بهترین راه سرمایه گذاری چیست؟

بهترین راه برای سرمایه گذاری چیست؟ این شاید یکی از پرتکرارترین، پرسش هایی باشد که در حوزه سرمایه گذاری از افراد مختلف می شنویم که آن را برای کارشناسان بازار سرمایه مطرح می‌کنند و از آنها پاسخ می‌خواهند. از همین رو، تصمیم گرفتیم در این مقاله از آکادمی کارینکس، به صورت کامل به بررسی موضوع بهترین راه سرمایه گذاری بپردازیم تا ببینیم که از چه راه هایی می‌توان به ثروت بیشتری دست یافت. پس از شما دعوت می‌کنیم تا انتهای این مطلب با ما همراه باشید.

به نظر می رسد علاج حفظ ثروت در شرایط تورمی عجیب و غریب این سال های ایران، سرمایه گذاری روی منابع معتبر است. برخی از این منابع، علاوه بر اینکه سپری در برابر تورم هستند، می توانند رشدی بالاتر از تورم داشته باشند و سرمایه شما را رشد دهند.

حالا ما در این مقاله از آکادمی کارینکس، چندین راه برای سرمایه گذاری به شما معرفی خواهیم کرد. از روش های سنتی گرفته تا روش های مدرن و جدیدتر، همگی در این مطلب بررسی خواهند شد تا متوجه شویم بهترین راه سرمایه گذاری چیست؟

بررسی بهترین راه سرمایه گذاری در ایران

راه سرمایه گذاری بسیار است. شما می‌توانید در بازارهای مختلف، سرمایه خود را بسپارید تا رشد کند. اما قبل از هر چیزی برای یافتن بهترین راه سرمایه گذاری، این توصیه را خواهشا جدی بگیرید:

به هیچ عنوان در بازاری که به آن واقف نیستید، برای سرمایه گذاری وارد نشوید. وارد شدن در بازارهایی که علمی به آن ندارید و صرفا به خاطر سودآوری وارد آن شده اید، نه تنها به شما سود نمی‌دهند، بلکه ممکن است کل سرمایه شما را به نابودی بکشانند.

فارغ از این پیش گفتار، در این قسمت به طور کامل، بهترین راه برای سرمایه گذاری را برای شما نام خواهیم برد:

1- سرمایه گذاری در سکه

یکی از بهترین گزینه هایی که به عنوان بهترین راه برای سرمایه گذاری پیش رو دارید، سرمایه گذاری روی انواع سکه است. ما در مقاله ای بهترین سکه برای سرمایه گذاری را بررسی کردیم که توصیه می کنیم حتما آن را مطالعه کنید. سرمایه گذاری روی سکه نسبت به طلا مزیت ها و معایبی دارد.

مثلا یکی از مهمترین مزایای سرمایه گذاری روی سکه؛ نگهداری آسان تر آن نسبت به انواع جواهرات و طلا است. سکه نسبت به طلا، حجم کمتری می‌گیرد و به همین دلیل، ذخیره کردن و جا دادن آن در خانه ها یا مکان های امن، آسان تر است.

کوچک ترین سکه برای سرمایه گذاری با پول کم، سکه گرمی است. سکه گرمی، پا به پای بقیه انواع سکه مثل ربع سکه، نیم سکه و سکه تمام بهار، در سال های اخیر رشد داشته است.

بهترین راه سرمایه گذاری چه در ایران و چه در جهان، طلا یا مسکوکات خواهد بود. سکه طلا به خاطر نوسانات بیشتر و دارا بودن حباب در معاملات، معمولا در ایران گزینه بهتری برای سرمایه گذاری به شمار می رود.

2- سرمایه گذاری در بازار بورس

شاید بتوان گفت بهترین راه سرمایه گذاری درست و منطقی در هر جای دنیا که با پذیرش ریسک، وجود دارد، سرمایه گذاری در بازارهای مالی پویا مثل بورس است. در ایران هم اگرچه بورس سال های پرفراز و نشیبی داشته است، اما بدون شک یکی از بهترین گزینه های سرمایه گذاری در ایران، همچنان با بالاترین نرخ رشد در 5 سال اخیر بوده است.

