بهترین سرمایه گذاری با یک میلیارد؛ با یک میلیارد چه میشه کرد؟

با یک میلیارد تومان کجا سرمایه گذاری کنیم؟ بهترین گزینه های سرمایه گذاری با یک میلیاردتومان کجاست؟ ملک بهتر است یا طلا؟ اگر شما هم به دنبال این هستید تا بهترین راه سرمایه گذاری با یک میلیارد تومان را کشف کنید، این مقاله از سایت کارینکس به شما در بازشدن ذهنتان و تصمیم گیری آگاهانه تر، کمک خواهد کرد. پس پیشنهاد می‌کنیم که تا انتهای این مطلب با ما همراه باشید.

حقیقتا در سال های اخیر به خاطر رشد عجیب و غریب تورم، یک میلیارد تومان هم پول خیلی زیادی است و هم پول خیلی زیادی نیست. برای سرمایه گذاری با یک میلیارد تومان، ریسک پذیری، چشم انداز زمانی، اهداف مالی و میزان دانش و آگاهی شما بسیار تاثیرگذار خواهد بود.

گزینه های زیادی برای سرمایه گذاری با 1 میلیارد تومان پیش روی شما خواهد بود که می توانید سرمایه خود را وارد آنها کنید؛ از سرمایه گذاری در ملک گرفته تا سرمایه گذاری در بسترهایی مثل بورس، طلا، اوراق مشارکت، صندوق های سرمایه گذاری، کرادفاندینگ، ارزهای بین المللی، استارتاپ ها، پروژه های کشاورزی، خودرو و غیره از بهترین گزینه های موجود با بالاترین میزان بازدهی در سال های اخیر به منظور سرمایه گذاری بوده اند.

اما بهترین سرمایه گذاری با یک میلیارد تومان چیست؟ در این مقاله از آکادمی کارینکس قرار است موضوع اصلی بحث ما همین باشد تا متناسب با بودجه 1 میلیاردتومانی، بهترین گزینه های سرمایه گذاری را خدمتتان معرفی کنیم. پس از شما دعوت می کنیم که تا انتها با ما همراه باشید و مطالبی را که برای شما تدارک دیده ایم را به هیچ عنوان از دست ندهید.

در ابتدای راه این مقاله و قبل از پرداختن به گزینه های سرمایه گذاری با 1 میلیارد تومان، این را خدمتتان عرض کنیم که قرار نیست لزوما با یک میلیارد تومان فقط روی یک چیز سرمایه گذاری کنیم. شما می توانید ترکیبی از روش های مختلف را برای سرمایه گذاری انتخاب کنید و به نوعی به سبد سرمایه گذاری خود تنوع ببخشید.

اما قبل از هرچیزی، به خاطر حجم قابل توجه سرمایه ای که هم اکنون در دستان شما است، توصیه می‌کنیم که به هیچ عنوان بدون تحقیق یا مشورت وارد بازار نشوید. به نظر می‌رسد سرمایه گذاری در املاک و مستغلات ساده ترین انتخاب با این مبلغ باشد، اما قطعا این روش ها به خاطر وجود موانع و سوء استفاده ها، باید با تحقیقات گسترده و مشورت با افراد آگاه و سپس بررسی اسناد قانونی صورت گیرد.

ما در اینجا قصد داریم تا 9 تا از بهترین روش ها برای سرمایه گذاری با یک میلیاردتومان را به شما معرفی کنیم.

قبل از آن توصیه می‌کنیم که مقاله ای که در مورد بهترین سرمایه گذاری در ایران در همین مجله اینترنتی نگارش شده است را مطالعه کنید.

بهترین سرمایه گذاری با یک میلیاردتومان؛ با یک میلیارد چه‌کار میشه کرد؟

یک میلیارد تومان، عدد قابل توجهی برای سرمایه گذاری به شمار می‌رود. اما با این حال، خیلی از افراد ذهنیتی برای سرمایه گذاری این حجم از پول ندارند. اول اینکه حتما با افراد آگاه و دلسوز در این باره مشورت کنید و دوم اینکه، این مقاله تا حدی برای شما آگاهی بخش خواهد بود.

