برای حفظ ارزش دارایی ها و اموال خود در زمان تورم چه کنیم؟ آیا سرمایه گذاری در زمان تورم روش درستی برای حفظ ارزش پول است؟ کدام گزینه بهتری برای سرمایه گذاری در ایران در زمان تورم خواهد بود؟ اگر شما هم از اثرات ناشی از تورم در ایران آسیب دیده اید، توصیه می‌کنیم که حتما این مقاله مربوط به این موضوع که در آکادمی کارینکس نگارش شده است را حتما تا انتها دنبال بفرمایید. قصد داریم اطلاعات سودمندی را برای عبور موفق از شرایط سخت تورمی در اختیار شما قرار دهیم، پس به هیچ عنوان این مطلب را از دست ندهید.
مقدمه: چرا باید در زمان تورم سرمایه گذاری کنیم؟
در اینجا به شما خواهیم گفت که چرا باید به سراغ بهترین سرمایه گذاری در زمان تورم برویم و به سمت آن گام برداریم؟
در سال های اخیر، نرخ تورم در ایران به شکل نگران کننده ای افزایش یافته است. طبق آمار بانک مرکزی، تورم سالیانه ایران در سال های اخیر به طور میانگین بالای 30 درصد بوده است. این روند تورمی به این معنا است که ارزش پولی که در جیب مردم است، هر ساله به شدت کاهش می یابد. تورم می‌تواند دارایی های نقدی و حتی بسیاری از سرمایه گذاری ها را به شدت تضعیف نماید. پس اگر برای این موضوع راهکار مناسبی نداشته باشیم، در معرض از دست دادن ارزش دارایی هایمان خواهیم بود. چه بسا خیلی از مردم و اقشار جامعه، راهکار مناسبی نداشته اند و هر سال، سفره شان نسبت به سال های قبل بسیار کوچکتر شده است.
در چنین شرایطی، قطعا بهترین راه برای حفظ قدرت خرید و ارزش دارایی ها، سرمایه گذاری هوشمندانه است. سرمایه گذاری به ما این امکان را خواهد داد که با انتخاب درست، علاوه بر محافظت از ارزش سرمایه خود، به سود قابل توجهی دست پیدا کنیم. این سود در هر نوع سرمایه گذاری در زمان تورم، متغیر خواهد بود، اما قطعا می تواند در پوشش دادن آثار مخرب تورم بر دارایی ها، موثر واقع شود.
بنابراین اگر شما هم به دنبال راهی برای جلوگیری از کاهش ارزش دارایی های خود هستید، بهتر است گزینه های مناسب سرمایه گذاری را در نظر بگیرید و از بین این موارد، بهترین سرمایه گذاری در زمان تورم را انتخاب نمایید. در ادامه به بررسی روش های سرمایه گذاری مناسب در شرایط تورمی ایران، خواهیم پرداخت که می‌تواند به حفظ دارایی های شما در برابر این غول ترسناک، کمک کند.
بهترین سرمایه گذاری در زمان تورم؛ بررسی گزینه های سودمند و موثر
به طور خلاصه، بهترین سرمایه گذاری در زمان تورم، خرید طلا، سکه، ارزهای خارجی، سرمایه گذاری در بورس، کرادفاندینگ، خودرو، ملک و مستغلات، اوراق قرضه، خرید کالا و غیره خواهد بود که هر کدام متناسب با ریسکی که دارند، بازدهی متفاوتی نیز ارائه خواهند کرد.
