ساتنا چیست؟ سقف انتقال ساتنا چقدر است؟ واریز ساتنا چقدر زمان می‌برد؟ چه ساعاتی انجام می شود؟ در این مقاله از آکادمی کارینکس، قصد داریم به یکی از پرسش های رایج در میان کاربران اینترنت پاسخ دهیم و آنهم در مورد ساتنا و سازکار این عملیات بانکی است. پس اگر دوست دارید در مورد ساتنا و ریز و درشت آن بیشتر بدانید، با ما تا انتها همراه باشید.
احتمالا در هنگام جابجایی مبالغ بالا، واژه ساتنا به گوشتان خورده است. ساتنا در واقع یک سامانه ای است که به منظور تسویه مبالغ بالا در ساعات محدودی از روز ( معمولا تا حوالی ساعت 16) طراحی شده است.
از مهمترین ویژگی های ساتنا می توان به مواردی همچون:
- انتقال سریع
- انتقال امن
- انتقال مستقیم
پول بین حساب های بانکی مختلف، اشاره نمود. این سامانه برخلاف روش هایی مثل پایا که ممکن است چندین ساعت زمان ببرد، در همان لحظه و به صورت آنی انجام می شود. این ویژگی باعث شده است تا افراد و شرکت هایی که نیاز به تسویه فوری و انتقال مبالغ بالا دارند، سراغ این گزینه انتقال بانکی بروند.
در این مقاله به طور کامل از سازکار ساتنا، سقف انتقال آن، کارمزدها و ساعات واریز آن صحبت خواهیم کرد تا به صورت کامل و جزئی با این سامانه و روش کار با آن آشنا شوید. اگر تا به حال با ساتنا کار نکرده اید و میخواهید برای اولین بار از این سامانه بهره ببرید، این مقاله برای شماست.
ساتنا چیست؟
به زبان ساده ساتنا ( سرواژه اختصاری سامانه تسویه ناخالص آنی) یک ابزار بانکی پیشرفته و مهم برای انتقال وجه بین بانکی است که معمولا برای مبالغ بالا مورد استفاده قرار می‌گیرد و تسویه و واریز آن ( به شرط ساعت تعیین شده) فوری است.
ساتنا توسط بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران طراحی و راه‌اندازی شده است تا انتقال‌های مالی با مبالغ بالا، به‌صورت فوری، امن و بدون واسطه بین حساب‌های مختلف در بانک‌های گوناگون انجام شود. برخلاف روش‌هایی مثل پایا که انتقال‌ها را به‌صورت گروهی و در چند نوبت در روز تسویه می‌کند، در ساتنا هر دستور انتقال وجه به‌طور تکی و آنی اجرا می‌شود؛ به همین دلیل هم به آن «تسویه ناخالص آنی» گفته می‌شود.
یکی از مهمترین ویژگی‌های ساتنا این است که تسویه حساب‌ها در آن به‌صورت بلادرنگ (Real-Time) انجام می‌گیرد. به زبان ساده، وقتی یک انتقال از طریق ساتنا ثبت می‌شود (در ساعات کاری)، پول از حساب مبدا برداشت و بلافاصله به حساب مقصد واریز می‌شود؛ البته به شرط اینکه اطلاعات وارد شده (مثل شماره شبا) درست باشد و حساب مقصد فعال باشد.
این موضوع، ساتنا را به گزینه‌ای ایده‌آل برای کسب‌وکارها، شرکت‌ها، تاجران و حتی افراد عادی تبدیل کرده که نیاز به انتقال سریع و مطمئن مبالغ نسبتاً بالا دارند.
ساعات کاری ساتنا
ساتنا فقط در ساعات کاری بانک مرکزی فعال است؛ بدین ترتیب جدول زیر برای شما ساعات کاری ساتنا را به صورت خلاصه نمایش خواهد داد:
| روز هفته | ساعت | نوع انتقال |
| شنبه تا چهارشنبه | 8 تا 15:45 | فوری |
| پنجشنبه ها | 8 تا 12 | فوری |
بنابراین ساعات کاری ساتنا روزهای شنبه تا چهارشنبه از حدود ساعت ۸ صبح تا ۱۵:۴۵ و پنج‌شنبه‌ها تا حدود ۱۲ ظهر خواهد بود.
