وام روی دارایی و مزایای آن نسبت به وام معمولی

در دنیای امروز، وام گرفتن بخش جدایی ناپذیر از زندگی افراد شده است. چه برای خرید خانه و خودرو، چه برای توسعه کسب و کار و چه برای پوشش هزینه های روزمره، افراد وقتی کمبود منابع مالی داشته باشند، به سراغ وام می روند تا این کمبود را جبران کنند.

اما واقعیت این است که بسیاری از وام ها به جای اینکه ابزاری کارآمد برای رشد باشند، به مرور به یک بار سنگین مالی تبدیل می شوند که وام دارنده را برای بازپرداخت اقساط، در مضیقه قرار می دهد. اقساط سنگین، نرخ‌های بهره بالا و فشار روانی ناشی از بدهی‌های مداوم، باعث می‌شود بسیاری از افراد در چرخه‌ای گرفتار شوند که خروج از آن دشوار است. به همین دلیل، در شرایط اقتصادی فعلی، انتخاب نوع وام و نحوه تأمین مالی اهمیت بسیار زیادی پیدا می‌کند.

برخی از افراد به جای اینکه از این شرایط رهایی یابند و چاره ای بیندیشند، دوباره خود را در آغوش وام دیگری می اندازند و همین باعث می شود که فرد در یک حلقه بی پایان بدهی، گرفتار شود. اما راه حل چیست؟ چگونه می توان با دردسر کمتر و با اتکا به دارایی های حال حاضر، وام گرفت؟

وام روی دارایی به‌عنوان یک راه‌حل هوشمندانه، می تواند افراد را از این چرخه، نجات دهد. برخلاف وام‌های بدون پشتوانه ( اعتباری) که معمولا نرخ بهره بالاتری دارند و به سادگی می‌توانند فرد را به بدهکار دائمی تبدیل کنند، وام روی دارایی به پشتوانه دارایی‌های شما اعطا می‌شود.

این یعنی هم وام‌دهنده اعتماد بیشتری دارد، هم وام گیرنده با هزینه مالی کمتر و شرایط آسان‌تر می‌تواند نقدینگی مورد نیاز را تامین کند. چنین رویکردی باعث خواهد شد وام به ابزاری موقت برای رسیدن به اهداف مالی و سرمایه‌گذاری باشد، نه یک بار مالی سنگین با عواقب طولانی مدت.

در ادامه این مقاله از آکادمی کارینکس قصد داریم درباره مقوله وام روی دارایی بیشتر توضیح دهیم و ببینیم که چیست؟ چه مزایایی نسبت به وام های معمولی دارد و چه کمکی به ما خواهد کرد؟ پس با ما تا انتهای این مطلب همراه باشید تا شما را با این شیوه گرفتن وام، بیشتر آشنا کنیم.

وام روی دارایی چیست؟

منظور از وام روی دارایی به زبان ساده، یعنی اینکه شما نزد یک موسسه یا بانک، دارایی ارزشمندی دارید که به پشتوانه آن می توانید وام دریافت کنید، مثل طلا، ملک، اوراق بهادار و یا هر دارایی ارزشمند دیگری.

معمولا وقتی صحبت از گرفتن وام به میان می‌آید، اولین چیزی که به ذهن می‌رسد، مراجعه به بانک یا موسسات مالی و پر کردن فرم‌های طولانی است. در بسیاری از موارد هم بانک‌ها برای اعطای وام، تنها به اعتبار شغلی یا گردش حساب متقاضی نگاه می‌کنند. همین موضوع سبب می شود بسیاری از افراد از وام با مبلغ مورد نیاز خود محروم بمانند.

به این نوع وام ها که وام اعتباری گفته می‌شود، ریسک بالاتری برای وام‌دهنده دارند. چون هیچ وثیقه یا ضمانت واقعی پشت آن‌ها نیست، معمولا با نرخ‌های بهره بالاتر و شرایط سخت‌تر ارائه می‌شوند. در مقابل همانطور که تا به حال متوجه شده اید، نوع دیگری از تسهیلات وجود دارد که با نام وام روی دارایی شناخته می‌شود؛ مدلی هوشمندتر و مطمئن‌تر که به پشتوانه دارایی‌های شما اعطا می‌شود.

