بیمه بدنه چند درصد خسارت را می دهد؟ قانون جدید 1404

یکی از پرتکرارترین پرسش هایی که در رابطه با بیمه مطرح می شود، این است که بیمه بدنه چند درصد خسارت را می دهد؟ به همین دلیل، در این مقاله از آکادمی کارینکس، قصد داریم به صورت کامل، در مورد میزان پرداختی بیمه بدنه بعد از خسارت را برای شما توضیح دهیم. اگر شما هم می‌خواهید بدانید که بیمه بدنه چند درصد خسارت را می‌دهد، با ما تا انتهای این مطلب همراه باشید.

بدون شک یکی از مهمترین دغدغه های رانندگان پس از تصادف، روند گرفتن خسارت از بیمه و درصد پرداختی آن است. بیمه بدنه، با هدف پوشش خسارت های تصادف، قرار است باری از روی رانندگان برای بهبود ظاهر ماشین خود بردارند. اما بیمه بدنه چند درصد خسارت را می دهد که ما بتوانیم هزینه های مربوط به آسیب جزئی یا کلی را برطرف کنیم؟ آیا پوشش بیمه در ایران منطقی است؟

پاسخ به این سوال که بیمه بدنه چند درصد خسارت را می دهد، نیازمند بررسی دقیق تر در مورد نوع پوشش بیمه، میزان فرانشیز تعیین شده، شرایط قرارداد، نوع حادثه و حتی قیمت خودرو خواهد بود. در این مقاله به صورت کامل به این موارد خواهیم پرداخت.

بیمه بدنه چیست و چه خسارت هایی را پوشش می دهد؟

قبل از اینکه به این بپردازیم که ببینیم بیمه بدنه چند درصد خسارت را می دهد، بیایید با هم با مفهوم بیمه بدنه بیشتر آشنا شویم.

بیمه بدنه خودرو یکی از انواع بیمه‌های اختیاری است که برخلاف بیمه شخص ثالث، خسارت‌های وارد شده به خودروی مالک را جبران می‌کند.

این بیمه شامل دو دسته پوشش اصلی و اضافی است. پوشش‌های اصلی شامل جبران خسارت ناشی از تصادف، آتش‌سوزی، سرقت کلی و واژگونی است، در حالی که پوشش‌های اضافی شامل جبران خسارت بلایای طبیعی (سیل، زلزله)، خسارت ناشی از برخورد با اشیا، شکست شیشه و حتی خسارت افت قیمت خودرو در تصادف می‌شود.

انتخاب پوشش‌های بیشتر، میزان دریافت خسارت را افزایش داده و امنیت مالی بیشتری را برای مالک خودرو فراهم می‌کند.

بیمه بدنه چند درصد خسارت را پرداخت می‌کند؟ ( قانون جدید 1404)

یکی از مهم‌ترین سوالاتی که برای دارندگان بیمه بدنه مطرح می‌شود این است که بیمه بدنه چند درصد از خسارت را جبران می‌کند؟ همانطور که در بالا هم گفتیم پاسخ به این سوال بستگی به عوامل مختلفی دارد که شامل نوع حادثه، شرایط درج شده در قرارداد بیمه، نوع و میزان پوشش‌های انتخابی و همچنین میزان فرانشیز بیمه می‌شود.

در بسیاری از موارد خسارت، بیمه گذار پس از وقوع حادثه تصور می کند که تمامی خسارت ها به راحتی توسط شرکت بیمه پرداخت خواهد شد. در صورتی که اینطوری نیست و پرداخت خسارت بیمه دارای محدودیت ها و ضوابطی است که باید دید چه نوع خسارتی به شما وارد شده است و بعد ببینیم بیمه بدنه چند درصد خسارت را می دهد.

برخی از خسارات به‌طور کامل تحت پوشش قرار می‌گیرند، اما برخی دیگر به‌دلیل وجود کسورات، استهلاک خودرو، میزان فرانشیز و شرایط خاص، تنها بخشی از آن جبران می‌شود. بنابراین، برای آگاهی بیشتر از میزان خسارتی که بیمه بدنه پرداخت می‌کند، لازم است به مواردی که در ادامه توضیح داده می‌شود توجه کنید.

