سقف کارت به کارت چقدر است؟ روزانه چقدر می توان کارت به کارت کرد؟ سقف کارت به کارت درون بانکی ( بانک های هم نام) چقدر است؟ در این مقاله از آکادمی کارینکس، قصد داریم در مورد یکی از پرکاربردترین روش های انتقال وجه در ایران، یعنی کارت به کارت صحبت کنیم و ببینیم سقف، کارمزد و روش های آن کدامند؟ پس با ما تا انتهای این مطلب همراه باشید.
در تازه ترین اطلاع رسانی بانک مرکزی در سال 1405 سقف کارت به کارت از 10 میلیون تومان به 15 میلیون تومان افزایش یافت. به این ترتیب، مشتریان شبکه بانکی میتوانند در طول یک روز تا سقف ۱۵ میلیون تومان از طریق کارت به کارت، پول جابجا کنند.
البته سایر روش های انتقال وجه همچون پایا، ساتنا و پل هم در این اطلاع رسانی، تغییراتی داشتند. مثلا:
- سقف انتقال وجه با پل: 100 میلیون تومان روزانه
- سقف انتقال وجه پایا: روزانه تا 200 میلیون تومان
- سقف انتقال وجه ساتنا ( غیرحضوری): روزانه تا 300 میلیون تومان
تعیین شده است.
سقف کارت به کارت در سال ۱۴۰۵ چقدر است؟
سقف انتقال وجه کارت به کارت در شبکه شتاب در حال حاضر با توجه به ابلاغیه جدید بانک مرکزی، 15 میلیون تومان در روز تعیین شده است که البته ممکن است برای بانکهای هم نام ( مبدا و مقصد، یک بانک باشند؛ مثلا از ملی به ملی) این مبلغ بیشتر باشد.
بنابراین اگر قصد دارید از طریق خودپرداز (ATM)، همراه بانک یا اینترنت بانک، کارت به کارت انجام دهید، تا سقف 15 میلیون تومان امکان پذیر خواهد بود.
توجه داشته باشید که سقف اعلامشده مربوط به ضوابط کلی شبکه بانکی است و ممکن است در برخی شرایط، محدودیتهای داخلی بانک، اپلیکیشن یا ابزار مورد استفاده نیز در نحوه انجام تراکنش تأثیر داشته باشد.
در ادامه آخرین به روزرسانی مربوط به سقف روش های انتقال وجه مثل ساتنا، پایا، پل و همچنین سقف برداشت نقدی از خودپرداز را برای شما بیان کردیم
جدول سقف مهمترین روشهای انتقال وجه در سال 1405، بدین شرح است:
| روش انتقال وجه | سقف اعلامشده |
| کارت به کارت بینبانکی | ۱۵ میلیون تومان در روز |
| انتقال آنی از طریق پل | ۱۰۰ میلیون تومان |
| انتقال وجه غیرحضوری حساب غیرتجاری | ۳۰۰ میلیون تومان |
| انتقال وجه غیرحضوری حساب تجاری | ۱ میلیارد تومان |
| خرید با کارت بانکی | ۴۰۰ میلیون تومان |
| برداشت نقدی از خودپرداز | ۵۰۰ هزار تومان |
کارمزد کارت به کارت چقدر است؟
کارمزد کارت به کارت حداقل 900 تومان ( برای مبالغ زیر یک میلیون تومان) و حداکثر 5.400 تومان ( برای انتقال وجه بالای 14 میلیون تومان) تعیین شده است. توجه داشته باشید که کارمزد کارت به کارت متغیر است و بر اساس مبلغ انتقال وجه، تعیین می شود.
در ادامه، جدول کارمزد کارت به کارت برای مبالغ مختلف را بررسی خواهیم کرد:
| مبلغ انتقال | کارمزد |
| تا ۱ میلیون تومان | ۹۰۰ تومان |
| ۱ تا ۲ میلیون تومان | ۱٬۲۲۰ تومان |
| ۲ تا ۳ میلیون تومان | ۱٬۵۴۰ تومان |
| ۳ تا ۴ میلیون تومان | ۱٬۸۶۰ تومان |
| ۴ تا ۵ میلیون تومان | ۲٬۱۸۰ تومان |
| ۵ تا ۶ میلیون تومان | ۲٬۵۰۰ تومان |
| ۶ تا ۷ میلیون تومان | ۲٬۸۴۰ تومان |
| ۷ تا ۸ میلیون تومان | ۳٬۱۶۰ تومان |
| ۸ تا ۹ میلیون تومان | ۳٬۴۸۰ تومان |
| ۹ تا ۱۰ میلیون تومان | ۳٬۸۰۰ تومان |
| ۱۰ تا ۱۱ میلیون تومان | ۴٬۱۲۰ تومان |
| ۱۱ تا ۱۲ میلیون تومان | ۴٬۴۴۰ تومان |
| ۱۲ تا ۱۳ میلیون تومان | ۴٬۷۶۰ تومان |
| ۱۳ تا ۱۴ میلیون تومان | ۵٬۰۸۰ تومان |
| ۱۴ تا ۱۵ میلیون تومان | ۵٬۴۰۰ تومان |
به طور کلی، هرچه مبلغ انتقال بیشتر باشد، کارمزد نیز افزایش پیدا میکند. این کارمزد در زمان انجام تراکنش از فرستنده ( واریزکننده پول) دریافت میشود و قبل از نهایی کردن انتقال، معمولا مبلغ آن به کاربر نمایش داده میشود.
