صندوق ارزی چیست؟ چگونه در آن سرمایه گذاری کنیم؟ سود صندوق های سرمایه گذاری ارزی چگونه است؟ اقتصاد ایران، همواره تحت تاثیر نوسانات بازار ارز قرار داشته است، به طوری که علاوه بر افزایش قیمت ها، آرامش روانی جامعه را نیز سلب می کند.
در این مقاله از آکادمی کارینکس، قصد داریم به یکی از ابتکارات بانک مرکزی برای کاهش تاثیرات هیجانی نوسانات نرخ ارز، کنترل بیشتر بر بازار و هدایت منابع ارزی خانگی و خرد به سمت بازارهای مولد، یعنی صندوق ارزی بپردازیم و به پرسش های شما در خصوص این صندوق ها پاسخ دهیم. پس با ما تا انتهای این مطلب همراه باشید.
صندوق سرمایه گذاری ارزی چیست؟ به زبان ساده
به طور خلاصه، صندوق ارزی نوعی صندوق سرمایه گذاری است که پول افراد را در دارایی‌های ارزی مجاز سرمایه گذاری می‌کند. سرمایه گذاران این صندوق‌ها می‌توانند بدون نیاز به خرید فیزیکی ارز، از افزایش ارزش آن در کنار سود سالانه صندوق، بهره مند شوند.
گسترش صندوق های سرمایه گذاری ارزی می‌تواند بخشی از تقاضای خرد ارز را به بازارهای رسمی و مولد هدایت کند و به مدیریت بهتر منابع ارزی در اقتصاد ایران کمک کند.
صندوق های ارزی معمولا از نوع صدور و ابطال هستند. در این صندوق ها، سرمایه گذار می تواند به صورت ریالی یا دلاری ( یا سایر ارزهای خارجی) اقدام به خرید واحدهای صندوق ( صدور) کند و در صورت نیاز به خروج سرمایه واحدهای صندوق را بفروشد ( ابطال).
توجه داشته باشید نرخ خرید و فروش واحدهای صندوق ارزی بر اساس آخرین قیمت ارز تعیین خواهد شد. بنابراین سرمایه گذاران می توانند در دوره هایی که نرخ ارز رشد پیدا می کند، از سود حاصل بهره مند شوند، بدون دردسرهای خرید و نگهداری فیزیکی!
سازکار صندوق ارزی چگونه است؟
به طور خلاصه، می توان سازکار صندوق ارزی را بر اساس موارد زیر دانست:
- واحد مبنای سرمایه گذاری (ارز پایه): واحدهای سرمایه گذاری آن بر اساس ارزهای خارجی معتبر (در نمونه فعال ایران: دلار آمریکا) تعریف می‌شود.
- ورودی و خروجی سرمایه: سرمایه گذار دلار ( یا معادل ریالی آن را) پرداخت می‌کند و در زمان خروج نیز دلار یا معادل ارزی / ریالی آن را بازپس می‌گیرد.
- محاسبه سود: سود حاصل از فعالیت صندوق بر اساس افزایش ارزش دلاری هر واحد (NAV ارزی) به صورت سالانه یا افزایش نرخ ارز محاسبه می‌گردد.
نحوه نظارت بر صندوق ارزی چگونه است؟
صندوق سرمایه گذاری ارزی، طبق قوانین پیش بینی شده، دارای یک ساختار نظارتی دو مرحله ای هستند:
- سازمان بورس و اوراق بهادار: به عنوان نهاد ناظر بر حسن اجرای قوانین بازار سرمایه، مجوز فعالیت، صدور و ابطال واحدها و شفافیت ارزش خالص دارایی‌ها (NAV) را رصد می‌کند.
- بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران: به عنوان نهاد سیاست‌گذار پولی و ارزی، بر جریان ورودی اسکناس و حواله، سقف منابع مجاز و تطابق عملیات صندوق با مقررات ارزی کشور نظارت مستقیم اعمال می‌کند.