انتقال ساتنا در ساعات غیر کاری
اگر بعد از ساعات کاری مشخص شده انتقالی صادر شود، در اولین نوبت کاری روز تسویه آن انجام خواهد شد. همچنین برای استفاده از ساتنا معمولاً نیاز به شماره شبا دارید و برخلاف کارت به کارت، امکان استفاده از شماره کارت وجود ندارد.
برای مثال، اگر ساتنا در روز پنجشنبه ساعت 13 انجام شود، نشستن آن به حساب شخص شنبه ساعت 8 صبح انجام خواهد شد.
در مجموع، ساتنا یک راهکار بسیار مناسب برای انتقال وجه‌های مهم و حیاتی است که نیاز به دقت، امنیت و سرعت بالا دارند. از خریدهای کلان گرفته تا پرداخت‌های سازمانی، همه و همه با ساتنا امن‌تر انجام می‌شوند؛ به‌ویژه زمانی که زمان، عامل حیاتی در تراکنش مالی باشد.
تفاوت ساتنا و پایا در چیست؟
در سیستم بانکی ایران، دو روش اصلی برای انتقال وجه بین بانکی وجود دارد: ساتنا و پایا. این دو روش گرچه هدف مشابهی دارند (انتقال پول بین بانک‌های مختلف)، اما در جزئیات بسیار با هم تفاوت دارند. دانستن این تفاوت‌ها به شما کمک می‌کند تا در هر موقعیتی، بهترین و به‌صرفه‌ترین روش انتقال وجه را انتخاب کنید.
مقایسه ساتنا و پایا از نظر زمان واریز
اولین تفاوت مهم بین ساتنا و پایا، زمان واریز وجه است. در ساتنا، انتقال‌ها در ساعات کاری بانک مرکزی به‌صورت آنی انجام می‌شود، یعنی اگر حواله در زمان فعال بودن سامانه ثبت شود، پول بلافاصله به حساب مقصد منتقل می‌شود. اما در پایا، انتقال‌ها تجمیعی هستند؛ یعنی در سه نوبت مشخص در طول روز (صبح، ظهر و عصر) پردازش می‌شوند و در برخی موارد ممکن است تا چند ساعت یا حتی روز کاری بعد طول بکشد تا به حساب مقصد برسند.
مقایسه سقف ساتنا و پایا
تفاوت دوم، سقف مبلغ انتقال است. در حال حاضر، ساتنا برای مبالغ بالای 100 میلیون ریال (10 میلیون تومان) مناسب است و حتی برای انتقال‌های خیلی بزرگ نیز قابل استفاده است. اما پایا معمولاً برای مبالغ زیر 100 میلیون ریال استفاده می‌شود و سقف انتقال در آن توسط بانک‌ها مشخص می‌شود که ممکن است محدودتر باشد.
مقایسه سرعت در انتقال وجه
تفاوت سوم به نوع انتقال مربوط می‌شود. در ساتنا، انتقال فقط با استفاده از شماره شبا انجام می‌شود و نیاز به دقت بالایی دارد، چون تسویه آنی است. در حالی که در پایا هم از شماره شبا استفاده می‌شود، اما چون پردازش با تأخیر انجام می‌شود، احتمال اصلاح یا توقف تراکنش (در صورت مشکل) بیشتر است.