پس در هر صورت، شما باید برای نجات سرمایه خود از تورم، راهکاری در پیش بگیرید. راهکارهای متعدد و متفاوتی پیش روی شما هستند و می‌توانید هر کدام از آنها را با توجه به مزایا و معایبی که دارند، انتخاب کنید تا سرمایه خود را از دست ندهید. در ادامه بهترین سرمایه گذاری در زمان تورم را در قالب گزینه های متعدد، به شما معرفی خواهیم کرد:
1- خرید ارزهای خارجی ( مثل دلار و یورو)
یکی از پرطرفدارترین روش های سرمایه گذاری در زمان تورم، خرید ارزهای خارجی همچون دلار و یورو است. متاسفانه در بازار ایران، همواره قیمت دلار پا به پای تورم رشد کرده است و این باعث شده که ارزش پول ملی کاهش یابد. بنابراین، ارزش این ارزها معمولا در طول زمان و با توجه به کاهش ارزش ریال، حفظ خواهد شد و شما می‌توانید با خرید آنها، به محافظت از سرمایه خود در برابر تورم، بسیار امیدوارم باشید.
برای سرمایه گذاری روی دلار و یورو، چند نکته وجود دارد که یکی مربوط به ریسک های آن و دیگری مربوط به مدت زمان نگهداری آن می‌باشد. اگر قصد دارید از دلار برای حفظ ارزش دارایی های خود در برابر تورم استفاده کنید، در نظر داشته باشید که نگهداری آن باید در طولانی مدت اتفاق بیفتد. سرمایه گذاری کوتاه مدت روی دلار، اگرچه گاه سود اندکی به سرمایه گذاران می‌رساند، اما قطعا سرمایه گذاری روی این ارزها، باید بلندمدت باشد تا از نوسانات خطرناک آن، عبور کنید و به سود معقولی برسید.
نکته بعدی، مربوط به نوسانات ارزها در بازارهای جهانی است. این ارزها، همواره به خاطر شرایط سیاسی دنیا، ممکن است فراز و نشیب های زیادی را تجربه کنند، به همین دلیل، نمی توان سرمایه گذاری روی آنها را بدون ریسک دانست.
مهمترین مزایای سرمایه گذاری روی دلار:
- نقدشوندگی بالا
- افزایش ارز همگام با تورم داخلی .
و اما مهمترین معایب سرمایه گذاری روی ارزهای خارجی:
- ریسک نوسانات نرخ ارز
- نیاز به سرمایه اولیه بالا
برای در امان ماندن از ریسک بازار ارز، بسیاری از اقتصاددانان، توصیه می‌کنند از ارزهایی استفاده شود که نوسانات کمتری را نسبت به دلار آمریکا تجربه می‌کنند. از جمله این ارزها می‌توان به فرانک سوئیس اشاره نمود که معمولا نرخ آن نسبت به سایر ارزها، دارای ثبات است.
در طی 5 سال اخیر، سرمایه گذاری روی دلار و یورو، توانسته است رشدی بالغ بر 360 درصدی به دارندگان آن برساند.
2- سرمایه گذاری روی طلا و سکه
با نگاهی به بازدهی بازار طلا و سکه در 5 سال اخیر، می‌توان متوجه شد که از سال 1398 تا 1403، طلا چیزی در حدود 790 درصد رشد داشته است. این مبلغ، با اندکی اختلاف برای سکه هم صدق می‌کند. پس بدون شک، سرمایه گذاری روی طلا و مسکوکات طلا، یکی دیگری از بهترین روش های سرمایه گذاری در زمان تورم به شمار می‌رود.
از طرفی، همواره طلا و سکه یکی از سرمایه گذاری های جذاب و پرطرفدار در بین ایرانی ها بوده است که معمولا در شرایط تورمی، بیشتر مورد توجه قرار می گیرد. خرید سکه و طلا قطعا می تواند راهکاری مناسب برای حفظ ارزش سرمایه شما باشد، زیرا قیمت طلا به صورت جهانی، تحت تاثیر عرضه و تقاضا و تورم، همواره رو به افزایش است.
پس با افزایش تورم در ایران از یک طرف و همچنین افزایش نرخ جهانی طلا، شما می‌توانید نسبت به داشتن طلا، سود کنید.
