مقایسه کرادفاندینگ و سود بانکی برای سرمایه گذاری

مقایسه کرادفاندینگ و سود بانکی جالب به نظر می رسد. از طرفی کرادفاندینگ بازدهی بسیار بالایی دارد و علی رغم ریسک بالا، برای بسیاری از سرمایه گذاران جذاب و وسوسه انگیز است. از طرف دیگر بانک به خاطر سود ثابت و پرداخت ماهیانه، برخی را ترغیب می کند که سپرده های خود را در بانک ها قرار دهند. اما انتخاب شما کدام است؟ تا انتهای مقایسه کرادفاندینگ و سود بانکی با ما همراه باشید.

پاسخ کوتاه:

” در سال‌های اخیر، کرادفاندینگ به یکی از گزینه‌های جذاب برای سرمایه گذاری تبدیل شده است، به‌طوری‌که تنها در سال 2023، حجم جهانی بازار کرادفاندینگ به بیش از 34 میلیارد دلار رسید و پیش‌بینی می‌شود که این عدد تا سال 2027 به بیش از 100 میلیارد دلار افزایش یابد. در مقابل، بانک‌ها با ارائه سودهای پایین‌تری معمولاً کمتر از 20% در سال برای سپرده‌های بانکی، و تضمین‌های دولتی مانند بیمه سپرده‌ها تا سقف 100 میلیون تومان در ایران، به‌عنوان گزینه‌ای ایمن برای سرمایه گذاری شناخته می‌شوند. مقایسه این دو نشان می‌دهد که در حالی که کرادفاندینگ بازدهی‌های بالاتری با ریسک‌های بیشتر به همراه دارد، بانک‌ها با امنیت بالا و نقدشوندگی سریع‌تر، سرمایه گذاران را جذب می‌کنند. ”

در چند سال اخیر، پدیده “کرادفاندینگ” (Crowdfunding) در ایران رشد چشمگیری داشته است و به عنوان یک مدل نوین از تأمین مالی به ویژه برای کسب‌وکارهای نوپا و استارتاپ‌ها مطرح شده است. این روش، سرمایه گذاران را قادر می‌سازد تا با ارائه مبالغ کوچک یا بزرگ، پروژه‌های مختلف را تأمین مالی کنند. به‌طور کلی، کرادفاندینگ امکان دسترسی به منابع مالی گسترده‌تر و متنوع‌تری را فراهم می‌آورد و در برابر روش‌های سنتی، مزایای فراوانی دارد.

بر اساس گزارش‌های مختلف، بازار کرادفاندینگ در ایران و به‌ویژه در صنعت فناوری و استارتاپ‌ها، طی سال‌های اخیر به طور چشمگیری در حال رشد است. در این بین، شاهد تلاش‌های متعددی از سوی نهادهای مختلف برای ارتقای فرهنگ سرمایه گذاری جمعی و تسهیل فرآیندهای قانونی و مالی مرتبط با این مدل بوده‌ایم. با توجه به این رشد، کرادفاندینگ به یکی از مهم‌ترین ابزارهای تأمین مالی پروژه‌ها و کسب‌وکارهای نوظهور تبدیل شده است.

در مقابل، سیستم بانکی ایران نیز همچنان یکی از ارکان اصلی تأمین مالی در کشور است، اما مشکلات ساختاری و برخی چالش‌های موجود در آن، باعث شده تا بسیاری از سرمایه گذاران به دنبال گزینه‌های جایگزین مانند کرادفاندینگ باشند. نظام بانکی، به‌ویژه در شرایط اقتصادی فعلی، با محدودیت‌هایی در ارائه نرخ سود مطلوب، عدم انعطاف‌پذیری در تأمین مالی پروژه‌ها و مشکلات نقدشوندگی مواجه است. این مشکلات باعث شده تا برخی از افراد و شرکت‌ها به دنبال روش‌های جدیدتری برای سرمایه گذاری و تأمین مالی باشند.