ما بهترین روش ها برای سرمایه گذاری با یک میلیاردتومان را خدمت شما معرفی خواهیم کرد:

1- بازار بورس و سهام؛ پربازده ترین بازار 5 سال اخیر

• میزان ریسک: بالا
• بازدهی: بالا ( در بلندمدت)
• چشم انداز زمانی: بلند مدت ( 5 سال یا بیشتر)

اگرچه در یکی دوسال اخیر، اخبار منفی زیادی درباره ضرر و زیان سهم های بورسی شنیدیم، اما با این حال می‌توان گفت که هم اکنون پربازده ترین بستر برای سرمایه گذاری با یک میلیارد در سال های اخیر با میانگین سالانه 160 درصد سود، بازار بورس و سهام بوده است. به طور کلی از سال 98 تاکنون، شاخص بورس رشد 800 درصدی را تجربه کرده است. با اینکه در برخی از سال ها مثل سال 1400، اوضاع بورس اصلا خوب نبود.

سرمایه گذاری در بورس از مزایای زیادی برخوردار است و در کنار آن معایبی هم دارد. اما همچنان به عنوان محبوب ترین گزینه برای سرمایه گذاری بلندمدت به شمار می‌رود. البته افرادی هستند که برای سرمایه گذاری کوتاه مدت نیز روی بورس حساب باز می‌کنند، اما سرمایه گذاری بلندمدت در بورس ایران منطقی تر است.

راهکار جایگزین این روش برای افرادی که وقت و انرژی کافی ندارند، استفاده از روش سرمایه گذاری غیر مستقیم است. با این روش، شما مدیریت سرمایه خود را به شرکت های مالی می‌سپارید و سرمایه شما با ریسک بسیار کمتر و بالاتر از سود بانکی، بازدهی خواهد داشت. صندوق های سهامی و صندوق های مختلط، بهترین گزینه برای سرمایه گذاری کم ریسک در بازارهای مالی هستند.

همچنین صندوق های درآمد ثابت، سالانه، سود قابل توجهی به سرمایه گذاران خود می‌پردازند. منظور از ثابت در این صندوق ها، دوره پرداخت سود است، مگر نه سود تعلق گرفته به سرمایه گذار متغیر خواهد بود.

مزیت بسیار مهم سرمایه گذاری با یک میلیارد در بورس و سهام، قابلیت نقدشوندگی است. اگر شما روی ملک، خودرو یا هر چیز دیگری سرمایه گذاری کنید، برای نقد کردن در اثر فروش آن، ممکن است انتظار زیادی بکشید. اما در بازارهای مالی، شما می‌توانید در لحظه، کل سرمایه خود را خارج کنید تا بعد از گذشت چند روز کاری، مبلغ به حساب بانکی شما برگردد. این مزیت در کمتر مدل های سرمایه گذاری وجود دارد.

2- سرمایه گذاری روی املاک و مستغلات؛ گزینه امن و همیشگی

• میزان ریسک: کم تا متوسط
• بازدهی: متوسط رو به بالا
• چشم انداز زمانی: بلند مدت ( حداقل یکسال و بیشتر)

اگر از بزرگ تر ها و قدیمی تر ها سوال کنید، حتما گزینه پیشنهاد آنها برای سرمایه گذاری با یک میلیارد به شما ملک است. ملک و مستغلات همواره جزء بهترین سرمایه گذاری ها برای بشر شناخته می‌شده است، چون همواره پایه یک نیاز اساسی برای انسان ها به شمار می‎‌رود. انسان ها برای تهیه مسکن که یک نیاز ضروری است، همواره به دنبال خرید، رهن یا اجاره ملک هستند. این روش در کل دنیا، از پرطرفدارترین روش های سرمایه گذاری است که البته در ایران هم طرفداران خیلی زیادی دارد.