طبق قانون جدید 1404، تمامی نکاتی که باید در مورد میزان پرداخت خسارت بیمه باید بدانید را برای شما بیان خواهیم کرد:

نحوه محاسبه درصد پرداختی بیمه را به صورت کامل بر اساس قانون 1404 بیمه مرکزی توضیح خواهیم داد:

میزان خسارتی که بیمه بدنه پرداخت می‌کند بر اساس میزان آسیب وارد شده به خودرو و شرایط مندرج در قرارداد بیمه تعیین می‌شود. به‌طور کلی، خسارات تحت پوشش بیمه بدنه به دو دسته خسارت جزئی و خسارت کلی تقسیم می‌شوند که نحوه محاسبه درصد پرداختی بیمه در هر یک از این موارد متفاوت است که بر اساس مصوبه جدید بیمه مرکزی این مورد را برای شما توضیح خواهیم داد.

پرداخت خسارت بیمه بدنه در تصادفات جزئی

اگر خسارت وارد شده به خودرو کمتر از ۶۰ درصد ارزش روز آن باشد، این خسارت به عنوان خسارت جزئی شناخته می‌شود. در این حالت، بیمه‌گذار پس از وقوع حادثه و انجام مراحل لازم برای دریافت خسارت، می‌تواند مبلغ خسارت را از شرکت بیمه دریافت کند.

اما لازم است توجه داشته باشید که در خسارت‌های جزئی، بیمه بدنه مبلغ خسارت را به‌طور کامل پرداخت نمی‌کند، بلکه بخشی از آن به‌عنوان فرانشیز از مبلغ کل خسارت کسر می‌شود. فرانشیز در واقع سهمی از خسارت است که بیمه‌گذار موظف به پرداخت آن است و این میزان بسته به نوع قرارداد و نوع حادثه متفاوت خواهد بود.

به عنوان مثال، اگر هزینه تعمیر خودروی آسیب‌دیده ۲۰ میلیون تومان باشد و میزان فرانشیز بیمه برای این نوع خسارت ۱۰ درصد تعیین شده باشد، بیمه تنها ۱۸ میلیون تومان از خسارت را پرداخت می‌کند و ۲ میلیون تومان باقی‌مانده بر عهده مالک خودرو خواهد بود.

پرداخت خسارت در شرایط خسارت کلی

در صورتی که میزان خسارت وارد شده به خودرو بیش از ۶۰ درصد ارزش روز آن باشد، خودرو به عنوان خسارت کلی شناخته شده و شرایط پرداخت خسارت متفاوت خواهد بود. در این شرایط، بیمه‌گذار می‌تواند درخواست دریافت خسارت کلی را به شرکت بیمه ارائه دهد.

در این موارد، بیمه پس از بررسی‌های لازم و بر اساس شرایط بیمه‌نامه، حدود ۹۰ تا ۱۰۰ درصد ارزش خودرو را جبران می‌کند. اما لازم به ذکر است که در خسارت کلی نیز فرانشیز و برخی کسورات دیگر در محاسبه مبلغ نهایی پرداختی بیمه لحاظ می‌شود.

مواردی که باعث کاهش درصد پرداختی بیمه بدنه می‌شوند!

با وجود اینکه بیمه بدنه برای جبران خسارات خودرو طراحی شده است، اما در برخی موارد شرکت بیمه ممکن است درصد کمتری از خسارت را پرداخت کند. در ادامه مهم‌ترین عواملی که باعث کاهش میزان پرداختی بیمه بدنه می‌شوند، بررسی شده‌اند.

الف؛ فرانشیز بیمه

یکی از مهم‌ترین مواردی که موجب کاهش میزان خسارت پرداختی بیمه می‌شود، فرانشیز بیمه بدنه است. فرانشیز بخشی از خسارت است که به‌عهده بیمه‌گذار بوده و میزان آن در قرارداد بیمه مشخص می‌شود.