در این مقاله، به مقایسه کرادفاندینگ و سود بانکی از جنبه‌های مختلفی چون بازدهی، سودآوری، نقدشوندگی و مزایا و معایب هرکدام خواهیم پرداخت تا درک جامع‌تری از هر دو گزینه به دست آوریم.

مقدمه ای برا مقایسه کرادفاندینگ و سود بانکی در ایران

در اینجا و قبل از هر چیزی لازم دانستیم که کمی در مورد کرادفاندینگ و سپرده بانکی شفاف سازی کنیم. پس با ما همراه باشید.

رشد کرادفاندینگ در ایران

در سال‌های اخیر، کرادفاندینگ در ایران به عنوان یک مدل نوین مالی توجه زیادی جلب کرده است. طبق آمار، تعداد پروژه‌های کرادفاندینگ در کشور افزایش یافته و به موازات آن، حجم سرمایه گذاری‌های صورت‌گرفته نیز روند صعودی داشته است. این روش سرمایه گذاری، به‌ویژه در میان استارتاپ‌ها و کسب‌وکارهای کوچک، محبوبیت زیادی پیدا کرده است.

طبق داده‌های منتشر شده از برخی پلتفرم‌های کرادفاندینگ ایرانی، حجم کل سرمایه گذاری‌های جمعی از ابتدای راه‌اندازی این پلتفرم‌ها تاکنون به چند هزار میلیارد تومان رسیده است. این رشد نشان‌دهنده علاقه‌مندی بیشتر افراد به مشارکت در پروژه‌ها و تأمین مالی آن‌ها از طریق سرمایه گذاری‌های جمعی است.

یکی از ویژگی‌های برجسته کرادفاندینگ در ایران، تمرکز آن بر حوزه‌های نوآوری، فناوری و توسعه کسب‌وکارهای دیجیتال است. بسیاری از استارتاپ‌ها و کسب‌وکارهای نوپا که قادر به دریافت وام‌های بانکی یا جذب سرمایه گذاران بزرگ نیستند، از این مدل استفاده می‌کنند تا منابع مالی مورد نیاز خود را تأمین کنند.

چالش‌های بانک‌ها در اقتصاد ایران

نظام بانکی ایران، علیرغم اهمیت و جایگاه ویژه‌ای که در تأمین مالی و خدمات اقتصادی دارد، با مشکلاتی مواجه است که می‌تواند تأثیر منفی بر رشد اقتصادی و سرمایه گذاری‌ها بگذارد. یکی از اصلی‌ترین مشکلات سیستم بانکی، نرخ سود پایین است که می‌تواند انگیزه سرمایه گذاران را برای استفاده از این روش کاهش دهد. در بسیاری از مواقع، نرخ سود سپرده‌های بانکی به اندازه‌ای پایین است که بسیاری از افراد ترجیح می‌دهند منابع مالی خود را در سایر بازارها سرمایه گذاری کنند.

علاوه بر این، پیچیدگی‌های اداری و فرآیندهای طولانی برای دریافت وام‌های بانکی و هزینه‌های پنهانی که در بسیاری از موارد در سیستم بانکی وجود دارد، باعث شده است تا بسیاری از سرمایه گذاران به دنبال راه‌های سریع‌تر و ساده‌تر برای تأمین مالی پروژه‌های خود باشند. این مشکلات می‌تواند موجب کاهش انگیزه سرمایه گذاری در بانک‌ها شود و افراد را به سمت روش‌های نوینی همچون کرادفاندینگ سوق دهد.

همچنین، برخی انتقادات به نظام بانکی ایران به دلیل محدودیت در ارائه خدمات مالی به استارتاپ‌ها و کسب‌وکارهای نوپا وارد شده است. بانک‌ها معمولاً برای اعطای تسهیلات به پروژه‌های نوآورانه و دارای ریسک بالا، با دقت بیشتری عمل می‌کنند و این ممکن است باعث شود که بسیاری از پروژه‌های جدید نتوانند به راحتی از منابع مالی بانک‌ها بهره‌مند شوند.