هر فردی با داشتن یک کد بورسی، می‌تواند اقدام به سرمایه گذاری در بازار بورس نماید. البته شرط موفقیت در این بازار و کسب سود بیشتر از حتی طلا، مستلزم آگاهی و تحلیل های درست خواهد بود. در واقع هرچقدر شما به علم تحلیل های بازار سهام واقف باشید، در این بازارها احتمال موفقیت بالاتری هم خواهید داشت.

سرمایه گذاری در بورس مزایای زیادی دارد که از جمله مزایای آن می توان به موارد زیر اشاره نمود:

• بازدهی بالا در بلندمدت؛ بورس در 5 سال اخیر رشد قابل توجهی تجربه کرده، حتی بالاتر از خودرو و مسکن!
• نقدشوندگی بالا؛ یکی از خصوصیات متمایز بورس نسبت به دیگر روش ها، نقدشوندگی بالای آن است.
• امکان تنوع بخشی به سرمایه گذاری؛ برای تنوع بخشی به سبد سهام، بورس انتخاب های مختلفی برای شما دارد.

اما فقط مزایای بورس را نباید دید. اگر بدون دانش و علم وارد سرمایه گذاری در بورس شویم، ممکن است معایب آن گریبانگیر ما شود. از مهمترین معایب سرمایه گذاری در بورس به عنوان بهترین راه سرمایه گذاری، می توان به موارد زیر اشاره کرد:

• وجود نوسانات شدید که ممکن است با ضرر و زیان برای شما به همراه باشد.
• سرمایه گذاری در بورس، نیاز به علم و دانش دارد و همچنین برای آن باید وقت گذاشت.
• بازار بورس به شدت از عوامل اقتصادی و سیاسی تاثیرپذیر است و به همین دلیل، باید سرمایه گذار مراقب این اتفاقات باشد.

بازدهی بازار بورس در ۵ سال گذشته

در ایران، شاخص کل بورس طی ۵ سال گذشته رشد قابل توجهی داشته است. در سال ۱۳۹۸ شاخص کل بازار حدود ۱۷۰ هزار واحد بود، اما در سال ۱۴۰۳ این شاخص از مرز ۲ میلیون واحد عبور کرده است. با این حال، این رشد همیشه یکنواخت نبوده و نوسانات شدیدی در برخی دوره‌ها مشاهده شده است. برخی از نمادهای بورسی سودهای چند برابری داشته‌اند، در حالی که برخی دیگر دچار زیان شده‌اند. بنابراین، سرمایه گذاری در بورس نیازمند استراتژی، تحلیل و مدیریت ریسک است.

3- سرمایه گذاری در رمزارزها و میزان بازدهی آن در ۵ سال گذشته

در سال های اخیر، یکی از بازارهای جذاب و البته پر استرسی که برای سرمایه گذاری به آن برخورد کردیم، بازار ارزهای دیجیتال بود. بیت کوین، سردمدار همه ارزهای دیجیتال دنیا است و معمولا این بازار را به این ارز دیجیتال می شناسند. البته ارزهای دیجیتال دیگری هم غیر از بیت کوین وجود دارد، که ما در مقاله ای بهترین ارز دیجیتال برای سرمایه گذاری را بررسی کردیم.

برای سرمایه گذاری در بازار ارزهای دیجیتال یا به اصطلاح رمز ارزها، شما باید علاوه بر وجود علم و دانش بر این بازارها، ریسک پذیر هم باشید. نوسانات شدیدی که در این بازار وجود دارد، خیلی ها را نسبت به سرمایه گذاری در این بازار نگران می‌کند.

همچون دیگر بازارها، باید با علم و دانش وارد این بازار شوید، ضمن اینکه با تعیین حد ضرر، از زیان های بی حد و اندازه جلوگیری نمایید. در این صورت، احتمال موفقیت شما در کسب سود، افزایش خواهد یافت.

مزایای سرمایه گذاری در رمزارزها، عبارتند از:

• بازدهی فوق‌العاده بالا: برخی رمزارزها در ۵ سال گذشته هزاران درصد رشد داشته‌اند. برای مثال، بیت‌کوین در سال ۲۰۱۹ حدود ۵ هزار دلار بود و در سال ۲۰۲۴ به بیش از ۴۰ هزار دلار رسید.
• عدم وابستگی به سیاست‌های اقتصادی کشورها: رمزارزها تحت تأثیر سیاست‌های پولی و مالی کشورها قرار ندارند و بازار آن‌ها به‌صورت جهانی فعالیت می‌کند.
• دسترسی جهانی: سرمایه گذاران از هر نقطه‌ای از جهان می‌توانند در بازار رمزارزها فعالیت کنند.