تفاوت های وام روی دارایی با وام معمولی چیست؟

یکی از تفاوت‌های مهم وام روی دارایی با وام‌های معمولی، در نحوه ارزیابی توان مالی است. در وام‌های اعتباری، بانک معمولا بررسی می‌کند که آیا فرد درآمد ثابت و توان بازپرداخت دارد یا خیر. اما در وام مبتنی بر دارایی، تمرکز اصلی روی ارزش وثیقه است. هرچه دارایی شما مطمئن‌تر باشد، گرفتن وام راحت‌تر خواهد بود. برای مثال، طلا یکی از بهترین گزینه‌هاست، چون ارزش آن به‌راحتی مشخص است.

علاوه بر طلا، ملک هم یکی دیگر از دارایی‌های محبوب برای گرفتن وام است. شما می‌توانید سند ملک خود را وثیقه بگذارید و وام دریافت کنید. حتی اگر سهام و اوراق بهادار در اختیار دارید، بسیاری از موسسات مالی امکان اعطای وام روی این دارایی‌ها را نیز فراهم کرده‌اند. نکته مهم این است که در تمام این موارد، شما مالک دارایی خود باقی می‌مانید و صرفا آن را به‌عنوان ضمانت نزد وام‌دهنده قرار می‌دهید..

مزایای وام روی دارایی چیست؟ چرا از وام معمولی بهتر است؟

وام روی دارایی وقتی درست و با هدف‌گذاری مشخص استفاده شود، هم هزینه تامین مالی را پایین می‌آورد، هم انضباط مالی بهتری به زندگی یا کسب‌وکار می‌دهد و هم دست شما را برای شکار فرصت‌ها باز می‌گذارد. در ادامه، هر کدام از مزیت‌ها را با جزئیات و مثال‌های ملموس توضیح می‌دهیم.

1- جلوگیری از عادت به زندگی با وام

یکی از جدی ترین آسیب هایی که در زندگی های امروزی وجود دارد، افتادن در چرخه زندگی با وام است که فرد تا آخر عمر گرفتار بدهی های مختلف برای بازپرداخت وام های خود خواهد بود. این عادت در بلندمدت بخش زیادی از درآمد ماهانه را صرف بدهی می‌کند و ذهن فرد را به جای مدیریت مالی هوشمند، درگیر بقا در میان اقساط می‌کند.

خبر خوب اینکه وام روی دارایی این چرخه معیوب را می‌شکند. چون به‌طور طبیعی فقط زمانی گرفته می‌شود که هدف مشخصی مثل توسعه کسب‌وکار، سرمایه‌گذاری جدید یا پوشش یک نیاز مالی مهم وجود داشته باشد. از آنجا که این وام به پشتوانه یک دارایی مشخص اعطا می‌شود، فرد از ابتدا می‌داند که این بدهی قرار نیست بخشی از زندگی عادی او شود بلکه صرفا ابزاری موقت برای رسیدن به هدفی بزرگ‌تر است.

به‌علاوه، ساختار این وام‌ها معمولا سقف مشخصی دارد و همین محدودیت باعث می‌شود فرد بیش از حد درگیر بدهی نشود. به این ترتیب وام روی دارایی به افراد کمک می‌کند وام را یک ابزار گذرا و سازنده بدانند، نه بخشی دائمی از سبک زندگی.

2- ایجاد انگیزه برای پس‌انداز و افزایش دارایی

علاوه بر مزیت نخستی که برای وام روی دارایی گفتیم، باید به اثرات مثبت روانی این نوع وام هم به عنوان یک وجه تمایز نسبت به وام معمولی اشاره کنیم. وام روی دارایی، باعث ایجاد انگیزه در افراد برای پس انداز و افزایش دارایی های ارزشمند نیز خواهد شد.

وقتی فرد بداند که دارایی هایش راکد نیستند و می توانند مولد سرمایه و راهی برای دسترسی به نقدینگی سریعتر باشند، قطعا نگاهش به دنیای مالی تغییر خواهد کرد و به جای پس انداز نقدی، به سراغ دارایی های ارزشمندتر خواهد رفت که با یک تیر چند هدف را نشانه بگیرد.

این آگاهی باعث می‌شود افراد تلاش کنند دارایی های امن بیشتری مانند طلا، اوراق بهادار یا حتی ملک جمع‌آوری کنند. علاوه بر این، زمانی که از دارایی برای گرفتن وام استفاده می‌شود، فرد کمتر تمایل دارد نقدینگی به‌دست‌آمده را صرف هزینه‌های زودگذر و مصرفی کند. چرا؟

چون ذهن ناخودآگاه، به او یادآوری می‌کند که این پول در حقیقت بر پایه دارایی خودش آزاد شده و بهتر است به‌گونه‌ای خرج شود که بازده و ارزش افزوده ایجاد کند. در نتیجه وام روی دارایی باعث می‌شود نگاه به پس‌انداز و سرمایه‌گذاری تغییر کند، انگیزه برای جمع‌آوری دارایی‌های مولد بیشتر شود و نقدینگی آزادشده به جای مصرف غیرضروری، در مسیر خلق ارزش به‌کار گرفته شود.