در ادامه بیشتر به مقایسه کرادفاندینگ و سود بانکی خواهیم پرداخت، پس با ما تا انتها همراه باشید.

مقایسه کرادفاندینگ و سود بانکی برای سرمایه گذاری

دراینجا قصد داریم به صورت مفصل، بازدهی و سودآوری کرادفاندینگ و سود بانکی را با هم بررسی کنیم تا ببینیم که کدام یک سود بیشتری در بلندمدت عاید ما خواهند کرد. توجه داشته باشید که این صرفا مقایسه کرادفاندینگ و سود بانکی است و تحمیلی بر انتخاب شما نخواهد بود. شما باید با در نظر گرفتن شرایط کرادفاندینگ در ایران و همچنین سود بانکی، تصمیم خود را برای سپردن وجه خود بگیرید. هر کدام مزایا و معایب خاص خودشان را دارند و شما باید بر این اساس انتخاب کنید که کدام برای شما بهتر است؟

اینکه کرادفاندینگ چیست؟ و چه می کند؟ موضوعی است که باید حتما بدانید و توصیه می‌کنیم مقاله ای که در این باره در آکادمی کارینکس نگارش شده است را مطالعه فرمایید.

1-  بازدهی و سودآوری کرادفاندینگ و بانک

بازدهی و سودآوری یکی از مهم‌ترین پارامترها برای مقایسه کرادفاندینگ و سود بانکی است. در نظام بانکی، سود معمولاً به نرخ‌های مشخص و ثابت وابسته است که از سوی بانک‌ها تعیین می‌شود. این نرخ‌ها به‌طور معمول در بسیاری از کشورهای دنیا، شامل ایران، در محدوده‌ای ثابت و نسبتا پایین قرار دارند. در ایران، نرخ سود سپرده‌های بانکی در حال حاضر عمدتاً بین 10 تا 20 درصد در سال متغیر است.

به‌عنوان مثال، طبق آمارهای منتشر شده از بانک مرکزی ایران، نرخ سود سپرده‌های کوتاه‌مدت و بلندمدت در سال‌های اخیر در این بازه نوسان داشته و برای سپرده‌های یک‌ساله در حدود 15 درصد قرار دارد. این نرخ سود ثابت، به‌ویژه در شرایط تورمی و اقتصادی متغیر، برای سرمایه گذارانی که به دنبال بازدهی بالاتر و متغیر هستند، جذابیت زیادی ندارد. به عبارت دیگر، با توجه به تورم بالا و افزایش هزینه‌های زندگی، نرخ سود بانکی معمولاً برای حفظ ارزش پول سرمایه گذاران کفایت نمی‌کند و در بسیاری از موارد، سرمایه گذاران ترجیح می‌دهند به دنبال گزینه‌های دیگر باشند.

در مقابل، یکی از مزایای اصلی کرادفاندینگ، بازدهی بالاتر و متغیر بودن آن است. در این روش، سرمایه گذاران می‌توانند در پروژه‌های مختلفی که از طریق پلتفرم‌های کرادفاندینگ معرفی می‌شوند، سرمایه گذاری کنند و بسته به نوع پروژه و موفقیت آن، بازدهی متفاوتی را تجربه کنند.

به‌طور خاص، در پروژه‌های نوآورانه و استارتاپی، بازدهی می‌تواند از چند درصد تا چند برابر سرمایه اولیه باشد. به‌عنوان نمونه، در برخی پلتفرم‌های کرادفاندینگ ایرانی مانند «پلتفرم سرمایه گذاری جمعی»، پروژه‌هایی وجود داشته‌اند که بازدهی آن‌ها در صورت موفقیت به بیش از 100 درصد نیز رسیده است. این میزان بازدهی برای بسیاری از سرمایه گذاران جذاب است، زیرا می‌تواند به‌طور قابل‌توجهی بیشتر از سود بانکی باشد و در شرایط اقتصادی تورمی، سودآوری بیشتری به همراه داشته باشد.