اما در کنار مزایای متعددی که برای بهترین راه سرمایه گذاری در رمزارزها بیان کردیم، باید معایب آن را هم ببینیم:

• نوسانات شدید: بازار رمزارزها یکی از نوسانی‌ترین بازارهای مالی است. قیمت ارزهای دیجیتال ممکن است در یک روز ۱۰ تا ۳۰ درصد تغییر کند.
• ریسک‌های امنیتی: صرافی‌های ارز دیجیتال همواره هدف حملات هکری قرار دارند و بسیاری از افراد سرمایه خود را به دلیل عدم رعایت اصول امنیتی از دست داده‌اند.
• عدم قطعیت قانونی: در برخی کشورها خرید و فروش رمزارزها محدود یا حتی ممنوع شده است.

بازدهی بازار رمزارزها در ۵ سال گذشته

بعد از بررسی وضعیت قیمت معروف ترین رمز ارزها در 5 سال اخیر، مشهود است که بیت‌کوین در سال ۲۰۱۹ با قیمت حدود ۵ هزار دلار معامله می‌شد، اما در سال ۲۰۲۴ به بیش از ۴۰ هزار دلار رسید که نشان‌دهنده رشد ۸۰۰ درصدی است. برخی آلت‌کوین‌ها مانند اتریوم، سولانا و بایننس کوین نیز رشدهای فوق‌العاده‌ای داشته‌اند. با این حال، سرمایه گذاری در این بازار بدون دانش کافی می‌تواند منجر به زیان‌های بزرگ شود.

4- سرمایه گذاری در طلا و میزان بازدهی آن در ۵ سال گذشته

اگر از قدیمی تر ها بهترین راه برای سرمایه گذاری را بپرسید، قطعا پاسخشان خرید طلا خواهد بود. خرید طلا برای شما بدون اینکه نیاز به دانش خاصی داشته باشید، سودآور خواهد بود. البته در این مورد هم شرط و شروطی وجود دارد، از جمله اینکه به هیچ عنوان نباید در کوتاه مدت روی طلا حساب باز کنید. با توجه به نوسانات اقتصادی ایران و همچنین تنش های سیاسی، که بر قیمت طلا تاثیرگذار هستند، این کار نه تنها برای شما سودبخش نخواهد بود، بلکه زیان سرشاری را برای شما به همراه خواهد داشت.

در بالا، برای سرمایه گذاری روی انواع سکه توضیح دادیم، اما بهترین راه سرمایه گذاری از بین طلا و سکه چیست؟ توصیه می‌کنیم مقاله ای که در مورد مقایسه طلا و سکه برای سرمایه گذاری نوشتیم را بخوانید تا تمامی پرسش های خود را دریافت نمایید.

همچنین شایان ذکر است که بازار طلا علاوه بر خرید فیزیکی، از طریق روش‌های دیگری مانند صندوق‌های سرمایه گذاری مبتنی بر طلا (ETF) و معاملات آتی نیز قابل دسترسی است. انتخاب روش مناسب بستگی به میزان سرمایه اولیه، سطح ریسک‌پذیری و اهداف سرمایه گذار دارد.

به طور کلی باید گفت، مزایای سرمایه گذاری در طلا به عنوان بهترین راه سرمایه گذاری و رشد سرمایه در سراسر جهان، عبارتند از:

• حفظ ارزش سرمایه در برابر تورم: یکی از مهم‌ترین مزایای سرمایه گذاری در طلا این است که ارزش آن در طول زمان حفظ می‌شود. برخلاف پول نقد که ممکن است تحت تأثیر تورم کاهش ارزش پیدا کند، طلا همیشه توانسته ارزش واقعی خود را در بلندمدت حفظ کند. به همین دلیل بسیاری از سرمایه گذاران در دوران رکود اقتصادی و افزایش تورم به خرید طلا روی می‌آورند.
• نقدشوندگی بالا: طلا در تمامی بازارهای جهانی به‌راحتی خرید و فروش می‌شود. هر فردی که طلا دارد، می‌تواند در هر زمان و مکانی آن را به پول نقد تبدیل کند. این ویژگی باعث شده که سرمایه گذاری در طلا یکی از روش‌های محبوب برای افرادی باشد که به دنبال گزینه‌ای با نقدشوندگی بالا هستند.
• امنیت بالا و عدم وابستگی به شرایط اقتصادی کشورها: برخلاف برخی از روش‌های سرمایه گذاری که تحت تأثیر سیاست‌های مالی و اقتصادی دولت‌ها قرار دارند، طلا به‌عنوان یک دارایی بین‌المللی مستقل عمل می‌کند. قیمت طلا معمولاً تحت تأثیر عرضه و تقاضای جهانی و سیاست‌های بانک‌های مرکزی قرار می‌گیرد، اما وابستگی مستقیم به وضعیت اقتصادی یک کشور خاص ندارد.
• ریسک کمتر نسبت به بازارهای مالی دیگر: در مقایسه با بورس و رمزارزها که نوسانات شدیدی دارند، قیمت طلا معمولاً روندی ثابت‌تر و قابل پیش‌بینی‌تری دارد. به همین دلیل، بسیاری از افراد به‌ویژه در زمان‌های عدم اطمینان اقتصادی، طلا را به‌عنوان یک سرمایه گذاری امن انتخاب می‌کنند.
• تنوع در روش‌های سرمایه گذاری: علاوه بر خرید فیزیکی طلا، روش‌های دیگری مانند صندوق‌های سرمایه گذاری مبتنی بر طلا (ETF)، گواهی سپرده طلا و معاملات آتی نیز برای سرمایه گذاران وجود دارد. این روش‌ها به افرادی که نمی‌خواهند طلا را به‌صورت فیزیکی نگهداری کنند، امکان سرمایه گذاری در این فلز ارزشمند را می‌دهد.
• عدم نیاز به دانش سرمایه گذاری: شما برای بهترین راه سرمایه گذاری روی طلا، نیازی به علم و دانش خاصی ندارید، فقط باید صبور باشید و حداقل 1 الی 2 سال صبر کنید تا سود خوبی به شما برسد. همانطور که احتمالا می‌دانید، طلا به غیر از رشد در ایران، همسو با انس جهانی هم رشد را تجربه می‌کند که در طولانی مدت، سودبخش خواهد بود.

معایب سرمایه گذاری در طلا را نیز باید در هزینه های نگهداری، امنیت، عدم ایجاد درآمد مستمر، تاثیرپذیری از سیاست های داخلی ایران و غیره دانست. که البته خیلی ها ترجیح می دهند این معایب را برای مزایای بیشتری که خرید طلا برای بهترین راه سرمایه گذاری دارد، به مال و جان بخرند.

بازدهی سرمایه گذاری در طلا طی ۵ سال گذشته

بعد از بررسی که داشتیم متوجه شدیم که در ۵ سال گذشته، قیمت طلا رشد قابل توجه و فوق العاده ای داشته است، حتی بیشتر از مقدار تورم در ایران. در سال ۱۳۹۸ (۲۰۱۹)، قیمت هر گرم طلای ۱۸ عیار در ایران حدود ۴۰۰ هزار تومان بود. اما در اوایل سال 1403 (۲۰۲۴)، این قیمت به بیش از ۳ میلیون تومان رسیده است. این افزایش نشان‌دهنده رشد بیش از 7۰۰ درصدی قیمت طلا در ۵ سال گذشته است.

در بازارهای جهانی نیز روند مشابهی دیده شده است. قیمت هر اونس طلا در سال ۲۰۱۹ حدود ۱۳۰۰ دلار بود، اما در سال ۲۰۲۴ به بیش از ۲۰۰۰ دلار رسیده است. این نشان‌دهنده رشد تقریبی ۵۴ درصدی در بازار جهانی است.

این آمار نشان می‌دهد که سرمایه گذاری در طلا در ایران به دلیل تورم بالا و کاهش ارزش ریال بازدهی بیشتری داشته است.