آشنایی با نخستین صندوق ارزی در ایران؛ صندوق ارزی مانا ملت
در مهرماه 1405 پذیره نویسی نخستین صندوق ارزی با عنوان ” صندوق ارزی مانا ملت” با پشتوانه بانک ملت و نظارت بانک مرکزی و سازمان بورس انجام شد. مشخصات و ویژگی های ساختاری این صندوق در جدول زیر به صورت خلاصه ارائه شده است:
| مشخصه ساختاری | جزئیات و پارامترهای صندوق ارزی مانا ملت |
| نام رسمی صندوق | صندوق سرمایه گذاری در دارایی‌های با درآمد ثابت ارزی مانا ملت |
| نوع صندوق | درآمد ثابت ارزی، مبتنی بر صدور و ابطال (Mutual Fund) |
| ارز پایه صندوق | دلار آمریکا (USD) |
| ترکیب دارایی های صندوق | اوراق مرابحه ارزی و سلف ارزی، تنزیل اعتبارات اسنادی خارجی، گواهی سپرده ارزی، سپرده‌های ارزی نزد بانک‌ها |
| ارزش مبنای هر واحد (یونیت) | ۱۰ دلار |
| حداقل میزان سرمایه گذاری | ۱۰ واحد (معادل ۱۰۰ دلار) |
| حداکثر سهم هر سرمایه گذار | حداکثر ۵ درصد از کل واحدهای سرمایه گذاری صندوق |
| ارکان اصلی صندوق | مدیر ثبت و عملیات ارزی: بانک ملت / مدیر صندوق: تأمین سرمایه بانک ملت |
| ضامن نقدشوندگی | بانک ملت |
| سقف مرحله پذیره‌نویسی | ۱۰ میلیون دلار (تکمیل ظرفیت ۱۰۰ درصدی) |
| سقف توسعه اندازه صندوق | تا ۵۰ میلیون دلار با مجوز بورس / بیش از ۵۰ میلیون دلار با مجوز بانک مرکزی |
| نحوه ورود منابع | اسکناس دلاری یا حواله ارزی معتبر |
| نحوه بازپرداخت اصل و سود | اسکناس دلاری یا حواله ارزی (همگن با ارز مبنا) |
| وضعیت مالیاتی | معاف از هرگونه مالیات بر درآمد یا سود |
تمامی اطلاعات ارائه شده در جدول بالا از صفحه رسمی صندوق ارزی مانا ملت در پلتفرم فراسود جمع آوری شده است.
چرا بانک مرکزی به سراغ راه اندازی صندوق های ارزی رفت؟
هدف بانک مرکزی از راه اندازی صندوق های ارزی، به مشکلات موجود در اقتصاد ایران به خاطر دلار بر می گردد. بنابراین برای کنترل اثرات منفی قیمت ارز بر بازار و همچنین جمع آوری منابع راکد و هدایت آن به سمت جریان های مولد، بانک مرکزی اقدام به حمایت برای راه اندازی نخستین صندوق ارزی کرد.
به طور کلی، اهداف اصلی راه اندازی صندوق های ارزی شامل موارد زیر خواهد بود:
- تجمیع منابع ارزی و مدیریت آن‌ها در چارچوب مقررات صندوق
- ایجاد ابزار رسمی سرمایه گذاری ارزی برای سرمایه گذاران
- تنوع‌بخشی به روش‌های سرمایه گذاری در دارایی‌های ارزی
- کاهش نیاز به نگهداری مستقیم ارز و اسکناس خارجی
ترکیب دارایی های صندوق سرمایه گذاری ارزی چگونه است؟
ترکیب دارایی های صندوق های ارزی باید به گونه ای باشد که از هدف اصلی راه اندازی این ابزارها دور نشویم، یعنی جلوگیری از ورود سرمایه به فعالیت های سفته بازانه، پرریسک یا نوسانگیری از قیمت ارز.
بر اساس اساسنامه و امیدنامه رسمی، منابع صندوق سرمایه گذاری ارزی باید در ابزارهای دارای بازدهی مشخص و کم ریسک سرمایه گذاری شود.