البته باید در نظر داشت که هرچقدر میزان بازدهی در کرادفاندینگ ممکن است بالاتر باشد، در عین حال ریسک بالاتری نیز به همراه دارد. این نوع سرمایه گذاری برای افرادی که تحمل ریسک دارند مناسب است، زیرا در بسیاری از پروژه‌ها، ممکن است سرمایه گذاری‌ها با شکست مواجه شده و سرمایه گذاران حتی تمام یا بخش بزرگی از سرمایه خود را از دست بدهند. این ریسک‌های موجود در کرادفاندینگ می‌تواند شامل عدم موفقیت در اجرای پروژه، نبود تقاضا برای محصول یا خدمات و مشکلات مدیریتی باشد که در نتیجه، بازدهی یا حتی اصل سرمایه بازگشت داده نمی‌شود. در واقع، موفقیت در کرادفاندینگ به‌شدت به کیفیت و چشم‌انداز پروژه‌ها و توانایی تیم‌های اجرایی وابسته است. این در حالی است که در سیستم بانکی، شما معمولاً سرمایه گذاری کم‌ریسک‌تری دارید، زیرا بانک‌ها تحت نظارت‌های دولتی قرار دارند و تضمین‌هایی برای سپرده‌های شما در نظر گرفته می‌شود.

نکته مهم دیگری که در مقایسه بازدهی بین کرادفاندینگ و سود بانکی باید به آن توجه کرد، میزان شفافیت و ارزیابی ریسک است. در کرادفاندینگ، سرمایه گذاران معمولاً می‌توانند به طور مستقیم از جزئیات پروژه‌ها، تیم‌های اجرایی و طرح‌های کسب‌وکار اطلاع پیدا کنند و بر اساس این اطلاعات تصمیم‌گیری کنند. این شفافیت به آن‌ها کمک می‌کند تا بتوانند ریسک‌های مختلف را ارزیابی کرده و بر اساس اطلاعات موجود، سرمایه گذاری‌هایی انجام دهند که احتمال بازدهی بالاتری دارند. اما در سیستم بانکی، نرخ سود ثابت و به‌طور مشخص تعیین‌شده است و هیچ‌گونه تغییر و یا پیش‌بینی برای بازدهی بالاتر در آن وجود ندارد. به همین دلیل، افرادی که به دنبال رشد سریع‌تر سرمایه خود هستند ممکن است احساس کنند که بانک‌ها گزینه مناسبی برای آن‌ها نیستند.

در نهایت، باید به این نکته توجه کرد که در هر دو روش، سودآوری نهایی به شرایط اقتصادی کلان، وضعیت بازارها و توانایی در مدیریت سرمایه بستگی دارد. برای مثال، در دوران رکود اقتصادی، بسیاری از استارتاپ‌ها و پروژه‌های کرادفاندینگ ممکن است با مشکلات جدی مواجه شوند و نتوانند بازدهی مطلوب را برای سرمایه گذاران فراهم کنند. در مقابل، در این شرایط ممکن است سپرده‌گذاری در بانک‌ها بازدهی ثابتی داشته باشد که حتی اگر کمتر از انتظار باشد، اما در مقایسه با ریسک‌های موجود در سایر بازارها، همچنان به‌عنوان یک انتخاب ایمن برای بسیاری از افراد مطرح باشد.

در مجموع، بازدهی در کرادفاندینگ بسته به نوع پروژه و زمان‌بندی دقیق سرمایه گذاری می‌تواند بسیار بیشتر از سود بانکی باشد. اما این افزایش بازدهی به همراه ریسک‌های بیشتر است که می‌تواند برخی از سرمایه گذاران را از این گزینه منصرف کند.