از مزایای سرمایه گذاری روی طلا:
- نقدشوندگی خیلی خوب
- سرمایه گذاری امن در شرایط تورمی
و اما از معایب سرمایه گذاری روی طلا:
- نیاز به نگهداری فیزیکی
- امکان سرقت یا گم شدن
البته روش هایی برای خرید غیرحضوری طلا وجود دارد. یکی از رایج ترین این روش ها، سرمایه گذاری روی صندوق طلا است. در صندوق های طلا، شما می توانید واحدهای صندوق را که بر پایه طلا هستند، خریداری کنید، بدون اینکه به صورت فیزیکی چیزی تحویل بگیرید. این روش، ریسک های مربوط به نگهداری فیزیکی طلا را برای شما کاهش خواهد داد.
3- سرمایه گذاری روی ملک
سومین روش سرمایه گذاری، یکی از امن ترین روش ها است که همواره ارزش خود را طی سال ها حفظ می کند. شاید بتوان گفت بهترین سرمایه گذاری در زمان تورم، می تواند خرید ملک و مستغلات باشد. مسکن یا ملک به خاطر ماهیت غیرقابل انحلال و عرضه محدود، معمولا در شرایط تورمی به خوبی ارزش خود را در برابر تورم حفظ می کند و همگام با این غول هولناک، رشد می کند. با این حال، نیاز به سرمایه اولیه بالا، مشکلات خرید و فروش و نقدشوندگی خیلی پایین در شرایط رکود، از مهمترین چالش ها برای سرمایه گذاری روی ملک است.
از مزایای سرمایه گذاری روی ملک:
- افزایش قیمت در بلندمدت
- قابلیت اجاره دادن و کسب درآمد ثابت
از معایب سرمایه گذاری روی طلا:
- نیاز به سرمایه اولیه بالا
- نقدشوندگی پایین
- مشکلات حقوقی و قانونی احتمالی در خرید و فروش
4- سرمایه گذاری در بورس
شاید خیلی ها وقتی صحبت از بورس به میان می آید، می گویند این بازار بازدهی چندانی ندارد و باید به سراغ گزینه های دیگر رفت. اما اگر نگاهی به بازدهی 5 سال اخیر بورس داشته باشیم، متوجه می شویم که پربازده ترین بازار مالی در این برهه زمانی، همین بورس بوده است. بورس از سال 1398 تا سال 1403 رشدی بالغ بر 800 درصدی داشته است.
البته که سرمایه گذاری در این بازار نیاز به دانش مالی برای مدیریت دارایی ها دارد، اما همچنان به عنوان گزینه ای جذاب برای سرمایه گذاری شناخته می‌شود. برای سرمایه گذاری در بورس، باید چشم انداز بلندمدت را در نظر گرفت تا به سود قابل توجهی دست یافت. همچنین تنوع سازی در سبد سهام، می‌تواند ریسک های مربوط به حضور در این بازار را به شدت کاهش دهد.
مزایای سرمایه گذاری در بورس:
- نیاز به سرمایه اولیه نسبتا کم
- امکان خرید و فروش آسان
معایب سرمایه گذاری در بورس:
- ریسک بالا
- نیاز به دانش و تجربه به منظور تحلیل سهام و بازار
5- سرمایه گذاری در طرح های تامین مالی جمعی (Crowdfunding)
تامین مالی جمعی یا کرادفاندینگ، یکی از روش های نوآورانه برای سرمایه گذاری است که به ویژه در سال های اخیر، در ایران محبوبیت قابل توجهی پیدا کرده است. همین موضوع، زمینه رشد و گسترش این نوع تامین مالی در ایران را فراهم نموده و باعث شده است که افراد زیادی بتوانند از این راه سود قابل توجهی بدست بیاورند. در این روش، کسب و کارهای کوچک، نوپا و شرکت های متوسط، می‌توانند منابع مالی مورد نیاز برای اجرای پروژه های مختلف خود را بدست بیاورند. بدون اینکه دردسرهای سابق را داشته باشند. مثلا نیازی به مراجعه به بانک و ارائه ضمانت نامه های سنگین نیست.