5- اوراق قرضه؛ سرمایه گذاری کم‌ریسک با بازدهی مشخص

اوراق قرضه یکی از روش‌های کم‌ریسک سرمایه گذاری محسوب می‌شود که در آن، سرمایه گذار مبلغ مشخصی را در اختیار دولت یا شرکت‌ها قرار می‌دهد و در ازای آن، سود ثابتی دریافت می‌کند. این اوراق معمولاً دارای سررسید مشخصی هستند (مثلاً ۱ تا ۱۰ سال) و در پایان دوره، مبلغ اصلی سرمایه به همراه سود تعیین‌شده به سرمایه گذار پرداخت می‌شود. این روش بسیار کم ریسک است، اما ممکن است روند رشد آن نسبت به تورم کمتر باشد. برای همین، اوراق قرضه از نظر بازدهی بهترین راه سرمایه گذاری نخواهند بود.

به طور کلی، مزایای سرمایه گذاری در اوراق قرضه عبارتند از:

• ریسک کم و درآمد ثابت: یکی از مهم‌ترین مزایای اوراق قرضه، ریسک پایین و سوددهی تضمین‌شده است. برخلاف سهام که قیمت آن ممکن است کاهش یابد، در اوراق قرضه سود از پیش تعیین شده و پرداخت آن تضمین شده است.
• گزینه‌ای مناسب برای سرمایه گذاران محافظه‌کار: کسانی که تحمل ریسک بالایی ندارند و به دنبال گزینه‌ای مطمئن برای سرمایه گذاری هستند، اوراق قرضه می‌تواند یکی از بهترین راه‌های سرمایه گذاری باشد.
• امکان خرید و فروش در بازار ثانویه: بسیاری از اوراق قرضه در بازارهای مالی قابل معامله هستند، بنابراین سرمایه گذاران می‌توانند قبل از سررسید نیز آن‌ها را به فروش برسانند.

بازدهی اوراق قرضه در ۵ سال گذشته

در ایران، سود اوراق قرضه دولتی معمولاً بین ۱۸ تا ۲۵ درصد سالانه بوده است. به این معنا که در ۵ سال اخیر، سرمایه گذارانی که در این اوراق سرمایه گذاری کرده‌اند، به‌طور متوسط حدود ۲.۵ برابر سرمایه اولیه خود را دریافت کرده‌اند.

در سطح جهانی، بازدهی اوراق قرضه بستگی به نرخ بهره تعیین‌شده توسط بانک‌های مرکزی دارد. در ایالات متحده، اوراق قرضه دولتی در ۵ سال اخیر بین ۱.۵ تا ۵ درصد سود سالانه داشته است.

6- سرمایه گذاری در مسکن؛ انتخابی مناسب برای سرمایه گذاران بلندمدت

یکی از پایدارترین و محبوب‌ترین روش‌های سرمایه گذاری، خرید املاک و مستغلات است. افزایش قیمت زمین و املاک در سال‌های اخیر باعث شده که بسیاری از سرمایه گذاران، مسکن را به‌عنوان گزینه‌ای مطمئن برای حفظ و افزایش ارزش دارایی‌های خود انتخاب کنند.

البته، رشد قیمت مسکن، ممکن است به نسبت رشد قیمت طلا نباشد، اما بدون شک ارزش خود را در برابر تورم به خوبی حفظ خواهد کرد. با توجه به اینکه مهمترین دارایی انسان املاک است، به همین دلیل خرید ملک با هر رشد قیمتی را به شما به عنوان بهترین راه سرمایه گذاری، پیشنهاد می‌کنیم.

مزایای سرمایه گذاری در مسکن را باید در موارد زیر خلاصه کرد:

• افزایش ارزش دارایی در بلندمدت: در اغلب کشورها، قیمت مسکن به‌طور مداوم افزایش پیدا می‌کند. در ایران، رشد قیمت مسکن در ۵ سال اخیر چشمگیر بوده است و برخی املاک حتی بیش از ۱۰۰۰ درصد رشد داشته‌اند.
• ایجاد درآمد از طریق اجاره: برخلاف طلا یا اوراق قرضه که فقط از افزایش قیمت آن‌ها می‌توان سود برد، املاک علاوه بر افزایش ارزش، درآمد ماهانه از طریق اجاره نیز ایجاد می‌کنند.
• گزینه‌ای مناسب برای حفظ ارزش سرمایه در برابر تورم: با توجه به افزایش مداوم قیمت مسکن، این روش یکی از بهترین راه‌های سرمایه گذاری برای مقابله با کاهش ارزش پول و تورم محسوب می‌شود.