کارت به کارت چیست؟
به زبان ساده کارت به کارت یکی از سادهترین روشهای انتقال وجه در شبکه بانکی است که به افراد اجازه میدهد بدون مراجعه به شعبه و فقط با داشتن شماره کارت مقصد، مبلغی را تا سقف 15 میلیون تومان از یک کارت بانکی به کارت دیگر از طریق ابزارهایی مانند همراهبانک، اینترنتبانک، دستگاه خودپرداز و برخی اپلیکیشن ها منتقل کنند.
با داشتن شماره کارت شخصی که میخواهید برای او پول جابجا کنید، می توانید کارت به کارت را از طریق روش هایی که گفتیم، انجام دهیم.
کارت به کارت برای زمان هایی مناسب است که میخواهید وجه های تا 15 میلیون تومان را جابجا کنید، در غیر اینصورت برای جابجایی مبالغ بالاتر، باید از روش های دیگر انتقال وجه استفاده کنید که سقف انتقال آنها بیشتر از کارت به کارت است:
- پل روزانه تا 100 میلیون: سامانه پل برای انتقال وجه آنی طراحی شده است. در آخرین تغییرات اعلامشده، سقف انتقال وجه از طریق این سامانه به ۱۰۰ میلیون تومان افزایش یافته است. بنابراین اگر سرعت انتقال برای شما اهمیت زیادی دارد و مبلغ مورد نظر بیشتر از سقف کارت به کارت است، پل میتواند گزینه مناسبی باشد.
- ساتنا به صورت نامحدود ( در ساعات کاری بانکی) اما تا 300 میلیون به صورت غیرحضوری: ساتنا نیز یکی از روشهای انتقال وجه بینبانکی است که برای مبالغ بالاتر کاربرد دارد. این روش بهخصوص در تراکنشهای مالی بزرگتر مورد استفاده قرار میگیرد و شرایط آن با کارت به کارت متفاوت است. بنابراین اگر مبلغ انتقال شما چند ده یا چند صد میلیون تومان است، بهتر است به جای تلاش برای انجام چندین تراکنش کارت به کارت، روش انتقال متناسب با مبلغ را انتخاب کنید.
- پایا روزانه 200 میلیون تومان: پایا یکی دیگر از روشهای انتقال وجه بینبانکی است که بیشتر برای جابهجایی مبالغ بالاتر از کارت به کارت استفاده میشود. تفاوت اصلی پایا با کارت به کارت در شیوه پردازش و تسویه تراکنش است. در پایا، انتقال وجه مانند کارت به کارت به شکل آنی انجام نمیشود و زمان واریز به چرخههای تسویه سامانه وابسته است. بنابراین برای مبالغی که نیاز به انتقال فوری ندارند، پایا میتواند گزینه مناسبی باشد.
این روش ها این امکان را برای انتقال وجه بالای 15 میلیون تومان فراهم میکنند.
روزانه چند کارت به کارت می توان انجام داد؟
بله، شما میتوانید بر اساس سقف در نظر گرفته شده برای کارت به کارت در هر شبانه روز، چندین کارت به کارت با مجموع 15 میلیون تومان انجام دهید. البته ممکن است در برخی از بانک ها به علت امنیتیا شوابط درون بانکی، تعداد کارت به کارت در روز را نیز محدود کرده باشند.
آیا سقف کارت به کارت در بانک های مختلف، متفاوت است؟
خیر، بر اساس بخشنامه بانک مرکزی در سال ، 1405 سقف انتقال کارت به کارت از طریق شبکه شتاب برای همه بانک ها، مبلغ 15 میلیون تومان در نظر گرفته شده است، با این حال اگر مبدا و مقصد کارت به کارت یک بانک باشد، ( مثلا از ملت به ملت) ممکن است این مبلغ تا 30 میلیون تومان هم افزایش یابد.