3- نرخ بهره معقول تر و صرفه‌جویی بلندمدت

یکی دیگر از مزیت های مهم وام روی دارایی، نرخ بهره منطقی تر نسبت به وام های معمولی است، دلیل این موضوع به خاطر پشتوانه است که به عنوان یک دارایی ارزشمند می تواند ریسک نکول وام را کاهش دهد.

کاهش ریسک برای وام دهنده، به معنای کاهش هزینه برای وام گیرنده خواهد بود، بنابراین، دیگر خبری از بهره های سنگین نخواهد بود. همین تفاوت کوچک، باعث صرفه جویی های اقتصادی قابل توجهی برای افراد خواهد شد. علاوه بر نرخ بهره، هزینه‌های جانبی وام هم معمولا در این نوع تسهیلات شفاف‌تر و منطقی‌تر است.

4- انعطاف در بازپرداخت

وام روی دارایی، انعطاف بیشتری در بازپرداخت فراهم می کند و همین ویژگی دیگری است که این ابزار را نسبت به وام معمولی، متمایز می‌کند. اما این انعطاف به چه معناست؟

از آنجا که پشتوانه دریافت وام یک دارایی است، وام دهنده نیز می تواند انعطاف بیشتری در بازپرداخت برای افراد تعریف کند. یعنی در مواقعی که وام گیرنده با مشکلاتی در خصوص بازپرداخت به موقع مواجه شد، امکان تعویق یا مهلت بیشتر وجود دارد. همچنین در مواقعی که وام گیرنده بخواهد زودتر از موعد تسویه را انجام دهد، این امکان با انعطاف بیشتری در دسترس خواهد بود.

این انعطاف‌پذیری باعث می‌شود فشار مالی بر فرد به‌طور چشمگیری کاهش یابد و مدیریت نقدینگی ساده‌تر شود. تصور کنید یک کسب‌وکار کوچک که فروش فصلی دارد، در فصل پرفروش توان پرداخت بیشتری دارد و می‌تواند قسط‌های بزرگ‌تر بپردازد، اما در فصل کم‌فروش تنها توان پرداخت اقساط کوچک‌تر را دارد.

وام روی دارایی این امکان را فراهم می‌کند که بازپرداخت دقیقا با شرایط واقعی جریان نقدی هماهنگ شود. چنین ساختاری نه‌تنها آرامش روانی ایجاد می‌کند، بلکه احتمال نکول یا تأخیر در پرداخت را هم به حداقل می‌رساند. بنابراین انعطاف در بازپرداخت یکی از مهم‌ترین دلایلی است که وام روی دارایی را به گزینه‌ای هوشمندانه و پایدار تبدیل می‌کند.

5- مزایای جانبی مثل سرعت دریافت و دسترسی دوباره

علاوه بر تمامی مزایایی که برای وام روی دارایی گفتیم، باید به ویژگی های جانبی آن هم اشاره کنیم که این نوع وام گرفتن را جذاب تر ساخته است:

• دریافت وام با سرعت بالاتر: نخستین مزیت جانبی وام روی دارایی، سرعت بالای دریافت آن است. در حالی که برای بسیاری از وام‌های معمولی نیاز به بررسی‌های طولانی، اعتبارسنجی‌های پیچیده و مدارک متعدد وجود دارد، در وام روی دارایی به دلیل وجود وثیقه، روند بررسی بسیار سریع‌تر است. ارزش وثیقه به‌راحتی سنجیده می‌شود و همین باعث می‌شود فرآیند تایید در زمان کوتاه‌تری انجام گیرد.
• امکان استفاده مجدد از پشتوانه ( وثیقه) برای وام: دومین مزیت، امکان استفاده دوباره از همان وثیقه است. بسیاری از وام‌های مبتنی بر دارایی به‌صورت خط اعتباری ارائه می‌شوند. این یعنی فرد می‌تواند پس از تسویه یا حتی در طول دوره قرارداد، بار دیگر از همان وثیقه برای دریافت نقدینگی استفاده کند، بدون اینکه مجبور باشد همه مراحل را از ابتدا طی کند. این ویژگی برای کارآفرینان و سرمایه‌گذارانی که نیاز به سرعت عمل در تصمیم‌گیری‌های مالی دارند، بسیار ارزشمند است.
• ایجاد اعتبار مالی مثبت: سومین مزیت، ایجاد اعتبار و سابقه مالی مثبت است. بازپرداخت به‌موقع وام روی دارایی می‌تواند سابقه اعتباری شما را تقویت کند و در آینده امکان گرفتن تسهیلات بیشتر با شرایط بهتر را فراهم سازد.