به عنوان مثال، اگر در قرارداد بیمه ذکر شده باشد که میزان فرانشیز برای تصادف‌های جزئی ۱۵ درصد است، به این معنی است که بیمه تنها ۸۵ درصد از مبلغ خسارت را جبران می‌کند و ۱۵ درصد مابقی بر عهده مالک خودرو خواهد بود.

ب؛ استهلاک قطعات خودرو

در برخی از خسارت‌های وارد شده به خودرو، شرکت بیمه هزینه استهلاک برخی از قطعات را از مبلغ خسارت پرداختی کسر می‌کند. به عنوان مثال، در مواردی که برای جبران خسارت نیاز به تعویض لاستیک، باتری یا برخی قطعات دیگر باشد، بیمه‌گذار نمی‌تواند انتظار داشته باشد که هزینه این قطعات به‌طور کامل از سوی شرکت بیمه پرداخت شود.

شرکت بیمه بر اساس میزان استهلاک خودرو، درصدی از هزینه تعویض قطعات را بر عهده بیمه‌گذار قرار می‌دهد و این میزان در قرارداد بیمه مشخص می‌شود.

ج؛ عدم اعلام خسارت در زمان مقرر

یکی دیگر از عواملی که می‌تواند باعث کاهش یا عدم پرداخت خسارت بیمه شود، عدم اعلام به‌موقع خسارت به شرکت بیمه است. معمولاً شرکت‌های بیمه مهلتی را برای اعلام خسارت تعیین می‌کنند که بین ۵ تا ۷ روز کاری پس از وقوع حادثه است.

در صورتی که بیمه‌گذار در این مدت اقدام به اعلام خسارت نکند، ممکن است شرکت بیمه از پرداخت بخشی از خسارت خودداری کند یا حتی درخواست او را رد کند.

د؛ رانندگی بدون گواهینامه یا انجام تخلفات رانندگی

شرکت بیمه در شرایطی که راننده مرتکب تخلفاتی همچون رانندگی بدون گواهینامه معتبر، رانندگی در حالت مستی، تخطی از سرعت مجاز، عبور از چراغ قرمز، یا انجام حرکات نمایشی خطرناک شده باشد، می‌تواند از پرداخت خسارت خودداری کند یا درصد کمی از آن را جبران نماید.

بنابراین، در صورتی که تصادف ناشی از تخلفات شدید رانندگی باشد، بیمه ممکن است کل خسارت را بر عهده راننده قرار دهد.

در نتیجه باید بدانید که میزان پرداخت خسارت بیمه بدنه به عوامل مختلفی از جمله نوع حادثه، شرایط مندرج در قرارداد، میزان فرانشیز، استهلاک خودرو و رعایت قوانین بیمه‌ای بستگی دارد.

در خسارت‌های جزئی، بیمه بخشی از هزینه‌های تعمیر خودرو را پرداخت می‌کند و مبلغی نیز به عنوان فرانشیز از پرداختی بیمه کسر می‌شود. اما در خسارت‌های کلی که بیش از ۶۰ درصد ارزش خودرو را شامل می‌شود، میزان پرداختی بیمه می‌تواند تا ۹۰ یا ۱۰۰ درصد ارزش خودرو باشد.

برای دریافت حداکثری خسارت از بیمه بدنه، لازم است که بیمه‌گذار از شرایط بیمه‌نامه خود آگاه باشد و پس از وقوع حادثه، در کوتاه‌ترین زمان ممکن نسبت به اعلام خسارت و انجام مراحل لازم اقدام کند. همچنین انتخاب پوشش‌های تکمیلی در بیمه بدنه می‌تواند باعث افزایش میزان خسارت دریافتی و کاهش هزینه‌های احتمالی بیمه‌گذار شود.

روند گرفتن خسارت از بیمه بدنه چگونه است؟

پس از وقوع حادثه، یکی از مهم‌ترین دغدغه‌های رانندگان، روند گرفتن خسارت از بیمه بدنه و مراحل مورد نیاز برای دریافت آن است.