بدین ترتیب، ترکیب دارایی صندوق های ارزی شامل موارد زیر خواهد بود:
- اوراق مرابحه ارزی: خرید اوراق بدهی ارزی منتشرشده توسط شرکت‌های بزرگ صادرات‌محور (پتروشیمی‌ها، فولادی‌ها و هلدینگ‌های معدنی) که به منابع ارزی نیاز دارند و اصل و سود آن را با دلار تسویه می‌کنند.
- اوراق سلف ارزی: مشارکت در تأمین مالی پروژه‌های کلان تولیدی از طریق پیش‌خرید محصولات صادراتی به قیمت ارز.
- تنزیل اعتبارات اسنادی خارجی (L/C): خرید دین و تنزیل اسناد تجاری بین‌المللی شرکت‌های معتبر که جریانات نقدی کوتاه‌مدت با بازدهی دلاری ایجاد می‌کنند.
- گواهی سپرده و سپرده‌های ارزی نزد بانک‌ها: افتتاح حساب‌های سپرده سرمایه گذاری ارزی معتبر نزد شبکه بانکی کشور با تعهد بازپرداخت سود تضمینی.
ترکیب هوشمندانه این دارایی‌ها در صندوق ارزی، ضمن به حداقل رساندن ریسک نکول، جریان درآمدی مستمری ایجاد می‌کند تا بازدهی پایدار صندوق را نیز تضمین می‌نماید.
سود صندوق ارزی چگونه است؟
به طور خلاصه، سود صندوق سرمایه گذاری ارزی بر اساس دو مولفه بازدهی سالانه صندوق و افزایش قیمت ارز تعیین می شود. یعنی سرمایه گذار علاوه بر بهره مندی از سود بازدهی سالانه صندوق ( مثلا 5%) از افزایش نرخ ارز نیز منتفع خواهد شد.
یعنی برخلاف روش‌های سنتی که سود به صورت نقدی و ماهانه پرداخت می‌شود، در این صندوق‌ها سود حاصله به صورت روزشمار به ارزش خالص هر واحد سرمایه گذاری (NAV) افزوده می‌شود. بنابراین، قیمت هر واحد به تدریج افزایش می یابد و در زمان فروش یا ابطال، سرمایه گذار اصل سرمایه به‌علاوه سود انباشته‌شده را دریافت می‌کند.
مزیت بارز صندوق ارزی نسبت به سپرده های بانکی ارزی، انعطاف‌پذیری بالا در نقدشوندگی است. در سیستم‌های بانکی، برداشت پیش از موعد سپرده معمولا مشمول جریمه یا کاهش نرخ سود (نرخ شکست) می‌شود.
اما از آنجا که صندوق سرمایه گذاری ارزی، سود به صورت دقیق و روزشمار محاسبه می‌گردد، سرمایه گذار در هر زمانی که تصمیم به خروج یا ابطال واحدهای خود بگیرد، اصل سرمایه و سود متعلق به مدت زمان حضور خود را بدون هیچ‌گونه جریمه یا کاهش نرخ دریافت خواهد کرد.
نحوه محاسبه سود صندوق ارزی با یک مثال
فرض کنیم شما در صندوق ارزی مانا ملت، 100 واحد معادل 1000 دلار سرمایه گذاری کرده اید. با در نظر گرفتن نرخ بازدهی 5 % سالانه، بعد از یکسال، سرمایه شما از 1000 دلار به 1050 دلار خواهد رسید.
این مثال صرفا برای درک ساده تر نحوه محاسبه بازدهی صندوق ارزی ارائه شده است و به معنای تضمین سود ۵ درصدی نیست.
چگونه در صندوق ارزی سرمایه گذاری کنیم؟
نحوه سرمایه گذاری در صندوق ارزی ساده است، از آنجا که فعلا صندوق ارزی مانا ملت ( زمان نگارش این مقاله) به عنوان تنها صندوق سرمایه گذاری ارزی است، شما باید به شعب ارزی منتخب بانک ملت مراجعه و اقدام به سرمایه گذاری ( حداقل 100 دلار) نمایید.