در مجموع، وام روی دارایی نه‌تنها یک روش مطمئن و کم‌هزینه برای تامین مالی است، بلکه با سرعت، انعطاف و امکان دسترسی مجدد، به ابزاری استراتژیک برای مدیریت هوشمندانه دارایی‌ها و فرصت‌های مالی تبدیل می‌شود.

با چه دارایی هایی می توان وام گرفت؟

وام روی دارایی زمانی معنا پیدا می‌کند که شما پشتوانه‌ای داشته باشید که برای موسسه مالی ارزشمند باشد. در واقع، هر دارایی که قابلیت ارزش‌گذاری شفاف و نقدشوندگی نسبی داشته باشد، می‌تواند به‌عنوان وثیقه یا پشتوانه وام مورد استفاده قرار گیرد. با این حال، برخی دارایی‌ها بیشتر مورد استقبال بانک‌ها و مؤسسات مالی هستند و فرآیند ارزیابی آن‌ها سریع‌تر و ساده‌تر انجام می‌شود.

• طلا و سکه: یکی از ارزشمندترین دارایی‌هایی که می تواند به عنوان پشتوانه دریافت وام باشد، طلا است. طلا از دیرباز به‌عنوان دارایی امن شناخته شده و همیشه تقاضا برای آن وجود داشته است. ارزش‌گذاری آن سریع و شفاف است و به همین دلیل، بسیاری از موسسات مالی وام‌های مبتنی بر طلا را با سرعت بالا و نرخ بهره مناسب ارائه می‌دهند. فردی که طلا در اختیار دارد، می‌تواند بدون نیاز به فروش آن، وام دریافت کند و در عین حال مالکیت دارایی خود را حفظ کند.
• املاک و مستغلات: دومین دارایی محبوب، ملک است. سند ملکی همواره یکی از مهم‌ترین وثایق برای دریافت وام بوده است. دلیل این موضوع آن است که ملک، ارزش بالایی دارد و امکان نقدشوندگی آن در بازار مسکن وجود دارد. البته فرآیند ارزیابی ملک ممکن است نسبت به طلا یا دارایی های دیگر زمان‌برتر باشد، اما در عوض سقف تسهیلاتی که بر اساس آن پرداخت می‌شود، معمولا بالاتر از سایر دارایی‌ها است. فردی که ملکی به نام خود دارد، می‌تواند با وثیقه‌گذاری آن، وامی قابل‌توجه برای اهداف مختلف سرمایه‌گذاری یا توسعه کسب‌وکار دریافت کند.
• سهام و اوراق بهادار: سومین گروه دارایی‌ها، اوراق بهادار است. بسیاری از بانک‌ها و کارگزاری‌ها این امکان را فراهم کرده‌اند که افراد بتوانند از سهام، اوراق با درآمد ثابت یا حتی صندوق‌های سرمایه‌گذاری خود برای دریافت وام استفاده کنند. این نوع وثیقه از آن جهت جذاب است که ارزش‌گذاری آن بسیار سریع و مبتنی بر قیمت‌های لحظه‌ای بازار سرمایه انجام می‌شود. همچنین، در بسیاری از موارد امکان وثیقه‌گذاری بدون نیاز به خروج اوراق از پرتفوی فرد وجود دارد. به این ترتیب، فرد همچنان مالک اوراق باقی می‌ماند و می‌تواند از سود یا بازده آن‌ها استفاده کند، در حالی که همزمان نقدینگی وام را نیز در اختیار دارد.

