این نوع سرمایه گذاری به شدت محبوب گردیده است.
در این روش مدرن، می‌توان از طریق سکوهای آنلاین، مثل کاریزما کراد، حلال فاند، آی بی کراد و غیره، اقدام به سرمایه گذاری با کمترین مبالغ کرد. در این روش، شما می‌توانید با هر مبلغی، حتی بسیار اندک، در پروژه های بسیار بزرگ و آینده دار شرکت نمایید و از عواید آن برخوردار شوید.
کرادفاندینگ، همچنین به سرمایه گذاران اجازه می دهد تا به حمایت از کسب و کارهای نوپا در جهت تولید ملی و رشد فناوری های مهم در ایران بپردازند و علاوه بر آن، از سود رشد پروژه هم بهره مند شوند.
مزایای کرادفاندینگ:
- امکان سرمایه گذاری با مبالغ بسیار کوچک و کم.
- بازدهی بالقوه بالا به ویژه در طرح های نوآورانه.
معایب کرادفاندینگ:
- برخورداری از ریسک نسبتا بالا
- نقدشوندگی کمتر نسبت به روش های سرمایه گذاری دیگر
به صورت کلی می توان گفت که کرادفاندینگ در سال های اخیر، به عنوان یکی از جذاب ترین گزینه های سرمایه گذاری در ایران شناخته شده است. پلتفرم های کرادفاندینگ، با شفاف سازی اطلاعات پروژه ها و ارائه فرصت های سرمایه گذاری متنوع، ریسک های مربوط به این نوع سرمایه گذاری را کاهش داده اند. همچنین وجود تضمین اصل سرمایه در سکوهای کرادفاندینگ، از دیگر مواردی است که ریسک این نوع سرمایه گذاری را کمتر کرده است.
در اینجا هم به مقایسه کرادفاندینگ برای سرمایه گذاری از نظر ملاک های مهم در قالب یک جدول پرداخته ایم:
| معیار | سطح بازدهی | نقدشوندگی | ریسک |
| کرادفاندینگ | بالا | پایین | بالا |
جمع‌بندی: آخرش برای سرمایه گذاری چی بخرم؟
ما در اینجا سعی کردیم به صورت کامل، به این سوال که برای سرمایه گذاری چی بخرم پاسخ دهیم. و همچنین گزینه های پیشنهاد خودمان برای سرمایه گذاری با بازدهی بالا را ارائه نماییم.
ولی در کل انتخاب بهترین گزینه سرمایه گذاری به عوامل متعددی مثل سطح ریسک پذیری، میزان سرمایه، و نیاز به نقدشوندگی بستگی دارد. اگر سرمایه گذاری با ریسک پایین و نقدشوندگی بالا می‌خواهید، طلا و ارزهای خارجی انتخاب‌های خوبی هستند. اما اگر به دنبال بازدهی بالاتر هستید و توان ریسک کردن را دارید، بازار سهام یا کرادفاندینگ می‌تواند جذاب باشد.
در جدول زیر، یک جمع‌بندی کلی از گزینه‌های مختلف سرمایه‌گذاری ارائه شده است:
| مناسب برای | سطح بازدهی | نقدشوندگی | ریسک | گزینه سرمایه‌گذاری |
| افراد محافظه‌کار | متوسط | بالا | کم | طلا و سکه |
| افراد ریسک‌پذیر | بالا | متوسط | بالا | بازار سهام |
| سرمایه‌گذاران بلندمدت | بالا | پایین | متوسط | املاک و مستغلات |
| حفظ ارزش در برابر کاهش ارزش ریال | متوسط | بالا | بالا | ارزهای خارجی |
| افراد محافظه‌کار و متوسط | متوسط | بالا | متوسط | صندوق‌های سرمایه‌گذاری |
| افراد علاقه‌مند به پروژه‌های نوآورانه | بالا | پایین | بالا | کرادفاندینگ |
با توجه به گزینه‌های موجود، مهم است که قبل از هر تصمیم گیری برای سرمایه گذاری، به‌خوبی تحقیق کنید و با افراد متخصص مشورت کنید تا انتخابی آگاهانه و مناسب به منظور حفظ و افزایش دارایی‌های خود داشته باشید.