معایب سرمایه گذاری در مسکن را هم باید در نقدشوندگی بسیار پایین و همچنین نیاز به سرمایه اولیه بالا دانست.

بازدهی سرمایه گذاری در مسکن طی ۵ سال گذشته

در ایران، قیمت مسکن طی ۵ سال اخیر بین ۵۰۰ تا 600 درصد افزایش داشته است. به‌عنوان مثال، آپارتمانی که در سال ۱۳۹۸ حدود ۱ میلیارد تومان قیمت داشت، اکنون در سال ۱۴۰۳ بیش از ۱۰ میلیارد تومان ارزش دارد.

در بازارهای جهانی، رشد قیمت مسکن به اندازه ایران نبوده است. در کشورهای اروپایی و آمریکا، قیمت املاک طی ۵ سال اخیر به‌طور متوسط ۳۰ تا ۷۰ درصد افزایش داشته است.

7- کرادفاندینگ؛ سرمایه گذاری با فرصت‌های رشد بالا

کرادفاندینگ (Crowdfunding) یا تامین مالی جمعی، روشی نوین برای جذب سرمایه است که در آن، افراد می‌توانند با سرمایه‌های کوچک در پروژه‌های بزرگ اقتصادی، استارتاپ‌ها یا کسب‌وکارهای نوپا سرمایه گذاری کنند. در این روش، سرمایه گذاران در سود و زیان پروژه‌ها شریک می‌شوند. در بسیاری از فرصت ها به خاطر پتانسیل رشد بالا، احتمال کسب سودهای بالای 30 درصد برای شما وجود دارد.

برای سرمایه گذاری با سود بالای 30 درصد البته شرط و شروطی هم در این مسیر وجود دارد و اینکه باید به خوبی در مورد این بازار و صنایعی که میخواهید روی آن سرمایه گذاری نمایید، تحقیق و بررسی داشته باشید و بعد اقدام به سرمایه گذاری کنید. این روش دارای ریسک است، ولی سکوهای تامین مالی جمعی، اصل سرمایه شما را تضمین می‌کنند.

مزایای سرمایه گذاری در کرادفاندینگ، به شرح زیر است:

• امکان سرمایه گذاری با مبالغ کم: در کرادفاندینگ، برخلاف مسکن یا برخی روش‌های دیگر، سرمایه گذاران می‌توانند با مبالغ کم وارد بازار شوند و در پروژه‌های مختلف سرمایه گذاری کنند.
• فرصت رشد بالا: برخی از استارتاپ‌ها و پروژه‌هایی که از طریق کرادفاندینگ تأمین مالی شده‌اند، در مدت کوتاهی رشد زیادی داشته‌اند و سرمایه گذاران آن‌ها سودهای چند برابری کسب کرده‌اند.
• امکان متنوع‌سازی سرمایه گذاری: سرمایه گذاران می‌توانند پول خود را بین چندین پروژه در سکوهای تامین مالی جمعی تقسیم کنند و از طریق متنوع‌سازی سرمایه گذاری، ریسک خود را کاهش دهند.

بازدهی سرمایه گذاری در کرادفاندینگ طی ۵ سال گذشته

بازدهی کرادفاندینگ بستگی به نوع پروژه دارد. برخی استارتاپ‌ها طی چند سال بیش از ۱۰ برابر رشد داشته‌اند، در حالی که برخی دیگر دچار شکست شده‌اند. بنابراین، سرمایه گذاری در کرادفاندینگ نیاز به تحلیل دقیق و مدیریت ریسک دارد.

جمع بندی؛ بهترین راه سرمایه گذاری کدام است؟

بهترین راه سرمایه گذاری بستگی به اهداف مالی، سطح ریسک‌پذیری و میزان سرمایه اولیه دارد. سرمایه گذاری در اوراق قرضه برای افراد کم‌ریسک، مسکن برای سرمایه گذاری بلندمدت و کرادفاندینگ برای افرادی که به دنبال فرصت‌های رشد بالا هستند، گزینه‌های مناسبی محسوب می‌شوند. ترکیب چند روش مختلف، می‌تواند ریسک را کاهش داده و بازدهی سرمایه را افزایش دهد.