2- مقایسه نقدشوندگی کرادفاندینگ و سپرده بانکی

یکی از جنبه‌های بسیار مهم که باید در مقایسه کرادفاندینگ و سود بانکی به آن توجه کرد، نقدشوندگی است. نقدشوندگی به این معناست که چقدر سریع و به آسانی می‌توانیم پول خود را از یک سرمایه گذاری خارج کرده و به وجه نقد تبدیل کنیم. این ویژگی برای بسیاری از سرمایه گذاران بسیار حیاتی است، زیرا در بسیاری از موارد نیاز به نقدینگی فوری برای مصارف دیگر وجود دارد.

در سیستم بانکی، یکی از مزایای بزرگ این است که سرمایه گذاران می‌توانند به راحتی پول خود را از حساب برداشت کنند. برای سپرده‌های کوتاه‌مدت، معمولاً هیچ محدودیتی در برداشت وجود ندارد و افراد می‌توانند در هر زمان که بخواهند، پول خود را از بانک خارج کنند.

این امکان برای افرادی که به دنبال دسترسی سریع و آسان به سرمایه خود هستند، یک مزیت مهم به شمار می‌رود. البته برای سپرده‌های بلندمدت یا سپرده‌های مدت‌دار، ممکن است محدودیت‌هایی در برداشت وجود داشته باشد. به این معنا که اگر شما سرمایه گذاری بلندمدت انجام دهید، ممکن است مجبور باشید تا زمان پایان دوره سپرده‌گذاری منتظر بمانید و حتی در برخی موارد، بانک‌ها ممکن است جریمه‌هایی برای برداشت زودهنگام از سپرده‌ها اعمال کنند. با این حال، در مجموع، نقدشوندگی در بانک‌ها به‌طور کلی سریع و قابل دسترس است و برای افرادی که به دنبال نقدینگی سریع هستند، گزینه‌ای بسیار مناسب است.

اما در کرادفاندینگ، وضعیت نقدشوندگی به مراتب پیچیده‌تر است و بستگی زیادی به نوع پروژه و پلتفرم انتخابی دارد. در بسیاری از پروژه‌های کرادفاندینگ، سرمایه گذارانی که در آن‌ها شرکت می‌کنند، باید برای دریافت بازدهی از پروژه‌ها مدت زمانی مشخص را منتظر بمانند.

در واقع، به دلیل ماهیت پروژه‌های کرادفاندینگ که معمولاً شامل استارتاپ‌ها و طرح‌های نوآورانه هستند، این نوع سرمایه گذاری‌ها به طور طبیعی زمان‌بر هستند و ممکن است چند ماه یا حتی چند سال طول بکشد تا پروژه به مرحله بهره‌برداری برسد و سودآوری شروع شود. به همین دلیل، افرادی که در کرادفاندینگ سرمایه گذاری می‌کنند، باید انتظار داشته باشند که پول خود را برای مدتی نسبتاً طولانی در پروژه قفل شود. این ویژگی می‌تواند برای کسانی که به دنبال نقدینگی سریع هستند، یک نقطه ضعف به شمار آید.

علاوه بر این، در برخی از پلتفرم‌های کرادفاندینگ، امکان فروش سهم سرمایه گذاری‌شده وجود دارد. به عبارت دیگر، برخی از پلتفرم‌ها به سرمایه گذاران این امکان را می‌دهند که سهم خود را به دیگر سرمایه گذاران بفروشند و از این طریق به نقدینگی دست یابند. این امکان می‌تواند نقدشوندگی را بهبود بخشد و به سرمایه گذاران این اجازه را بدهد که در صورت نیاز، پول خود را پیش از موعد برداشت کنند.