جدول مقایسه ساتنا و پایا
در جدول زیر، یک مقایسه دقیق بین پایا و ساتنا ارائه شده است:
| ویژگی‌ها | ساتنا | پایا |
| زمان انتقال | آنی (در ساعات کاری بانک مرکزی) | نوبتی (3 بار در روز کاری) |
| سقف مبلغ انتقال | معمولاً از 10 میلیون تومان به بالا | محدود به 10 میلیون تومان یا کمتر (بسته به بانک) |
| کارمزد | بیشتر نسبت به پایا | کمتر و اقتصادی‌تر |
| نیاز به شماره شبا | بله | بله |
| مناسب برای انتقال حجم پول | بزرگ، فوری، حیاتی | عادی، کم‌حجم، غیر اضطراری |
| امکان انجام در ساعات غیرکاری | خیر | بله ( زمان تسویه در روزهای کاری ثابت است) |
| امنیت و دقت | بسیار بالا | بالا |
مقایسه مزایا و معایب ساتنا و پایا
در ادامه برای اینکه درک دقیق تری از هر دو سامانه و ابزار انتقال پول داشته باشیم، مزایا و معایب ساتنا و پایا را با هم بررسی خواهیم کرد:
مزایای ساتنا عبارتند از:
- تسویه آنی و سریع در ساعات کاری
- مناسب برای پرداخت‌های مهم، بزرگ یا رسمی
- امنیت بالا به دلیل نظارت مستقیم بانک مرکزی
همچنین معایب ساتنا شامل موارد زیر خواهند شد:
- محدود به ساعات کاری بانک مرکزی
- نیاز به دقت بالا در وارد کردن اطلاعات (مثل شبا)
- کارمزد نسبتاً بیشتر
حالا که به مزایا و معایب ساتنا پرداختیم، نوبت بررسی مزایای پایا است:
- کارمزد پایین و اقتصادی
- مناسب برای انتقال‌های روزمره و کم‌مقدار
- پردازش نوبتی و امکان ثبت تراکنش در هر ساعتی از شبانه‌روز
معایب پایا:
- تأخیر در واریز وجه
- محدودیت سقف انتقال
در مجموع، اگر به دنبال سرعت بالا و انتقال مبالغ سنگین هستید، ساتنا انتخاب بهتری است. اما اگر انتقال شما زمان‌بر نیست و مبلغ کمی دارد، پایا گزینه‌ای اقتصادی‌تر محسوب می‌شود. انتخاب بین این دو بستگی به شرایط شما دارد؛ و حالا که تفاوت ساتنا و پایا را کامل می‌دانید، می‌توانید تصمیم آگاهانه‌تری بگیرید.
سقف انتقال وجه با ساتنا؛ حداکثر مبلغ ساتنا چقدر است؟
یکی از مهمترین سؤالات کاربران هنگام استفاده از خدمات بانکی این است که سقف انتقال وجه با ساتنا چقدر است؟ برخلاف روش‌هایی مانند کارت‌به‌کارت که محدودیت‌های سخت‌گیرانه‌تری دارند، ساتنا برای انتقال مبالغ بالا طراحی شده و به همین دلیل محدودیت‌های آن هم با توجه به نیاز کاربران خاص‌تر و متنوع‌تر است.
در حالت کلی، ساتنا محدودیتی از سمت بانک مرکزی برای حداکثر مبلغ انتقال ندارد. یعنی اگر شما بخواهید صدها میلیون یا حتی چند میلیارد تومان از یک حساب به حساب دیگر (در بانک متفاوت) انتقال دهید، از نظر فنی امکان آن وجود دارد.
اما نکته مهم اینجاست که هر بانک ممکن است سقف انتقال روزانه از طریق ساتنا را در بسترهای مختلف (مانند اینترنت‌بانک، موبایل‌بانک یا حضوری) محدود کند. این محدودیت‌ها به دلایل امنیتی و کنترل ریسک تراکنش‌ها توسط بانک‌ها اعمال می‌شود.
سقف انتقال ساتنا از طریق اپلیکیشن و اینترنت بانک
در بیشتر بانک‌ها، سقف انتقال با ساتنا در اپلیکیشن یا اینترنت بانک برای مشتریان عادی بین ۵۰ تا ۱۰۰ میلیون تومان در روز است. این عدد بسته به نوع احراز هویت مشتری، میزان کارکرد حساب و سطح دسترسی تعیین‌شده توسط بانک می‌تواند تغییر کند. بعضی از بانک‌ها با مراجعه حضوری به شعبه و امضای فرم‌های مربوطه، امکان افزایش این سقف را برای مشتریان خاص فراهم می‌کنند.