چرا برای کارت به کارت سقف تعیین شده است؟
تعیین سقف برای انتقال وجه کارت به کارت دلایل مختلفی دارد که بد نیست با آنها آشنا شوید:
- مدیریت ریسک و افزتیش امنیت تراکنش ها: یکی از مهمترین دلایل، مدیریت ریسک و افزایش امنیت تراکنشهای بانکی است. کارتهای بانکی به دلیل سهولت استفاده، یکی از ابزارهای پرکاربرد برای انتقال وجه هستند. اگر هیچ محدودیتی برای انتقال وجه وجود نداشته باشد، در صورت سرقت اطلاعات کارت، سوءاستفاده از حساب یا دسترسی غیرمجاز، امکان انتقال مبالغ بسیار بالا وجود خواهد داشت.
- وجود روش های جایگزین برای مبالغ بالاتر: از طرف دیگر، تراکنشهای با مبالغ بالا معمولا بهتر است از مسیرهایی انجام شوند که اطلاعات و ساختار انتقال وجه متناسب با تراکنشهای بزرگتر را در اختیار شبکه بانکی قرار میدهند.
به همین دلیل کارت به کارت بیشتر برای پرداختهای روزمره طراحی شده و برای مبالغ بزرگتر، روشهایی مانند پل، پایا و ساتنا کاربرد بیشتری دارند.
سقف دریافت وجه نقد از خودپراز (ATM) چقدر است؟
سقف دریافت پول یا وجه نقد از دستگاه خودپرداز ( طبق بخشنامه جدید بانک مرکزی) به 500 هزار تومان در روز افزایش پیدا کرده است.
تفاوت کارت به کارت با پل، پایا و ساتنا چیست؟
کارت به کارت یکی از ساده ترین، سریع ترین و پرکاربردترین روش های انتقال وجه است که در واقع همه مردم به خاطر سادگی استفاده، تجربه کار با آن را دارند. شاید بزرگترین محدودیت کارت به کارت، سقف انتقال وجه است که روزانه تا 15 میلیون تومان بیشتر اجازه جابجایی نمی دهد.
این روش نسبت به روش های دیگر انتقال وجه، دارای تفاوت هایی است که به آنها خواهیم پرداخت:
تفاوت در سقف انتقال وجه
از نظر سقف انتقال، کارت به کارت برای مبالغ پایینتر کاربرد دارد و سقف آن در سال ۱۴۰۵، ۱۵ میلیون تومان در روز اعلام شده است. سقف انتقال از طریق پل ۱۰۰ میلیون تومان و پایا ۲۰۰ میلیون تومان است؛ در حالی که ساتنا برای مبالغ بالاتر طراحی شده و حداقل مبلغ انتقال آن ۱۰۰ میلیون تومان است.
تفاوت سرعت انتقال کارت به کارت با سایر روش ها
کارت به کارت و پل هر دو امکان انتقال سریع وجه را فراهم میکنند و برای تراکنشهای فوری مناسب هستند. پایا به صورت چرخهای تسویه میشود و بنابراین انتقال آن آنی نیست، در حالی که ساتنا در ساعات فعالیت سامانه امکان انتقال سریع مبالغ بالا را فراهم میکند.
تفاوت کارمزد انتقال کارت به کارت با روش های دیگر
کارمزد کارت به کارت بر اساس مبلغ تراکنش محاسبه میشود و با افزایش مبلغ انتقال افزایش پیدا میکند. در روشهای پل، پایا و ساتنا نیز کارمزد دریافت میشود که میزان آن بر اساس مبلغ انتقال و تعرفههای بانکی تعیین میشود؛ بنابراین برای انتخاب روش مناسب، علاوه بر سرعت و سقف انتقال، هزینه تراکنش نیز باید در نظر گرفته شود.
امکان انتقال در روزهای تعطیل
کارت به کارت و پل امکان انتقال وجه را به صورت شبانهروزی فراهم میکنند و محدودیت تعطیلات معمولا مانع انجام تراکنش نمیشود. پایا در روزهای تعطیل نیز امکان ثبت درخواست دارد، اما زمان تسویه تابع چرخههای سامانه است؛ ساتنا نیز به ساعات فعالیت و روزهای کاری وابسته است.
تفاوت در اطلاعات مورد نیاز برای انتقال
برای کارت به کارت، داشتن شماره کارت مقصد کافی است و به همین دلیل این روش سادهترین گزینه برای انتقالهای روزمره محسوب میشود. در روشهای پل، پایا و ساتنا، انتقال وجه بر اساس شماره شبا انجام میشود و فرستنده باید اطلاعات حساب مقصد را در اختیار داشته باشد.