به طور مفصل تر در ادامه، نحوه سرمایه گذاری در صندوق ارزی مانا ملت ( بر اساس توضیحات ارائه شده در صفحه رسمی این صندوق) را به صورت گام به گام برای شما توضیح خواهیم داد:
گام 1؛ مراجعه به شعب ارزی منتخب بانک ملت
سرمایه گذاران حقیقی و حقوقی ابتدا باید به یکی از شعب ارزی منتخب بانک ملت در سراسر کشور مراجعه نمایند و مدارک هویتی معتبر (کارت ملی، شناسنامه و مدارک ثبت‌نام سجام) را ارائه دهند.
گام 2؛ افتتاح حساب ارزی و واریز منابع
سرمایه گذار نسبت به افتتاح حساب ارزی ویژه اقدام می‌کند. سپس منابع دلاری خود را به یکی از دو روش؛ تحویل فیزیکی اسکناس یا ارائه حواله ارزی به حساب مربوطه واریز نمایید.
گام 3؛ ثبت درخواست صدور در سامانه فراسود ملت
متصدی شعبه، فرم درخواست سرمایه گذاری را تکمیل می کند و ثبت اولیه را در سامانه فراسود ملت انجام می‌دهد. در این مرحله، نام کاربری و رمز عبور اختصاصی سامانه فراسود در اختیار سرمایه گذار قرار می‌گیرد تا بتواند در هر لحظه وضعیت پرتفوی، تعداد واحدها و ارزش روز دارایی خود را رصد کند.
گام 4؛ تایید تامین سرمایه بانک ملت
بعد از اینکه مراحل افتتاح حساب، واریز و ثبت درخواست صدور را انجام دادید، باید درخواست شما توسط شرکت تامین سرمایه بانک ملت به عنوان مدیر صندوق، تایید شود.
گام 5؛ صدور واحدها
در صورت تایید نهایی، دستور صدور گواهی الکترونیکی واحدها صادر و محاسبه سود از همان لحظه آغاز می‌گردد. فرایند مرحله 4 و 5 ممکن است 2 روز کاری طول بکشد.
بدین ترتیب، با طی مراحل بالا شما که از اطلاعات صفحه رسمی صندوق مانا ملت ارائه شد، می توانید در صندوق ارزی، سرمایه گذاری خود را انجام دهید.
همچنین توصیه می‌کنیم بخوانید: ” انواع حساب بانکی کدامند؟ “
مقایسه صندوق ارزی با طلا و اسکناس دلار
یکی از مهمترین مواردی که می تواند به تصمیم گیری بهتر شما در مورد انتخاب یا عدم انتخاب صندوق های ارزی برای سرمایه گذاری کمک کند، مقایسه با سایر ابزارهای مشابه است. از همین رو پیشنهاد می کنیم جدول زیر که خلاصه مقایسه صندوق ارزی با طلا و اسکناس دلار را ارائه می کند، قبل از هرگونه اقدام، مطالعه فرمایید.
| گزینه | حفظ ارزش در برابر دلار | درآمد جاری | نقدشوندگی | ریسک نگهداری |
| صندوق ارزی | بالا | دارد* | نسبتا بالا | پایین |
| دلار فیزیکی | بالا | ندارد | بالا | بالا |
| طلای فیزیکی | وابسته به طلا و دلار | ندارد | بالا | متوسط |
| صندوق طلا | وابسته به طلا | ندارد | بالا | پایین |
منظور از درآمد جاری این است که آیا دارایی می تواند همزمان با حفظ ارزش و رشد قیمت، برای شما درآمد هم ایجاد کند یا نه؟ در بین موارد نام برده، تنها صندوق ارزی این قابلیت را دارد. یعنی علاوه بر حفظ ارزش، به سپرده ارزی شما نیز حدود 5% سالانه سود تعلق می‌گیرد.