بسیاری از بیمه‌گذاران به دلیل ناآگاهی از مراحل دریافت خسارت، ممکن است با مشکلاتی مانند تأخیر در پرداخت خسارت یا کاهش مبلغ دریافتی مواجه شوند. در این بخش، به‌صورت جامع و گام‌به‌گام روند دریافت خسارت از بیمه بدنه، مدارک لازم برای ارائه به بیمه و مدت زمان موردنیاز برای بررسی و پرداخت خسارت را توضیح خواهیم داد.

برای دریافت خسارت بیمه بدنه، باید مراحلی را به ترتیب طی کنید. این مراحل عبارت‌اند از:

1- اعلام خسارت به شرکت بیمه

اولین گام پس از وقوع حادثه، اعلام خسارت به شرکت بیمه است. طبق قوانین بیمه‌ای، بیمه‌گذار موظف است حداکثر ظرف ۵ تا ۷ روز کاری پس از وقوع حادثه به شرکت بیمه اطلاع دهد. اعلام خسارت معمولاً از طریق مراجعه حضوری به نمایندگی بیمه، تماس با مرکز پشتیبانی یا برخی موارد از طریق سامانه‌های آنلاین شرکت بیمه انجام می‌شود.

2- تهیه گزارش پلیس (در صورت لزوم)

در برخی از تصادفات، ارائه گزارش پلیس الزامی است. مواردی که نیاز به گزارش پلیس دارند عبارت‌اند از:

• برخورد با خودروهای دیگر یا اموال عمومی و خصوصی
• سرقت خودرو یا قطعات آن
• خسارت‌های سنگین که نیاز به تعیین مقصر دارند
• خسارت‌های مربوط به آتش‌سوزی یا بلایای طبیعی

در چنین شرایطی، بیمه‌گذار باید به نزدیک‌ترین کلانتری یا مرکز پلیس راهور مراجعه کرده و گزارش حادثه را دریافت کند.

3- مراجعه به مراکز خسارت بیمه

پس از اعلام خسارت و دریافت گزارش پلیس (در صورت نیاز)، بیمه‌گذار باید با خودرو یا مدارک لازم به یکی از شعب مراکز پرداخت خسارت بیمه مراجعه کند. در این مرحله، کارشناس بیمه خودرو را بررسی کرده و میزان خسارت را ارزیابی می‌کند.

4- بررسی و ارزیابی خسارت توسط کارشناس بیمه

کارشناس بیمه پس از بررسی وضعیت خودرو، میزان خسارت، نوع پوشش بیمه‌ای و شرایط قرارداد را ارزیابی کرده و مبلغی که باید به بیمه‌گذار پرداخت شود را تعیین می‌کند. در این مرحله، ممکن است برخی هزینه‌ها مانند فرانشیز و استهلاک قطعات از مبلغ کل خسارت کسر شود.

5- صدور معرفی‌نامه برای تعمیر خودرو

پس از ارزیابی خسارت، شرکت بیمه در صورت تأیید پرداخت خسارت، یک معرفی‌نامه برای تعمیر خودرو به بیمه‌گذار ارائه می‌دهد. این معرفی‌نامه به مراکز تعمیراتی طرف قرارداد بیمه ارسال می‌شود تا فرآیند تعمیر خودرو آغاز شود.

6- پرداخت خسارت به بیمه‌گذار یا تعمیرگاه

پس از انجام مراحل اداری، شرکت بیمه مبلغ خسارت را بر اساس قرارداد به یکی از روش‌های زیر پرداخت می‌کند:

• در صورت مراجعه به تعمیرگاه‌های طرف قرارداد بیمه: هزینه تعمیر مستقیماً از طرف بیمه به تعمیرگاه پرداخت می‌شود.
• در صورت مراجعه به تعمیرگاه غیرطرف قرارداد: بیمه‌گذار باید ابتدا هزینه تعمیر را شخصاً پرداخت کند و سپس با ارائه فاکتور رسمی به شرکت بیمه، مبلغ خسارت را دریافت کند.