مزیت مهم ملک این است که در بلندمدت، همواره ارزش خود را حفظ می‌کنند و از طریق افزایش قیمت یا اجاره، می‌توان بازدهی قابل قبولی از آنها انتظار داشت. مسیر سودی که ارزش پول شما را حفظ خواهد کرد.

با یک میلیاردتومان می‌توانید به گزینه های زیر فکر کنید:

• خرید آپارتمان های کوچک
• خرید زمین در مناطق رو به رشد

مناطق حومه شهر یا در حال توسعه برای خرید ملک مقرون به صرفه تر هستند، به خصوص اگر در محدوده آنها پروژه های بزرگ دولتی و خصوصی در حال اجرا باشد.

غیر از این کار، شما می‌توانید در پروژه پیش فروش آپارتمان نیز شرکت کنید که برای این کار، باید قبلا خوب تحقیق کنید. این پروژه ها معمولا نسبت به املاک آماده گزینه مقرون به صرفه تری هستند و به خاطر نیاز پروژه به سرمایه برای تکمیل، به پیش فروش گذاشته می‌شوند.

توجه داشته باشید که نقدشوندگی در املاک پایین است. یعنی اگر در هر صورت، نیاز به نقدینگی سریع داشته باشید، فروش ملک ممکن است زمان بر باشد.

3- طلا و سکه ؛ همسو با بازار جهانی

• میزان ریسک: متوسط
• بازدهی: بالا در بلندمدت
• چشم انداز زمانی: بلند مدت

یکی دیگر از روش های سرمایه گذاری با یک میلیارد و پربازده که می‌توانید در پیش بگیرید، خرید طلا یا سکه است. نگهداری سکه راحت تر از طلا است، اما بازهم خرید هر دو دارای ریسک های امنیتی است و نگهداری از آنها دردسر زیادی دارد. ولی در هر صورت، یکی از بهترین روش ها برای سرمایه گذاری و حفظ ارزش پول در بلندمدت، سرمایه گذاری روی طلا خواهد بود. طلا همواره از دو نظر رشد دارد. یکی قیمت جهانی طلا و دیگری قیمت طلا در ایران.

قیمت طلا در ایران با توجه به نوساناتی که در بازار ارز به خاطر اتفاقات سیاسی رقم می‌خورد، ممکن است بالا یا پایین شود. اما در بلندمدت همواره صعودی بوده است. این اتفاق درباره طلای جهانی نیز صادق است و اگر نگاهی به نمودارهای بلندمدت آن بیندازیم، متوجه می‌شویم که در بلندمدت رشد قابل توجهی داشته است.

اما در این سرمایه گذاری، چند توصیه داریم که حتما در نظر داشته باشید:

• در کوتاه مدت روی طلا حساب نکنید! یکی از اشتباهاتی که برخی از افراد انجام می‌دهند، خرید طلا برای سرمایه گذاری کوتاه مدت است. اما به خاطر نوساناتی که در بازار ایران وجود دارد، احتمال ضرر و زیان در کوتاه مدت بالا است. بنابراین ریسک سرمایه گذاری کوتاه مدت روی طلا با یک میلیاردتومان بالا، اما در بلندمدت به مراتب کمتر خواهد بود.
• جواهرات طلا کارمزد و اجرت دارند! برای سرمایه گذاری روی طلا، خرید به صورت جواهرات، به هیچ عنوان در اولویت نیست. به جای آن می‌توانید سکه بخرید، حواله شمش طلا دریافت کنید یا از طریق بورس و پلتفرم های آنلاین، طلا بخرید.
• هیجانی تصمیم نگیرید. در صورت کاهش قیمت طلا، به هیچ عنوان دست به فروش نزنید. همچنین در هنگام افزایش قیمت، هیجان زده نشوید. یادتان باشد که شما در بلندمدت برای سرمایه گذاری روی طلا حساب باز کرده اید، نه کوتاه مدت و سودهای مقطعی!