با این حال، این فرآیند ممکن است زمان‌بر باشد و به اندازه بانک‌ها سریع و راحت نباشد. به این دلیل که معمولاً باید یک بازار ثانویه برای فروش این سهم‌ها وجود داشته باشد که به اندازه‌ای فعال و پررونق نباشد که تضمین‌کننده فروش سریع سهم‌ها باشد. علاوه بر این، در صورتی که پروژه با مشکلاتی مواجه شود یا بازاری برای خرید سهم‌های آن وجود نداشته باشد، نقد کردن سرمایه می‌تواند حتی دشوارتر و زمان‌برتر شود. بنابراین، نقدشوندگی در کرادفاندینگ بسیار به نوع پروژه و شرایط بازار وابسته است.

از طرف دیگر، در برخی از پلتفرم‌ها، به ویژه در پروژه‌های با اندازه‌های کوچک‌تر و ریسک‌های بالاتر، ممکن است امکان خروج از سرمایه گذاری به سادگی وجود نداشته باشد و سرمایه گذاران مجبور شوند تا زمان مشخصی منتظر بمانند تا پروژه به سوددهی برسد. در برخی موارد، حتی ممکن است پروژه به دلیل مشکلات مدیریتی یا مالی به شکست منجر شود و سرمایه گذاران هیچ‌گونه بازدهی‌ای از سرمایه گذاری خود به دست نیاورند. این نوع شرایط می‌تواند به‌طور خاص برای افرادی که به نقدینگی فوری نیاز دارند، چالش‌برانگیز باشد.

در مجموع، نقدشوندگی یکی از ویژگی‌هایی است که در مقایسه کرادفاندینگ و سود بانکی باید به آن توجه ویژه‌ای داشت. در حالی که بانک‌ها گزینه‌ای با نقدشوندگی سریع و آسان ارائه می‌دهند، در کرادفاندینگ، نقدشوندگی معمولاً وابسته به نوع پروژه، پلتفرم و بازار ثانویه است. برای افرادی که به دنبال سرمایه گذاری با امکان دسترسی سریع به پول خود هستند، بانک‌ها معمولاً گزینه مناسبی خواهند بود، اما برای کسانی که توانایی تحمل مدت زمان طولانی‌تری برای کسب بازدهی بالاتر دارند، کرادفاندینگ می‌تواند گزینه جذاب‌تری باشد، البته با در نظر گرفتن ریسک‌های بالاتر.

3- مقایسه ریسک و امنیت کرادفاندینگ و سود بانکی

یکی از جنبه‌های کلیدی دیگر که در مقایسه کرادفاندینگ و سود بانکی باید به آن توجه کرد، میزان ریسک و امنیت سرمایه گذاری است. در سیستم بانکی، امنیت سرمایه گذاری به‌طور عمومی بسیار بالا است. بانک‌ها معمولاً تحت نظارت‌های دقیق دولتی و مالی قرار دارند و بسیاری از کشورها، از جمله ایران، برای سپرده‌گذاران بیمه‌ای فراهم کرده‌اند که تا مبلغ مشخصی از سرمایه شما را در برابر خطرات احتمالی پوشش می‌دهد.

در ایران، بانک‌ها موظف به رعایت قوانین و دستورالعمل‌های بانک مرکزی هستند که در نتیجه، سطح بالایی از امنیت را برای سپرده‌گذاران فراهم می‌کند. به‌طور خاص، در ایران، بیمه سپرده‌ها تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان برای هر فرد و در هر بانک ارائه می‌شود. به این معنا که اگر بانک ورشکسته شود یا مشکلی برای آن پیش آید، سپرده‌گذاران تا سقف این مبلغ، از بازپرداخت کامل سرمایه خود اطمینان خواهند داشت.

بنابراین، بانک‌ها به‌طور کلی به‌عنوان یک انتخاب ایمن برای سرمایه گذاری‌های کم‌ریسک شناخته می‌شوند و سرمایه گذاران بدون نگرانی از بابت از دست دادن سرمایه، می‌توانند به سپرده‌گذاری در آن‌ها بپردازند. این امنیت بالا و کم‌ریسک بودن، سبب می‌شود که بسیاری از افراد در پی حفظ ارزش پول خود و جلوگیری از ریسک‌های بزرگ‌تر، به بانک‌ها روی بیاورند.