صندوق ارزی بهتر است یا دلار؟
پاسخ این سوال بستگی به شخصیت مالی و هدف سرمایه گذار بستگی دارد. خرید اسکناس دلار، با در نظر گرفتن ریسک نگهداری فیزیکی، می تواند مالکیت مستقیم ارز را در اختیار فرد قرار دهد، اما صندوق ارزی، ریسک نگهداری فیزیکی را کاهش می دهد و امکان دریافت سود ( غیر از افزایش نرخ ارز) را به صورت سالانه نیز فراهم می کند.
برای انتخاب میان صندوق ارزی و اسکناس دلار به صورت فیزیکی، می توانید از جدول بالا برای تصمیم گیری بهتر استفاده کنید. همچنین در ادامه به مهمترین مزایای صندوق ارزی برای سرمایه گذاری نسبت به اسکناس دلار و سایر ابزارهای سرمایه گذاری، اشاره خواهیم کرد.
مزایای صندوق ارزی برای سرمایه گذاری چیست؟
سرمایه گذاری در صندوق ارزی برای سرمایه گذاران حقیق و حقوقی می تواند مزایای متعددی داشته باشد. در ادامه مهمترین مزایای سرمایه گذاری در این صندوق ها را بررسی خواهیم کرد:
نگهداری امن‌تر و کم ریسک تر از اسکناس
با سرمایه گذاری در صندوق ارزی، نیازی به نگهداری فیزیکی دلار نیست؛ بنابراین خطرهایی مثل سرقت، گم‌شدن، آتش‌سوزی یا دریافت اسکناس جعلی برای شما کاهش خواهد یافت.
امکان شروع سرمایه گذاری با مبالغ کم
در لحظه نگارش این مقاله، امکان سرمایه گذاری با حداقل 100 دلار، معادل 10 واحد ( هر واحد معادل 10 دلار است) در صندوق ارزی، فراهم شده است. به این ترتیب، افراد بیشتری می‌توانند از مزایای سرمایه گذاری در این صندوق ها، بهره مند شوند.
ضمانت نقدشوندگی با پشتوانه بانکی
تنها صندوق ارزی فعال در ایران ( در لحظه نگارش این مقاله) صندوق ارزی مانا ملت است که ضمانت نقدشوندگی آن خود بانک ملت خواهد بود، بنابراین نقدشوندگی و بازپرداخت اصل سرمایه به همراه سود توسط بانک ملت تضمین خواهد شد. این سازکار، یکی از بزرگترین مزیت های صندوق سرمایه گذاری ارزی محسوب می شود.
معافیت مالیاتی
یکی دیگر از مزایای سرمایه گذاری در صندوق ارزی، معافیت مالیاتی است. یعنی به سود حاصل از افزایش ارزش واحدهای صندوق ( چه افزایش نرخ ارز و چه بازدهی سالانه) مالیات تعلق نمی گیرد. البته به منظور بررسی دقیق تر، توصیه می کنیم قبل از هرگونه اقدام، مقررات مربوط به معافیت مالیاتی هر صندوق بررسی شود.
امکان دریافت تسهیلات با وثیقه واحدها
یکی دیگر از مشوق هایی که برای سرمایه گذاری در صندوق ارزی در نظر گرفته شده، امکان دریافت تسهیلات با پشتوانه واحدهای صندوق است. یعنی سرمایه گذار می‌تواند واحدهای صندوق را به‌عنوان وثیقه نزد بانک قرار دهد و برای دریافت تسهیلات اقدام کند. در این حالت، امکان استفاده از نقدینگی بدون نیاز به فروش واحدها و تبدیل دارایی ارزی به ریال فراهم خواهد شد.
معایب و ریسک های صندوق ارزی چیست؟
اگرچه صندوق ارزی می‌تواند راهی برای سرمایه گذاری در دارایی‌های ارزی بدون نیاز به نگهداری فیزیکی ارز باشد، اما مانند هر ابزار دیگری بدون ریسک نیست.
مهمترین ریسک‌های صندوق ارزی عبارت‌اند از:
- ریسک نوسان نرخ ارز: بخش مهمی از جذابیت صندوق ارزی به تغییرات نرخ ارز وابسته است. اگر قیمت ارز در برابر ریال کاهش پیدا کند، ارزش ریالی سرمایه گذاری نیز ممکن است کاهش یابد؛ حتی اگر ارزش دلاری واحدهای صندوق افزایش پیدا کرده باشد.