تفاوت در کاربرد اصلی
کارت به کارت بیشتر برای پرداختهای روزمره و انتقال مبالغ نسبتا پایین مناسب است، در حالی که پل برای انتقال سریع مبالغ بالاتر کاربرد دارد. پایا گزینه مناسبی برای انتقال مبالغ متوسط و نسبتا بالا بدون نیاز به تسویه فوری است و ساتنا بیشتر برای جابهجایی مبالغ بالا و تراکنشهای مالی مهم استفاده میشود.
در نتیجه، انتخاب روش انتقال وجه باید بر اساس مبلغ، سرعت مورد نیاز و نوع تراکنش انجام شود.
در ادامه جدول مقایسه کارت به کارت، پل، پایا و ساتنا را به صورت خلاصه برای شما ارائه کردیم:
| معیار | کارت به کارت | پل | پایا | ساتنا |
| سقف انتقال | ۱۵ میلیون تومان در روز | تا ۱۰۰ میلیون تومان | تا ۲۰۰ میلیون تومان | برای مبالغ کلان؛ حداقل ۱۰۰ میلیون تومان |
| سرعت انتقال | آنی | آنی | چرخهای | آنی در ساعات فعالیت |
| انتقال در تعطیلات | بله | بله | با چرخههای تعیینشده | خیر |
| اطلاعات مورد نیاز | شماره کارت | شماره شبا | شماره شبا | شماره شبا |
| کاربرد اصلی | پرداختهای روزمره | انتقال فوری مبالغ متوسط | انتقال غیر فوری | انتقال مبالغ بالا |
| مناسب برای مبالغ کم | بسیار مناسب | مناسب | مناسب اما غیرفوری | معمولا نامناسب |
| مناسب برای مبالغ بالا | محدود | محدود | مناسب | بسیار مناسب |
به همین دلیل اگر هنگام انتقال مبلغی کمتر از سقف اعلامشده نیز با خطا مواجه شدید، بهتر است ابتدا اپلیکیشن یا همراهبانک مورد استفاده و سپس بانک صادرکننده کارت را بررسی کنید.
جمعبندی؛ سقف کارت به کارت چقدر است؟
در پاسخ کوتاه به سوال سقف کارت به کارت چقدر است؟ باید گفت که سقف کارت به کارت بینبانکی در شبکه شتاب در سال ۱۴۰۵، روزانه ۱۵ میلیون تومان است که پیش از این ۱۰ میلیون تومان بود و در آخرین تغییرات بانکی، ۵ میلیون تومان افزایش پیدا کرد.
با این حال، کارت به کارت تنها روش انتقال وجه در شبکه بانکی نیست. اگر مبلغ مورد نظر شما بیشتر از ۱۵ میلیون تومان است، میتوانید با توجه به سرعت مورد نیاز و نوع تراکنش، از سامانههایی مانند پل، پایا و ساتنا استفاده کنید.
در حال حاضر سقف انتقال آنی از طریق سامانه پل ۱۰۰ میلیون تومان اعلام شده و سقف انتقال وجه غیرحضوری برای حسابهای غیرتجاری نیز ۳۰۰ میلیون تومان است. برای حسابهای تجاری، این سقف تا یک میلیارد تومان اعلام شده است.
بنابراین انتخاب روش مناسب انتقال وجه به سه عامل اصلی بستگی دارد: مبلغ مورد نظر، سرعت انتقال و نوع حساب. برای مبالغ روزمره، کارت به کارت همچنان یکی از سادهترین روشهاست؛ اما برای انتقال مبالغ بالاتر، استفاده از روشهای بانکی با سقف بیشتر میتواند انتخاب مناسبتری باشد.
سوالات متداول (FAQ)
سقف کارت به کارت در سال ۱۴۰۵ چقدر است؟
سقف کارت به کارت بینبانکی در شبکه شتاب در سال ۱۴۰۵، روزانه ۱۵ میلیون تومان تعیین شده است.
برای انتقال بیشتر از ۱۵ میلیون تومان چه روشی مناسب است؟
برای مبالغ بالاتر از 15 میلیون تومان میتوان به تناسب نوع انتقال وجه از سامانههای پل، پایا یا ساتنا استفاده کرد.
سقف انتقال وجه پل چقدر است؟
سقف انتقال وجه آنی از طریق سامانه پل در ضوابط جدید به ۱۰۰ میلیون تومان افزایش یافته است.
آیا سقف کارت به کارت ممکن است تغییر کند؟
بله. سقف تراکنشهای بانکی توسط مقررات شبکه بانکی تعیین میشود و ممکن است در آینده تغییر کند؛ بنابراین بهتر است قبل از انجام تراکنشهای مهم، آخرین مقررات بانک مرکزی و بانک خود را بررسی کنید.