اگر در مورد خرید طلا با یک میلیارد تومان از بورس، سوالی دارید و یا می‌خواهید در این زمینه اطلاعات کافی کسب کنید، پیشنهاد می‌کنیم که مقاله خرید طلا در بورس را حتما مطالعه فرمایید. توجه داشته باشید که خرید طلا در بورس، جایگزین عالی برای خرید فیزیکی است و خریدار آن از مالیات معاف خواهد بود.

توجه داشته باشید که طلا نقدشوندگی خیلی خوبی دارد و در صورت نیاز به سرمایه خود، می‌توانید آن را در کوتاه ترین زمان ممکن نقد کنید.

همچنین بازدهی 5 سال اخیر طلا، نشان می‌دهد که بعد از بازار سهام و بورس، طلا سودساز ترین سرمایه گذاری بوده که حتی ریسک های این بازار را هم ندارد. سود حدودا 780 درصدی طی 5 سال اخیر، جذابیت این ماده با ارزش در جهان را برای سرمایه گذاری، بیش از پیش افزایش داده است.

همچنین این نکته را خدمتتان عرض کنیم، اگر چه طلا می تواند همواره سود قابل توجهی برای افراد داشته باشد و ارزش خود را در طی سالیان حفظ نماید، اما بدون شک، سرمایه شما به صورت راکد و غیرفعال باقی خواهد ماند. اما اگر در مواردی مثل بازار سهام، ملک، کسب و کار و غیره سرمایه گذاری کنید، البته با دانش بیشتر و آگاهی تخصصی، می توانید از برکات گردش پول هم بهره مند شوید و به نوعی آن را به یک درآمد فعال تبدیل کنید.

4- ارزهای بین المللی ( دلار، یورو و غیره)

• میزان ریسک: متوسط
• بازدهی: متوسط رو به بالا
• چشم انداز زمانی: بلند مدت

یکی دیگر از بسترهای پربازده برای سرمایه گذاری با یک میلیارد، خرید ارزهای بین المللی است. خرید دلار، یورو، پوند و غیره همواره به عنوان راهی برای حفظ ارزش پول در برابر نوسانات اقتصادی ایران شناخته می‌شود. اما همواره، قیمت دلار تحت دخالت بازارسازها بوده و نوسانات بسیار زیادی را تجربه می‌کند. بنابراین، بهتر است که روش های دیگر هم بررسی شوند. البته خرید دلار یا یورو، در بلند مدت سودبخش خواهد بود اما برای کوتاه مدت و حتی گاها میان مدت، بازدهی خوبی ندارد. بازدهی پنج ساله قیمت دلار از سال 98 تاکنون، در حدود 350 درصد بوده است.

5- سپرده‌گذاری بانکی

• میزان ریسک: بسیار کم
• بازدهی: پایین تا متوسط
• چشم‌انداز زمانی: بلندمدت

سپرده گذاری بانکی یکی از امن‌ترین روش‌های سرمایه‌گذاری است که برای افراد با ریسک‌پذیری پایین مناسب است. سود سپرده‌های بانکی به‌طور منظم پرداخت می‌شود و معمولاً در مقایسه با سایر روش‌ها بازدهی کمتری دارد. در شرایط تورمی، این روش ممکن است قدرت خرید شما را کاهش دهد، اما همچنان به‌عنوان راهی مطمئن برای حفظ سرمایه شناخته می‌شود. اگر تمایل به سرمایه‌گذاری بدون ریسک دارید، سپرده‌گذاری گزینه‌ای ساده و قابل اعتماد است.

6- اوراق مشارکت و صکوک

• میزان ریسک: کم
• بازدهی: متوسط
• چشم‌انداز زمانی: میان‌مدت و بلندمدت

اوراق مشارکت و صکوک یکی از روش‌های رایج برای سرمایه‌گذاری با ریسک کم هستند که بازدهی مشخص و تضمین‌شده‌ای دارند. این اوراق که معمولاً توسط دولت یا شرکت‌های معتبر منتشر می‌شوند، در بازه‌های زمانی مختلف به سرمایه‌گذاران سود پرداخت می‌کنند. اگرچه بازدهی این روش به اندازه بورس یا املاک نیست، اما امنیت سرمایه شما تضمین شده است و برای افرادی که به دنبال درآمد ثابت و مطمئن هستند، گزینه‌ای جذاب به شمار می‌آید.