سقف انتقال ساتنا به‌صورت حضوری در شعب بانک
اگر به‌صورت حضوری به بانک مراجعه کنید، معمولاً می‌توانید مبالغ بسیار بالاتری را از طریق ساتنا انتقال دهید. در برخی موارد، امکان انتقال تا چند میلیارد تومان نیز وجود دارد. در این حالت، بانک بررسی‌های بیشتری انجام می‌دهد و معمولاً مدارک هویتی یا مستندات مربوط به منبع وجوه و مقصد پول درخواست می‌شود. برای اشخاص حقوقی، این فرآیندها با دقت بیشتری بررسی می‌شود.
آیا محدودیتی برای تعداد انتقال‌های ساتنا وجود دارد؟
به‌صورت کلی، محدودیتی برای تعداد دفعات انجام تراکنش ساتنا وجود ندارد، اما سقف مجموع مبالغ روزانه (به‌ویژه در خدمات غیرحضوری) محدود است. اگر سقف روزانه‌تان پر شده باشد، باید تا روز بعد صبر کنید یا به صورت حضوری اقدام نمایید.
در نتیجه، اگر قصد انتقال مبالغ بالا دارید و زمان برایتان اهمیت دارد، ساتنا بهترین گزینه است. اما برای استفاده حداکثری از آن، باید با سقف‌های تعیین‌شده توسط بانک خود آشنا باشید. پیشنهاد می‌شود پیش از انتقال‌های بزرگ، با پشتیبانی یا شعبه بانک خود تماس بگیرید تا از جزئیات دقیق و سقف مجاز حساب خود مطمئن شوید.
هزینه انتقال ساتنا؛ کارمزد ساتنا چقدر است؟
برخلاف خدمات کارت‌به‌کارت یا پایا که معمولاً با هزینه‌های بسیار پایین انجام می‌شوند، کارمزد ساتنا کمی بالاتر است؛ چون ماهیت آن متفاوت و سطح امنیت و سرعت بالاتری دارد.
طبق دستورالعمل‌های بانک مرکزی، کارمزد انتقال با ساتنا به‌صورت درصدی از مبلغ انتقال تعیین نمی‌شود؛ بلکه معمولاً یک مقدار ثابت یا پلکانی است که با توجه به مبلغ انتقال متغیر خواهد بود. در حال حاضر، اکثر بانک‌ها برای انتقال‌های ساتنا مبلغی بین ۲۵۰۰ تا ۶۵۰۰ تومان به‌عنوان کارمزد دریافت می‌کنند.
این رقم بسته به بانک، کانال انجام تراکنش (اینترنت‌بانک، موبایل‌بانک یا حضوری) و مبلغ موردنظر، ممکن است کمی متفاوت باشد.
مثلاً:
- برای مبالغ بین ۱۰ تا ۵۰ میلیون تومان، کارمزد معمولاً حدود ۳ تا ۴ هزار تومان است.
- برای مبالغ بالاتر از ۵۰ میلیون، ممکن است تا ۶ هزار تومان نیز برسد.
مقایسه کارمزد ساتنا با پایا
در مقابل، کارمزد پایا بسیار کمتر است و معمولاً بین ۵۰۰ تا ۱۵۰۰ تومان برای هر تراکنش محاسبه می‌شود. همین تفاوت باعث شده که کاربران برای انتقال‌های کم‌اهمیت یا با مبالغ پایین، پایا را به ساتنا ترجیح دهند. با این حال، وقتی سرعت و آنی‌بودن انتقال اهمیت دارد، پرداخت چند هزار تومان اضافه برای ساتنا کاملاً منطقی خواهد بود.
مزایا و معایب ساتنا چیست؟
اگرچه در بخش مقایسه به مزایا و معایب ساتنا و تفاوت های آن با پایا پرداختیم، اما در اینجا به صورت کامل تر قصد داریم مزایا و معایب ساتنا را بررسی کنیم:
مزایای ساتنا چیست؟
به طور کلی مزایا ساتنا عبارتند از:
- تسویه آنی و سریع: اگر انتقال در ساعات کاری انجام شود، وجه در همان لحظه به حساب مقصد منتقل می‌شود. این ویژگی برای شرکت‌ها، فروشندگان، سرمایه‌گذاران و افرادی که نیاز به تسویه فوری دارند، بسیار ارزشمند است.