مدارک لازم برای دریافت خسارت بیمه بدنه

برای دریافت خسارت بیمه بدنه، ارائه مدارک زیر ضروری است:

• اصل و کپی بیمه‌نامه بدنه (که باید در زمان حادثه معتبر باشد)
• اصل و کپی بیمه‌نامه شخص ثالث (در صورت برخورد با خودروی دیگر)
• اصل و کپی کارت ملی و کارت خودرو
• اصل و کپی گواهینامه رانندگی
• گزارش پلیس (در مواردی که ارائه آن الزامی است)
• مدارک تکمیلی مانند فاکتور هزینه‌های تعمیرات (در صورت مراجعه به تعمیرگاه غیرطرف قرارداد)

در صورت سرقت خودرو یا قطعات آن، مدارک دیگری مانند گزارش نیروی انتظامی و تأییدیه سرقت نیز موردنیاز خواهد بود.

مدت زمان موردنیاز برای بررسی و پرداخت خسارت

مدت زمان بررسی و پرداخت خسارت به نوع حادثه، میزان خسارت و فرآیند اداری شرکت بیمه بستگی دارد. به‌طور کلی:

• برای خسارت‌های جزئی: معمولاً بین ۳ تا ۱۰ روز کاری طول می‌کشد تا خسارت به بیمه‌گذار پرداخت شود.
• برای خسارت‌های کلی (خودروی غیرقابل تعمیر): ممکن است فرآیند بررسی و پرداخت خسارت بین ۱۰ تا ۲۰ روز کاری زمان ببرد.
• در مواردی مانند سرقت خودرو یا سرقت قطعات: به دلیل نیاز به بررسی‌های بیشتر، مدت زمان دریافت خسارت ممکن است بیش از یک ماه طول بکشد.

برای تسریع در فرآیند دریافت خسارت، توصیه می‌شود که تمام مدارک موردنیاز را به‌طور کامل ارائه دهید و در سریع‌ترین زمان ممکن اقدام به اعلام خسارت کنید.

نکات مهم در روند دریافت خسارت از بیمه بدنه

• همیشه قبل از وقوع حادثه، از شرایط قرارداد بیمه خود آگاهی داشته باشید. برخی پوشش‌های اضافی مانند پرداخت خسارت افت قیمت خودرو در تصادف فقط در صورتی پرداخت می‌شوند که در قرارداد قید شده باشند.
• مهلت اعلام خسارت را رعایت کنید. تأخیر در اعلام خسارت ممکن است منجر به کاهش مبلغ خسارت دریافتی یا حتی عدم پرداخت آن شود.
• در صورت بروز خسارت، از تعمیر خودرو قبل از تأیید بیمه خودداری کنید. ابتدا باید خودرو توسط کارشناس بیمه بررسی شده و سپس مراحل تعمیر آغاز شود.
• در صورت نیاز به تعویض قطعات، از قطعات فابریک و استاندارد استفاده کنید. در غیر این صورت، ممکن است بیمه از پرداخت هزینه‌های مربوطه خودداری کند.
• اگر تصادف به‌گونه‌ای باشد که مقصر طرف مقابل است، از طریق بیمه شخص ثالث فرد مقصر نیز اقدام به دریافت خسارت کنید. در این حالت، ممکن است بخشی از خسارت از بیمه شخص ثالث فرد مقصر و بخشی دیگر از بیمه بدنه پرداخت شود.

در نتیجه باید گفت روند گرفتن خسارت از بیمه بدنه شامل چند مرحله مهم است که از اعلام خسارت و بررسی توسط کارشناس بیمه تا صدور معرفی‌نامه و پرداخت خسارت را در برمی‌گیرد. برای دریافت خسارت، ارائه مدارک موردنیاز ضروری است و مدت زمان پرداخت خسارت بسته به نوع خسارت متفاوت خواهد بود.