- ریسک دارایی‌های صندوق: منابع صندوق در دارایی‌های مختلف ارزی مانند اوراق، سپرده‌ها یا سایر ابزارهای مجاز سرمایه گذاری می‌شود. بنابراین عملکرد و ریسک اعتباری این دارایی‌ها می‌تواند بر بازدهی صندوق اثرگذار باشد.
- ریسک نقدشوندگی: امکان صدور و ابطال واحدها به معنای دسترسی آنی و بدون قیدوشرط به سرمایه نیست. شرایط، زمان‌بندی و نحوه تسویه ابطال باید بر اساس اساسنامه و امیدنامه صندوق بررسی شود.
- ریسک تغییر مقررات: فعالیت صندوق‌های ارزی تحت تأثیر مقررات بازار سرمایه و ضوابط ارزی کشور قرار دارد. تغییر قوانین مربوط به نقل‌وانتقال ارز، فعالیت صندوق‌ها یا مقررات مالیاتی می‌تواند بر شرایط سرمایه گذاری اثر بگذارد.
- ریسک بازدهی کمتر از انتظار: بازدهی اعلام‌شده یا پیش‌بینی‌شده را نباید لزوما معادل سود قطعی دانست. عملکرد واقعی صندوق به بازدهی دارایی‌های آن و شرایط اقتصادی و ارزی بستگی دارد.
- ریسک عملیاتی و اجرایی: مشکلات مربوط به سامانه‌های معاملاتی، فرایند صدور و ابطال، انتقال ارز یا سایر عملیات اجرایی، در شرایط خاص می‌تواند دسترسی سرمایه گذار به منابع را با تأخیر مواجه کند.
در نتیجه، صندوق ارزی را نباید معادل خرید دلار بدون ریسک دانست. این ابزار علاوه بر ریسک نوسان ارز، دارای ریسک‌های مرتبط با دارایی‌های صندوق، مقررات و شرایط صدور و ابطال است. پیش از سرمایه گذاری، مطالعه اساسنامه و امیدنامه و بررسی شرایط به‌روز صندوق اهمیت زیادی خواهد داشت.
مزایای صندوق ارزی برای اقتصاد کلان و چرخه تولید ایران
سوای از مزایایی که صندوق ارزی برای سرمایه گذاران دارد، باید به فواید این ابزار برای اقتصاد کلان ایران هم اشاره کنیم. گسترش این صندوق ها می تواند گام مهمی برای اصلاح ساختارهای نادرست ارزی در کشور باشد. در ادامه مهمترین مزایای صندوق سرمایه گذاری ارزی برای اقتصاد ایران را بررسی خواهیم کرد:
- جذب دلارهای خانگی به سمت تولید ملی: طبق برآوردهای کارشناسی، میلیاردها دلار اسکناس راکد در گاوصندوق‌ها خاک می‌خورد. صندوق ارزی این منابع مرده را جذب کرده و در قالب اوراق مرابحه و سلف ارزی به تأمین مالی پروژه‌های پتروشیمی، نفت، گاز و صنایع صادرات‌محور تخصیص می‌دهد.
- کاهش التهابات سفته‌بازانه در بازار غیررسمی ارز: این ابزار نیاز متقاضیان را از خرید و فروش‌های مکرر در بازار آزاد به سمت یک مجرای رسمی، امن و ضابطه‌مند هدایت می‌کند و بدین وسیله تا حد زیادی از التهابات ناشی از نوسانگیری و سفته بازی، پیشگیری می‌کند.
- شفافیت جریان مالی و کاهش پولشویی: جمع‌آوری منابع با منش مشخص اسکناس و حواله در شبکه بانکی، شفافیت تراکنش‌های مالی و نظارت بانک مرکزی را ارتقا می‌دهد.