اما در مقابل، سرمایه گذاری در کرادفاندینگ دارای ریسک‌های بالاتری است. پروژه‌هایی که از طریق پلتفرم‌های کرادفاندینگ تأمین مالی می‌شوند، به دلیل ماهیت نوآورانه و بعضاً پرریسک‌شان، به هیچ‌وجه تضمین‌شده نیستند. در بسیاری از موارد، پروژه‌های کرادفاندینگ به استارتاپ‌ها و کسب‌وکارهای نوپایی تعلق دارند که هنوز در مرحله آزمایش و توسعه هستند و ممکن است در برابر مشکلات مختلف مانند عدم تقاضا، مدیریت ضعیف یا مشکلات مالی و اجرایی آسیب‌پذیر باشند.

به عبارت دیگر، در صورتی که پروژه‌های کرادفاندینگ با شکست مواجه شوند، سرمایه گذاران ممکن است هیچ سودی کسب نکنند و حتی تمام یا بخش زیادی از سرمایه خود را از دست بدهند. به‌عنوان مثال، طبق آمارهای جهانی، حدود ۲۵٪ از پروژه‌های کرادفاندینگ با شکست مواجه می‌شوند و سرمایه گذاران در آن‌ها نتوانسته‌اند بازدهی مطلوبی به دست آورند. بنابراین، ریسک در کرادفاندینگ به‌طور قابل‌توجهی بالاتر از سود بانکی است و سرمایه گذاران باید این ریسک را در نظر بگیرند.

از طرفی، مزیت اصلی کرادفاندینگ این است که اگر پروژه موفق باشد، بازدهی‌های بالایی را به همراه خواهد داشت. در برخی از پروژه‌ها، به‌ویژه در استارتاپ‌ها یا پروژه‌های نوآورانه که ایده‌های جدیدی دارند، ممکن است سرمایه گذاران بازدهی‌های بسیار بالاتری نسبت به سود بانکی تجربه کنند. به‌طور مثال، در برخی از پروژه‌های کرادفاندینگ موفق در دنیا، سرمایه گذاران تا ۵۰٪ یا حتی ۱۰۰٪ بازدهی کسب کرده‌اند.

این نوع بازدهی‌ها برای سرمایه گذاران پرریسک می‌تواند بسیار جذاب باشد، زیرا می‌تواند در مدت زمان کوتاهی سرمایه آن‌ها را چند برابر کند. اما این نوع سودآوری، به‌طور طبیعی با ریسک بالاتری همراه است و سرمایه گذاران باید آمادگی مواجهه با از دست دادن بخش زیادی از سرمایه خود را داشته باشند.

همچنین، در حالی که در بانک‌ها، سپرده‌گذاران از نظر امنیت سرمایه گذاری در وضعیت خوبی قرار دارند، در کرادفاندینگ هیچ‌گونه تضمینی برای بازپرداخت سرمایه یا کسب سود وجود ندارد. پلتفرم‌های کرادفاندینگ معمولاً پروژه‌ها را به‌دقت ارزیابی می‌کنند، اما باز هم هیچ تضمینی برای موفقیت پروژه‌ها وجود ندارد.

در بسیاری از موارد، این پروژه‌ها به‌ویژه در مراحل ابتدایی خود ممکن است با چالش‌ها و مشکلات فراوانی روبرو شوند که باعث عدم موفقیت و شکست آن‌ها شود. به همین دلیل، بسیاری از پلتفرم‌های کرادفاندینگ نیز ریسک‌های سرمایه گذاری را برای کاربران خود به‌طور شفاف اعلام می‌کنند تا سرمایه گذاران قبل از تصمیم‌گیری، آگاهی کامل از ریسک‌های موجود داشته باشند.

