واریز پایا چیست؟ چقدر طول می کشد تا انتقال پایا انجام شود؟ علت واریز نشدن پایا چیست؟ و چندین سوال مهم دیگر در خصوص این شیوه انتقال بانکی را قرار است در این مقاله از آکادمی کارینکس برای شما پاسخ دهیم. اگر این سوالات ذهن شما را درگیر کرده و به دنبال پاسخ آن هستید، پیشنهاد می‌کنیم که حتما انتها با ما همراه باشید تا تمامی پرسش های شما را پاسخ دهیم.
روش های زیادی برای انتقال وجه بین بانکی و بین حساب اشخاص وجود دارد. سامانه های مختلفی به منظور انتقال وجه با سرعت و دقت لازم طراحی شده اند که سازکار هرکدام متفاوت است. یکی از پرکاربردترین سامانه ها، سامانه پایا است. در این سامانه، انتقال وجه بر اساس زمانبندی های از پیش تعیین شده انجام می شود و مبلغ حواله شده، در 4 دوره زمانی می تواند به حساب شخص منتقل شود.
سامانه پایا نقش مهمی در انجام پرداخت‌های غیر فوری و روتین بین بانکی ایفا می‌کند، به‌ویژه برای کسب‌وکارها، سازمان‌ها و حتی کاربران عادی که به‌دنبال انتقال وجه با کارمزد پایین هستند.
از آنجا که برخی از افراد به خاطر عدم شناخت کافی از این سامانه ممکن است دچار مشکلاتی شوند، در این مقاله قصد داریم تمامی جزئیات مربوط به این انتقال را بررسی کنیم تا خدایی ناکرده سواستفاده ای صورت نگیرد. حتما چند نکته هم برای انتقال وجه پایا به حسابتان خواهیم گفت که بدون شک، آگاهی شما از این سامانه و مشکلاتی که ممکن است پیش آید را افزایش خواهد داد.
پایا چیست؟
سامانه پایا ( پرداخت الکترونیک بین بانکی)، یکی از سامانه های مهم برای انتقال وجه غیرفوری در 4 دوره زمانی طی روز است.
در واقع سازکار این سیستم بدین ترتیب است که 4 بازه زمانی به صورت مشخص تدارک دیده شده اند. شما برای انتقال وجه مبالغ متوسط می توانید درخواست انتقال خود را ثبت کنید. درخواست انتقال شما بعد از تایید، منتظر رسیدن به نزدیک ترین بازه زمانی خواهد بود تا نهایی شود.
پس نکته خیلی مهم در مورد پایا، این است که پول بلافاصله به حساب نمی نشیند. این آگاهی هم باید از طرف انتقال دهنده و هم از طرف دریافت کننده وجود داشته باشد، در غیر اینصورت، سوءتفاهم هایی بین دو طرف حساب پیش خواهد آمد که باید برطرف شود.
دلیل محبوبیت استفاده از روش پایا، کارمزد پایین آن است. به همین دلیل، کسانی که واریزی های زیادی باید انجام دهند و نگرانی کارمزد آن هستند، از روش انتقال وجه پایا استفاده می‌کنند. انتقال وجه پایا در شرکت ها، کارخانه ها و کسب و کارهایی که دارای دریافتی بگیران قابل توجهی هستند، یک روش مقرون به صرفه به شمار می‌رود.
به بیان تخصصی تر در مورد واریز وجه پایا، باید گفت در واقع، پایا یک سامانه تسویه بین‌بانکی با پردازش‌های دسته‌ای (Batch) است که بانک‌ها چند نوبت در روز اطلاعات تراکنش‌ها را به بانک مرکزی ارسال می‌کنند و بعد از تأیید و پردازش، این مبالغ به حساب مقصد در بانک دیگر منتقل می‌شود.
به همین دلیل، پایا برای پرداخت‌های کم‌فشار از نظر زمانی ولی پرتعداد، گزینه‌ای به‌صرفه و مناسب است؛ مثلاً شرکت‌هایی که حقوق کارکنان را واریز می‌کنند یا فروشگاه‌هایی که پرداخت‌های روزانه را برای شرکای تجاری انجام می‌دهند، از پایا بهره می‌برند.
با توجه به مواردی که گفتیم، می‌توان نتیجه گرفت که پایا سه تفاوت اساسی با روش هایی مثل ساتنا و کارت به کارت دارد:
- زمان واریز که به صورت دوره ای و در 4 بازه زمانی مشخص شده از سوی بانک مرکزی صورت می گیرد.
- سقف انتقال پایا از طریق همراه بانک یا به صورت روش های اینترنتی روزانه 100 میلیون تومان است.
- کارمزد انتقال پایا نسبت به روش های ساتنا و کارت به کارت کمتر است.