- مناسب برای مبالغ بالا: در مواردی که مبلغ انتقال بیش از سقف کارت‌به‌کارت یا حتی پایا باشد، ساتنا تنها گزینه قابل‌اعتماد است. از خرید خانه گرفته تا تسویه حساب‌های کلان تجاری، ساتنا یک ابزار مطمئن محسوب می‌شود.
- امنیت بالا: به دلیل نظارت مستقیم بانک مرکزی و زیرساخت خاص ساتنا، امنیت تراکنش‌ها بسیار بالاست. اطلاعات رمزنگاری‌شده، مسیر انتقال مستقیم، و کنترل‌های چندمرحله‌ای، آن را به سیستمی امن تبدیل کرده‌اند.
معایب ساتنا چیست؟
استفاده از ساتنا بدون عیب نیست. یک سری محدودیت هایی در این سامانه وجود دارد که شاید بتوان نام آن را معایب ساتنا گذاشت که در ادامه به آنها اشاره خواهیم کرد:
- محدود به ساعات کاری بانک مرکزی: اگر نیاز به انتقال وجه در ساعات شب یا تعطیلات دارید، ساتنا پاسخگو نخواهد بود. این محدودیت باعث شده برخی کاربران به‌جای آن، از روش‌های دیگر استفاده کنند.
- کارمزد بالاتر نسبت به پایا: در مقایسه با پایا، کارمزد ساتنا بیشتر است. برای مبالغ پایین یا غیرضروری، این هزینه ممکن است توجیه نداشته باشد.
- نیاز به شماره شبا: برخلاف کارت‌به‌کارت که با شماره کارت انجام می‌شود، ساتنا صرفاً با شماره شبا عمل می‌کند که ممکن است برای برخی کاربران پیچیده‌تر باشد.
جمع‌بندی نهایی در مورد ساتنا و سازکار آن
در این مقاله به‌طور کامل توضیح دادیم که ساتنا چیست، چطور کار می‌کند، چه سقف انتقالی دارد، زمان واریز وجه در آن چگونه است، و چه مزایا و معایبی دارد. متوجه شدیم اگر نیاز به انتقال مبالغ بالا به حساب افراد یا شرکت‌ها دارید و زمان برای شما اهمیت دارد، ساتنا انتخابی دقیق و مطمئن است.
اما اگر مبلغ انتقال شما پایین است، یا فوریتی در انتقال ندارید، پایا گزینه‌ای اقتصادی‌تر و ساده‌تر خواهد بود. انتخاب بین ساتنا و پایا به هدف، مبلغ، و زمان انتقال شما بستگی دارد. پس بهتر است قبل از هر تراکنش، نیازتان را مشخص کرده و مناسب‌ترین روش را انتخاب کنید.
سوالات متداول (FAQ)
ساتنا چیست؟
ساتنا یک سامانه بانکی است که امکان انتقال آنی و مستقیم پول بین حساب‌های بانکی مختلف را فراهم می‌کند و مخصوص مبالغ بالا و فوری است.
سقف انتقال ساتنا چقدر است؟
سقف انتقال در ساتنا توسط هر بانک تعیین می‌شود؛ در بستر اینترنت‌بانک معمولاً تا ۱۰۰ میلیون تومان و به‌صورت حضوری تا چند میلیارد تومان قابل انجام است.
کارمزد ساتنا چقدر است؟
کارمزد ساتنا بسته به مبلغ انتقال و بانک، بین ۲۵۰۰ تا ۶۵۰۰ تومان است و نسبت به پایا کمی بالاتر محاسبه می‌شود.
در چه ساعاتی می‌توان ساتنا کرد؟
ساتنا فقط در ساعات کاری بانک مرکزی فعال است؛ معمولاً از ۸ صبح تا ۱۵:۴۵ در روزهای شنبه تا چهارشنبه، و تا ۱۲:۴۵ در روز پنجشنبه.
تفاوت ساتنا و پایا چیست؟
ساتنا انتقال آنی و مخصوص مبالغ بالاست، در حالی که پایا انتقال‌های نوبتی با کارمزد کمتر و مناسب برای مبالغ پایین را انجام می‌دهد.