ضمن اینکه، کرادفاندینگ یکی از روش های سرمایه گذاری با پول کم است. یعنی شما می‌توانید با کمترین مبالغ، یعنی 100 هزار تومان، در طرح های کرادفاندینگ یا تامین مالی جمعی، مشارکت داشته باشید و سود دریافت کنید.
این روش برای افرادی که سرمایه کمی دارند و به دنبال طرح های جذاب و نوآورانه هستند، بسیار سودمند خواهد بود. همچنین از آنجایی که تامین مالی جمعی، به افراد این امکان را می‌دهد تا در پروژه های کارآفرینی مشارکت کنند، می‌توانند در رشد کسب و کارهای نوپا و ایجاد مشاغل جدید و توسعه بازار کار، سهمی داشته باشند.
با در نظر گرفتن پیش بینی سود سالانه بالای 35 درصد، می‌توان گفت که کرادفاندینگ، یکی از بهترین سرمایه گذاری در زمان تورم به شمار می‌رود.
مهمترین مزایای شرکت در طرح های کرادفاندینگ:
- نیاز به سرمایه اولیه کم
- امکان سرمایه گذاری در پروژه های متنوع
- حمایت از کسب و کارهای نوپا
و اما مهمترین معایب آن:
- ریسک بالا در صورت شکست پروژه
- نقدشوندگی پایین کرادفاندینگ
با در نظر گرفتن مزایا و معایب کرادفاندینگ در کنار هم، می توان گفت یکی از روش های ارزنده برای ریسک کردن، همین روش می‌باشد، چون شما مطمئن هستید سرمایه ای که می گذارید، در گردش قرار خواهد گرفت و برای اجرای پروژه ها مورد استفاده قرار می‌گیرد.
6- خرید اوراق قرضه و مشارکت دولتی
در شرایط تورم، خرید اوراق مشارکت و اوراق قرضه هم می تواند یکی از مناسب ترین روش های سرمایه گذاری برای محافظت در برابر تورم باشد. این اوراق در واقع به شما این امکان را می‌دهند که به دولت وام بدهید و بعد از یک دوره، پول خود را به همراه سود، دریافت نمایید. معمولا سود تعلق گرفته به شما ثابت است و هر سال درصد آن توسط دولت تعیین می‌شود. اگرچه سود اوراق مشارکت به اندازه بازدهی طلا، ارز یا بورس نیست، اما به دلیل امنیت بالای این سرمایه گذاری، بسیاری از افراد آن را به عنوان گزینه ای مناسب برای سرمایه گذاری می‌دانند.
مزایای سرمایه گذاری روی اوراق قرضه و اوراق مشارکت:
- امنیت سرمایه گذاری بالا
- نرخ سود ثابت
و اما معایب این روش سرمایه گذاری:
- بازدهی پایین در مقایسه با بازارهای دیگر
- نقدشوندگی کمتر از دیگر گزینه ها
جمع بندی: انتخاب بهترین سرمایه گذاری در زمان تورم بر اساس شرایط موجود
سرمایه‌گذاری در زمان تورم یکی از ضرورت‌های اصلی برای حفظ ارزش دارایی‌ها و جلوگیری از کاهش قدرت خرید است. هر یک از روش‌هایی که بررسی شد، مزایا و معایب خاص خود را دارند و انتخاب بهترین گزینه به نیازها، میزان سرمایه اولیه و درجه ریسک‌پذیری فرد بستگی دارد. اگر به دنبال بازدهی امن و پایدار هستید، بازار مسکن یا اوراق مشارکت دولتی گزینه‌های مناسبی هستند. اما اگر ریسک‌پذیر هستید و می‌خواهید از فرصت‌های جدید بهره ببرید، تأمین مالی جمعی (کرادفاندینگ) و بازار بورس می‌تواند گزینه‌های جذابی باشند.
در نهایت، بهترین راهکار برای مدیریت سرمایه در شرایط تورم، توزیع سرمایه در چندین روش مختلف است تا علاوه بر کاهش ریسک، امکان دستیابی به بازدهی مناسب نیز فراهم شود.