البته سایر دارایی های مالی نیز ممکن است به عنوان یک پشتوانه یا وثیقه دریافت وام پذیرفته شوند. برای مثال، می توان به سرمایه های آنلاین و دیجیتال اشاره کرد که بسته به مقررات و سیاست مؤسسات مالی، می‌توانند به‌عنوان وثیقه پذیرفته شوند. این موضوع به‌ویژه در سال‌های اخیر رشد چشمگیری داشته و فرصت‌های تازه‌ای برای وام‌گیرندگان ایجاد کرده است. داشتن چنین دارایی‌هایی در سبد سرمایه‌گذاری نه‌تنها از نظر بازده اهمیت دارد، بلکه می‌تواند دسترسی سریع‌تر و ارزان‌تر به نقدینگی را نیز فراهم سازد.

امکان دریافت وام روی دارایی با طرح طلای کاریزما

اما چگونه از روی دارایی وام بگیریم؟ چگونه هم سرمایه گذاری کنیم و هم وام دریافت کنیم؟ با ما همراه باشید تا یکی از جذاب ترین طرح های حال حاضر را خدمت شما معرفی کنیم.

با طرح طلای کاریزما، فرد می تواند علاوه بر سرمایه گذاری روی این دارایی، با استفاده از آن تسهیلات مالی هم دریافت نماید.

مزایای سرمایه گذاری در طرح طلای کاریزما عبارتند از:

• خرید آنلاین طلا: بدون اینکه نگران دغدغه های خرید و نگهداری فیزیکی طلا باشید، با هر توان مالی که دارید، می‌توانید طلا بخرید.
• خرید طلا با هر سرمایه ای که دارید: امکان خرید طلا حتی با سرمایه کم هم وجود دارد. شما می توانید با هر مبلغی که خواستید، در طرح سرمایه گذاری طلای کاریزما مشارکت کنید.
• دریافت وام روی دارایی: علاوه بر اینکه شما روی یک دارایی ارزشمند سرمایه گذاری کرده اید که می تواند آورده مالی خوبی برای شما داشته باشد، امکان دریافت تسهیلات روی این دارایی به تناسب ارزش آن وجود خواهد داشت. مزیت اصلی این نوع وام، سرعت و بهره منطقی تر آن نسبت به وام های دیگر است، بدون اینکه ارزش پشتوانه شما کاهش یابد.

برای آشنایی بیشتر با این سرویس سرمایه گذاری، اینجا کلیک کنید.
امکان دریافت وام روی دارایی با سهام و اوراق بهادار
این امکان به زودی در اختیار علاقه مندان قرار خواهد گرفت تا بتوانند با وثیقه گذاری سهام خود، بدون اینکه نیاز داشته باشند سهام خود را بفروشند نقدینگی مورد نیاز خود را تامین کنند.

کارینکس، مرجع سرمایه گذاری های نوآورانه

کارینکس به عنوان مرجع سرمایه گذاری های نوآورانه در ایران، همواره تلاش می کند که این مدل سرمایه گذاری ها را بیشتر معرفی کند تا شما بتوانید از ظرفیت آنها به منظور مدیریت هوشمندانه سبد مالی خود بهره ببرید. در این میان، طرح طلای کاریزما به عنوان یک نوع سرمایه گذاری با امکان دریافت وام روی دارایی خدمت شما معرفی شد و در آینده طرح های بیشتری نیز با این قابلیت خدمتتان معرفی خواهد شد.

شما می توانید در شبکه های اجتماعی یا وبسایت کارینکس، با ما همراه باشید تا از آخرین فرصت های سرمایه گذاری آگاه شوید.

جمع بندی نهایی در مورد وام روی دارایی و مزایای آن

همانطور که تا اینجا با توضیحاتی که دادیم متوجه شدید، وام روی دارایی یکی از هوشمندانه‌ترین روش‌های تأمین مالی است که نه‌تنها هزینه کمتری نسبت به وام‌های بدون پشتوانه دارد، بلکه باعث می‌شود فرد کنترل بیشتری بر آینده مالی خود داشته باشد.

این نوع وام جلوی عادت به زندگی با بدهی را می‌گیرد، انگیزه پس‌انداز و سرمایه‌گذاری ایجاد می‌کند، نرخ بهره پایین‌تری دارد، امکان بازپرداخت انعطاف‌پذیر فراهم می‌آورد و به دلیل سرعت و سهولت فرآیند، دسترسی مجدد به نقدینگی را آسان‌تر می‌سازد.

اگر دوست دارید از این فرصت های سرمایه گذاری زودتر از بقیه آگاه شوید، توصیه می کنیم در خبرنامه کارینکس عضو شوید تا نخستین نفری باشید که از فرصت های جدید اطلاع پیدا می‌کنید.