با رعایت نکات ذکر شده، بیمه‌گذاران می‌توانند بدون مشکل و در سریع‌ترین زمان ممکن، خسارت خود را از بیمه دریافت کنند.

خسارت افت قیمت خودرو در تصادف و نقش بیمه بدنه

یکی از مهمترین معضلاتی که برای بسیاری از رانندگان مورد سوال است، مسئله افت قیمت خودرو پس از سانحه است. این موضوع به خصوص در هنگام تصادف رانندگی بیشتر مورد توجه قرار می گیرد و با توجه به اینکه در ارزش خودرو، تاثیرگذار است، باید به آن اهمیت داد و از بیمه مطالبه کرد.

حتی در شرایطی که خودرو پس از حادثه به‌طور کامل تعمیر شده و از نظر فنی و ظاهری در وضعیت مطلوبی قرار گرفته باشد، باز هم نمی‌توان از این حقیقت چشم‌پوشی کرد که در بازار خرید و فروش خودرو، ارزش آن نسبت به قبل از تصادف کاهش پیدا خواهد کرد. خودتان را جای خریدار بگذارید، خودرویی که شاسی آن تعمیر شده باشد را با همان قیمتی میخرید که یک خودرو با شاسی سالم باشد؟

پس باید گفت، دلیل اصلی این موضوع، نگاه حساس خریداران به سابقه‌ی تصادف خودروهاست. خودروهایی که سابقه‌ی تصادف داشته باشند، حتی اگر به‌درستی و با کیفیت بالا تعمیر شده باشند، معمولاً با کاهش قابل‌توجهی در قیمت مواجه می‌شوند، چرا که خریداران به این باور رسیده‌اند که سابقه‌ی تصادف می‌تواند نشانه‌ای از آسیب‌های پنهان و کاهش دوام خودرو در آینده باشد.

در تعیین میزان افت قیمت خودرو پس از بروز حادثه، فاکتورهای مختلفی تاثیر دارند که در ادامه به بررسی مهم‌ترین آن‌ها خواهیم پرداخت:

• شدت و نوع تصادف: هر چقدر که شدت برخورد بیشتر باشد و آسیب‌های واردشده به بدنه یا قطعات اصلی خودرو جدی‌تر باشند، میزان کاهش قیمت خودرو نیز افزایش خواهد یافت. برای مثال، اگر ستون‌های بدنه یا شاسی خودرو آسیب دیده باشند، افت قیمت به‌مراتب بیشتر خواهد بود تا زمانی که فقط بخش کوچکی از سپر یا گلگیر آسیب دیده باشد.
• مدل و سال ساخت خودرو: یکی دیگر از عوامل بسیار مهم در تعیین افت قیمت خودرو، مدل و سال تولید آن است. خودروهای جدید، به‌ویژه مدل‌های لوکس و گران‌قیمت، پس از بروز تصادف، افت قیمت بیشتری را تجربه می‌کنند. زیرا در این نوع خودروها، خریداران نسبت به سلامت کامل بدنه و کارکرد آن حساس‌تر هستند و هرگونه سابقه تصادف می‌تواند نگرانی آن‌ها را دوچندان کند.
• نوع قطعات استفاده‌شده در فرآیند تعمیر: کیفیت قطعاتی که برای تعمیر خودرو مورد استفاده قرار می‌گیرند نیز تأثیر مستقیمی بر میزان افت قیمت دارد. استفاده از قطعات غیراصلی یا استوک ممکن است عملکرد خودرو را کاهش داده و خریداران را نسبت به خرید آن مردد کند. این موضوع به‌خصوص در خودروهای وارداتی و خاص از اهمیت بیشتری برخوردار است، چرا که تهیه قطعات اصلی برای این خودروها دشوارتر بوده و تعویض قطعات غیراصل ممکن است در طول زمان مشکلاتی ایجاد کند.
• رنگ‌شدگی بخش‌هایی از بدنه: در مواردی که بخشی از خودرو نیاز به رنگ‌آمیزی مجدد پیدا می‌کند، حتی اگر رنگ انجام‌شده از کیفیت بالایی برخوردار باشد، باز هم خودرو دچار افت قیمت خواهد شد. تفاوت در رنگ‌آمیزی مجدد و رنگ کارخانه‌ای قابل شناسایی است و این موضوع باعث می‌شود تا ارزش خودرو کاهش یابد. به همین دلیل، هرگونه رنگ‌شدگی می‌تواند سابقه‌ی تصادف را برای خریدار آینده آشکار سازد.