جمع بندی نهایی؛ سرمایه گذاری در صندوق ارزی برای چه کسانی مناسب است؟
در پایان این مقاله، اگر دوست دارید بدانید شما هم جزء آن دسته افرادی هستید که سرمایه گذاری در صندوق ارزی به شما توصیه می شود یا خیر، بر اساس لیست پیشنهادی کارشناسان کارینکس، به عنوان حسن ختام این موضوع را ارزیابی خواهیم کرد.
به طور کلی، سرمایه گذاری در صندوق ارزی، برای کسانی مناسب است که:
- دارایی ارزی دارد و می‌خواهد سوای از بهره مندی از افزایش ارزش ارز، از آن بازدهی سالانه نیز ایجاد کند.
- به دنبال سرمایه‌گذاری دلاری بدون نگهداری فیزیکی دلار است.
- افق زمانی مشخص دارد و شرایط ابطال صندوق را پذیرفته است.
- می‌خواهد بخشی از سبد خود را به نگهداری ارز تخصیص دهد.
اما سرمایه گذاری در صندوق ارزی، احتمالا برای افراد زیر مناسب نخواهد بود:
- کسی که ممکن است در هر لحظه به اسکناس دلار نیاز داشته باشد.
- کسی که تصور می‌کند صندوق بدون ریسک است.
- کسی که بازدهی قطعی و تضمین‌شده می‌خواهد.
- کسی که قصد نوسانگیری روی قیمت دلار را دارد.
سوالات متداول (FAQ)
صندوق ارزی چیست؟
صندوق ارزی، نوعی صندوق سرمایه گذاری است که سرمایه شما را در دارایی های مجاز ارزی ( صکوک ارزی، سلف ارزی، گواهی سپرده ارزی، سپرده نقدی ارزی) نگهداری می‌کند. سرمایه گذار علاوه بر بهره مندی از سود سالانه صندوق، از افزایش نرخ ارز نیز منتفع خواهد شد.
آیا صندوق ارزی معاف از مالیات است؟
بله؛ مطابق ماده ۱۴۳ مکرر قانون مالیات‌های مستقیم، تمامی درآمدهای حاصل از سرمایه گذاری در اوراق بهادار و صندوق‌های دارای مجوز از سازمان بورس و اوراق بهادار به طور کامل از پرداخت مالیات معاف هستند.
اگر قیمت دلار در بازار آزاد کاهش یابد، متضرر می‌شویم؟
خیر، از آنجا که شما ارز سرمایه گذاری می کنید و ارز تحویل می گیرید، نوسانات ریالی، نمی توانند سرمایه گذاری شما را تحت تاثیر قرار دهند. علاوه بر اینکه از بازدهی سالانه صندوق ( مثلا 5% در صندوق ارزی مانا ملت) نیز بهره مند خواهید شد.
تفاوت خرید واحد با اسکناس یا حواله چیست؟
سرمایه گذارانی که دلار نقدی (اسکناس) واریز کنند، در زمان ابطال نیز اسکناس دلار دریافت می‌کنند و سرمایه گذارانی که از طریق حواله ارزی وارد شوند، مبالغ خود را به شکل حواله در حساب ارزی تحویل خواهند گرفت.
حداقل و حداکثر مبلغ سرمایه گذاری در صندوق ارزی چقدر است؟
بر اساس اطلاعات صندوق ارزی مانا ملت، حداقل سرمایه گذاری معادل ۱۰ واحد یعنی ۱۰۰ دلار آمریکا است. حداکثر سقف سرمایه گذاری برای یک شخص تا ۵ درصد کل ارزش صندوق در نظر گرفته شده است.
آیا امکان ثبت‌نام کاملا آنلاین بدون مراجعه به شعبه وجود دارد؟
خیر؛ در گام نخست، به دلیل ضرورت تحویل فیزیکی اسکناس دلار یا تایید حساب ارزی، مراجعه حضوری اولیه به شعب ارزی منتخب بانک ملت الزامی است؛ اما مدیریت دارایی و رصد ارزش واحدها پس از آن از طریق پرتال سامانه فراسود ملت به صورت کاملا برخط انجام می‌گیرد.