7- صندوق‌های سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت

• میزان ریسک: بسیار کم
• بازدهی: متوسط
• چشم‌انداز زمانی: کوتاه‌مدت تا بلندمدت

صندوق‌های سرمایه گذاری درآمد ثابت یکی دیگر از روش‌های کم‌ریسک برای سرمایه‌گذاری هستند. این صندوق‌ها عمدتاً در اوراق مشارکت، سپرده‌های بانکی و دیگر دارایی‌های با ریسک پایین سرمایه‌گذاری می‌کنند. سود حاصل از این صندوق‌ها معمولاً بیشتر از سپرده‌های بانکی است و گزینه‌ای مناسب برای افرادی است که به دنبال حفظ سرمایه و کسب بازدهی منطقی هستند. نقدشوندگی بالای این صندوق‌ها یکی دیگر از مزایای مهم آن‌ها است.

8- اوراق مرابحه اسلامی

یکی از گزینه های بسیار کم ریسک، مطمئن و دارای قواعد شرعی برای سرمایه گذاری با یک میلیاردتومان، اوراق مرابحه است. اوراق مرابحه در واقع نوعی ابزار مالی اسلامی است. خودمانی اگر بگوییم، همان اوراق قرضه اما از نوع اسلامی که موازین شرعی در آن رعایت می‌شود. این اوراق بر پایه قرارداد مرابحه طراحی شده است و به منظور تامین مالی شرکت ها، اشخاص حقوقی و از همه مهمتر دولت ها، منتشر می‌شود.

در قرارداد مرابحه، اوراق توسط همه سرمایه گذاران قابل خریداری است و می توانند از این فرصت برای سرمایه گذاری کم ریسک با سود مشخص در بازه های زمانی معین، بهره مند شوند. اما معمولا سود اوراق مرابحه، زیر 30 درصد است. از طریق بازار بورس و اوراق بهادار، می توان اقدام به خریداری اوراق مرابحه دولتی و شرکتی نمود.

اوراق دولتی و شرکت های بزرگ تر، ریسک پایین تری نسبت به گزینه های غیر دارند، بنابراین، سعی کنید گزینه های کم ریسک تری انتخاب کنید تا بتوانید از عایدی این اوراق، سود مطمئن بدست آورید.

البته بازدهی اوراق مرابحه، ممکن است از بانک بیشتر باشد، به همین دلیل برخی از افراد ترجیح می دهند به جای سرمایه گذاری در سپرده های بانکی، اوراق مرابحه دولتی و شرکتی را انتخاب کنند.

جمع بندی و سخنان پایانی؛ با یک میلیارد روی چی سرمایه گذاری کنم؟

بهترین روش برای سرمایه گذاری با یک میلیاردتومان، روشی کم ریسک و با بازدهی بالا خواهد بود. اگر در حوزه سهام و بورس مطالعه و تجربه دارید، قطعا اولویت اول پیشنهاد ما به شما، خرید سهم شرکت های معتبر است. اما اگر دانش کافی در زمینه بازارهای مالی ندارید، بعد از آن بهترین گزینه خرید طلا است.

با توجه به دردسرهایی که خرید فیزیکی طلا دارد، روش های جایگزین آن مثل صندوق های سرمایه گذاری طلا یا خرید طلا از بورس را برای سرمایه گذاری با یک میلیارد پیشنهاد می‌کنیم. مسکن و خودرو، گزینه های بعدی هستند که در این میان، نقدشوندگی خودرو نسبت به مسکن بهتر است. البته روش های دیگر هم برای سرمایه گذاری مناسب هستند، اما بر اساس اولویت بندی، پیشنهاد ما در آکادمی کارینکس به ترتیب بورس >> طلا و سکه >> مسکن >> خودرو خواهد بود.