بنابراین طبیعی است که خسارت افت قیمت خودرو از شرکت بیمه مطالبه شود و این موضوع، سال ها مورد بحث در صحن علنی مجلس ایران در دوره های مختلف نیز بوده است.

بیمه بدنه و جبران خسارت افت قیمت خودرو ( قانون سال 1404)

سؤال بسیار مهمی که برای بسیاری از مالکان خودرو مطرح می‌شود این است که آیا بیمه بدنه می‌تواند خسارت ناشی از افت قیمت خودرو را جبران کند یا خیر؟

در سال‌های گذشته، پاسخ به این سؤال منفی بود. به‌عبارتی دیگر، تا پیش از اصلاحات قانونی اخیر، شرکت‌های بیمه هیچ‌گونه تعهدی در قبال پرداخت خسارت افت قیمت خودرو نداشتند و تنها خسارت‌های مستقیم مربوط به تعمیر خودرو را پوشش می‌دادند. این موضوع باعث نارضایتی‌های زیادی در بین مردم شده بود، زیرا مالکان خودرو پس از تصادف نه‌تنها متحمل هزینه‌های تعمیرات می‌شدند، بلکه باید با کاهش ارزش دارایی خود نیز کنار می‌آمدند.

اما با پیگیری‌های صورت‌گرفته از سوی نهادهای نظارتی و تصویب قانون جدید بیمه‌ای در سال ۱۴۰۴ در مجلس، شرایط تغییر کرده است. بر اساس این قانون جدید که در مجلس شورای اسلامی به تصویب رسید، تمامی شرکت‌های بیمه‌ای موظف شدند که در صورت بروز تصادف و ایجاد افت قیمت در خودرو، خسارت مربوط به این افت قیمت را نیز پرداخت نمایند.

این موضوع به‌عنوان یک تحول مهم در صنعت بیمه ایران تلقی می‌شود و گامی مثبت در جهت حمایت از حقوق بیمه‌گذاران به‌شمار می‌آید.

با وجود الزامی شدن این پرداخت بر اساس قانون، ممکن است برخی از شرکت‌های بیمه همچنان در عمل با بی‌میلی یا تأخیر در پرداخت این نوع خسارت‌ها مواجه شوند.

در برخی موارد نیز ممکن است فرایند ارزیابی میزان افت قیمت با موانع اداری و اختلاف نظر همراه باشد. بنابراین، در این شرایط ضروری است که مالکان خودرو با حقوق خود به‌خوبی آشنا باشند و در صورت نیاز از مسیرهای قانونی برای احقاق حق خود استفاده کنند.

شایان ذکر است که در گذشته، برای دریافت خسارت افت قیمت، مالکان خودرو ناچار بودند مراحل اداری طولانی و پیچیده‌ای را طی کنند. یکی از این مراحل، مراجعه به شورای حل اختلاف و تشکیل پرونده قضایی بود که معمولاً زمان‌بر و پرهزینه بود. اما با تصویب قانون جدید، این فرآیند تسهیل شده و شرکت‌های بیمه موظف به رسیدگی و پرداخت این خسارت در چهارچوب قرارداد بیمه بدنه شده‌اند.

در نهایت، آگاهی از مفاد بیمه‌نامه و اطلاع از قوانین جدید بیمه‌ای می‌تواند نقش مهمی در جلوگیری از تضییع حقوق مالکان خودرو ایفا کند. لذا به همه رانندگان توصیه می‌شود در هنگام خرید بیمه بدنه، مفاد آن را با دقت مطالعه کرده و در صورت بروز تصادف، موضوع افت قیمت را به‌طور جدی دنبال نمایند.