در نهایت، در حالی که بانک‌ها با ارائه تضمین‌های دولتی و قوانین نظارتی دقیق، ریسک کمتری دارند، کرادفاندینگ به دلیل ماهیت نوآورانه و پرریسک پروژه‌هایش، بازدهی‌های بالاتری را نیز ارائه می‌دهد. بنابراین، انتخاب بین این دو نوع سرمایه گذاری بستگی به نوع شخصیت ریسک‌پذیر سرمایه گذار دارد. افرادی که به دنبال حفظ سرمایه خود هستند و ریسک‌های سنگین را نمی‌پذیرند، معمولاً به سرمایه گذاری در بانک‌ها روی می‌آورند، در حالی که کسانی که آمادگی پذیرش ریسک‌های بیشتر و احتمال بازدهی بالاتر را دارند، می‌توانند به کرادفاندینگ توجه کنند.

4- دسترسی و راحتی کرادفاندینگ و سود بانکی

مورد چهارم برای مقایسه کرادفاندینگ و سود بانکی، دسترسی و راحتی برای سرمایه گذاری و یا برداشت وجه است. یکی از مزایای مهم کرادفاندینگ این است که سرمایه گذاران می‌توانند از هر نقطه‌ای از دنیا در پروژه‌ها شرکت کنند. این برخلاف بانک‌ها است که عمدتاً در یک کشور خاص فعالیت می‌کنند و برای سرمایه گذاری در آن‌ها، فرد باید شرایط خاصی مانند اقامت در آن کشور یا احراز هویت مطابق با قوانین محلی را برآورده کند. بنابراین، کرادفاندینگ امکان دسترسی جهانی را برای سرمایه گذاران فراهم می‌آورد و فرصت‌های متنوعی را از کشورهای مختلف در اختیار افراد قرار می‌دهد.

از نظر راحتی، کرادفاندینگ به کمک پلتفرم‌های آنلاین، فرآیند سرمایه گذاری را ساده و سریع کرده است. سرمایه گذاران می‌توانند بدون نیاز به مراجعه حضوری به بانک‌ها و طی کردن فرآیندهای پیچیده اداری، به راحتی پروژه‌های مختلف را بررسی کرده و تصمیم به سرمایه گذاری بگیرند. این سادگی و دسترسی آسان از ویژگی‌های جذاب کرادفاندینگ به‌ویژه برای افرادی است که زمان یا تمایلی به طی کردن مراحل پیچیده ندارند.

در حالی که بانک‌ها برای بسیاری از افراد به‌ویژه در کشورهایی با مقررات خاص، ممکن است نیاز به مستندات و فرآیندهای طولانی داشته باشند، کرادفاندینگ به دلیل طبیعت آنلاین خود، این موانع را برطرف کرده و به سرمایه گذاران این امکان را می‌دهد که به راحتی و بدون محدودیت‌های جغرافیایی در پروژه‌های مختلف مشارکت کنند. این ویژگی باعث می‌شود که کرادفاندینگ به گزینه‌ای جذاب برای سرمایه گذاران جهانی تبدیل شود.

نتیجه‌گیری در مقایسه کرادفاندینگ و سود بانکی

در اینجا سعی کردیم به صورت کاملا مفصل به مقایسه کرادفاندینگ و سود بانکی بپردازیم. می‌توان نتیجه گرفت که در نهایت، انتخاب بین کرادفاندینگ و سود بانکی به وابستگی به هدف، ریسک‌پذیری و نیازهای فردی سرمایه گذار دارد. اگر به دنبال سود ثابت و کم‌ریسک هستید، سیستم بانکی گزینه مناسب‌تری است، اما اگر قصد دارید که در پروژه‌های نوآورانه و با پتانسیل سود بالاتر سرمایه گذاری کنید و از ریسک بالاتری برخوردارید، کرادفاندینگ می‌تواند انتخاب بهتری باشد.