چه عواملی روی میزان پرداخت خسارت بیمه بدنه تأثیر می‌گذارند؟

همانطور که گفتیم برای اینکه ببینیم بیمه چند درصد خسارت را می دهد، باید عوامل مختلفی را بررسی کنیم. یعنی میزان پرداخت خسارت بیمه بدنه به عوامل مختلفی بستگی دارد که در ادامه به مهم‌ترین آن‌ها اشاره می‌کنیم:

میزان فرانشیز بیمه بدنه

فرانشیز مبلغی است که بیمه‌گذار باید خودش پرداخت کند و بیمه مابقی خسارت را پوشش می‌دهد. این مقدار در قرارداد بیمه مشخص می‌شود و در تصادفات مختلف میزان آن متغیر است. به‌عنوان‌مثال، برای اولین تصادف ممکن است فرانشیز ۱۰٪ باشد، اما در تصادف دوم و سوم این درصد افزایش یابد.

میزان پوشش بیمه‌ای که در قرارداد ذکر شده است

بسته به نوع بیمه‌نامه و پوشش‌های انتخاب‌شده، میزان پرداخت خسارت می‌تواند متفاوت باشد. برخی از پوشش‌های اضافی که باعث افزایش سقف پرداختی بیمه می‌شوند عبارت‌اند از:

• پوشش بلایای طبیعی مانند سیل و زلزله
• پوشش سرقت کلی و جزئی خودرو
• پوشش هزینه افت قیمت خودرو در تصادف
• پوشش نوسان قیمت خودرو

شرایط خاص مانند تصادف راننده مقصر، رانندگی بدون گواهینامه و…

برخی شرایط خاص می‌توانند باعث کاهش یا حتی عدم پرداخت خسارت بیمه شوند:

• رانندگی بدون گواهینامه معتبر: در این صورت بیمه از پرداخت خسارت خودداری خواهد کرد.
• تصادف در حالت مستی یا تحت تأثیر مواد مخدر: اگر راننده هنگام تصادف تحت تأثیر الکل یا مواد مخدر باشد، بیمه مسئولیتی در قبال خسارت پرداختی نخواهد داشت.
• خسارت‌های ناشی از عمدی بودن حادثه: اگر اثبات شود که تصادف به‌صورت عمدی ایجاد شده، بیمه از پرداخت خسارت امتناع می‌کند.

جمع‌بندی؛ بیمه بدنه چند درصد خسارت را می‌دهد؟

در این مقاله، روند دریافت خسارت بیمه بدنه و عواملی که روی میزان پرداخت خسارت تأثیر دارند را بررسی کردیم تا ببینیم بیمه بدنه چند درصد خسارت را می‌دهد. به‌طور خلاصه:

• بیمه بدنه معمولاً بین ۶۰ تا ۱۰۰ درصد خسارت خودرو را جبران می‌کند، اما مبلغ نهایی بستگی به میزان فرانشیز، پوشش‌های انتخاب‌شده و شرایط قرارداد دارد.
• بیمه بدنه خسارت افت قیمت خودرو را پوشش نمی‌دهد، مگر اینکه پوشش تکمیلی آن را خریداری کرده باشید.
• عوامل مختلفی مانند میزان فرانشیز، شرایط تصادف، مدل خودرو و میزان پوشش بیمه‌ای بر درصد پرداختی خسارت تأثیر دارند.
• با انتخاب بیمه‌ای با پوشش‌های گسترده و رعایت اصول دریافت خسارت، می‌توان درصد بیشتری از خسارت را از بیمه دریافت کرد.

قبل از خرید بیمه بدنه، حتماً شرایط قرارداد را با دقت مطالعه کنید و در صورت امکان، پوشش‌های تکمیلی مناسب را به بیمه‌نامه خود اضافه کنید تا در صورت وقوع حادثه، کمترین ضرر مالی را متحمل شوید.

سوالات متداول (FAQ)