ساتنا اما برای انتقال فوری مبالغ بالا طراحی شده است که در مقاله ای به آن پرداختیم و می توانید با مراجعه به آن، اطلاعات بیشتری در مورد این روش نیز بدست آورید.
پس اگر برای انتقال پول عجله ای ندارید، پایا به خاطر امنیت، دقت و کارمزد پایین، می تواند گزینه ای منطقی تر باشد. اما اگر واریز به صورت فوری باید انجام شود، یا از طریق کارت به کارت با سقف 10 میلیون تومان انجام خواهد شد، یا با استفاده از ساتنا صورت خواهد گرفت. پس انتخاب بین ساتنا، پایا و کارت به کارت به شرایط واریز بستگی خواهد داشت.
یک نکته مهم دیگر اینکه برای انتقال وجه، کف مبلغ تعریف نشده است. اما در ساتنا حداقل مبلغی که باید برای انتقال وجود داشته باشد، 50 میلیون تومان است.
توجه داشته باشید که انتقال وجه پایا و ساتنا در اینترنت بانک یا همراه بانک دارای محدودیت هایی است که ممکن است با روش حضوری آن متفاوت باشد. مثلا انتقال پایا به صورت حضوری و با مراجعه به شعب بانک ممکن است تا سقف 200 میلیون تومان امکان پذیر باشد.
نکته مهم دیگر که شاید این مزیت روش انتقال وجه نسبت به ساتنا باشد، امکان انتقال در روزهای تعطیل است. انتقال وجه در روزهای تعطیل به روش ساتنا امکان پذیر نیست، اما در روش پایا، این امکان وجود دارد که واریز در روزهای تعطیل هم انجام شود ( محدود به یک بازه زمانی در طول روز).
جدول ساعات انتقال وجه پایا؛ واریز وجه پایا چقدر طول می‌کشد؟
همانطور که گفتیم، سامانه پایا محدود به 4 بازه زمانی در روزهای عادی و یک بازه زمانی در روزهای تعطیل رسمی است. شناخت این بازه های زمانی به آگاهی ما در زمینه انتقال وجه کمک خواهد کرد. همانطور که البته گفتیم چه واریزکننده و چه دریافت کننده، هر دو باید از این بازه های زمانی آگاه باشند؛ این انتقال فوری نیست!
بانک مرکزی برای انتقال وجه پایا، 4 چرخه در روز از بین شنبه تا چهارشنبه را درنظر گرفته است. در روزهای غیر، این 4 بازه به یک چرخه، محدود می شود. در صورتی که قبل از این بازه درخواست انتقال صورت گیرد، واریز وجه همان روز و در غیر اینصورت، واریز به روز بعدی ( اگر تعطیل باشد تا زمان رسیدن به بازه انتقال و در صورتی که تعطیل نباشد، حوالی 4 بامداد روز بعد ) موکول خواهد شد.
| چرخه های پایا | ساعت کاری |
| چرخه اول | ساعت 3:45 |
| چرخه دوم | ساعت 10:45 |
| چرخه سوم | ساعت 13:45 |
| چرخه چهارم | ساعت 18:45 |
| روزهای تعطیل و پنجشنبه | ساعت 13:45 |
توجه داشته باشید، بازه های زمانی معرفی شده به این معنی نیست که شما باید راس این ساعت ها انتقال خود را انجام دهید. بلکه به این معنی است که درخواست انتقال شما در این زمان ها بررسی و نهایی خواهد شد. با استفاده از جدول زمانی واریز وجه پایا که در بالا برای شما ارائه کردیم، می توانید برای واریز وجه در ساعات مشخص از روز، برنامه ریزی داشته باشید.
برای مثال اگر میخواهید برای شخصی واریز حوالی ساعت 11 انجام شود، حتما باید قبل از ساعت 10:45 درخواست انتقال وجه پایا را ثبت کرده باشید.
پایا در روزهای تعطیل
انتقال وجه پایا در روزهای تعطیل، امکانی است که بانک مرکزی برای این سامانه فراهم کرده است. بر خلاف ساتنا که محدود به ساعات کاری است، اما در پایا این امکان فراهم شده تا انتقال در روزهای غیرکاری و تعطیلات رسمی نیز انجام شود. اما شرط این انتقال، این است که حتما قبل از چرخه مشخص روزهای تعطیل ( یعنی ساعت 13:45) صورت بگیرد. در غیر اینصورت به روز بعدی موکول خواهد شد.
همچنین توجه داشته باشید برای انتقال پایا در روز بعد در روزهای تعطیل، دو سناریو وجود دارد:
- اولین سناریو این است که روز بعدی هم تعطیل باشد؛ در این صورت باید تا ساعت 13:45 برای نهایی شدن انتقال صبر کرد.
- دومین سناریو این است که روز بعدی، روز کاری و غیر تعطیل باشد، در این صورت باید حوالی ساعت 3:45 بامداد منتظر واریز وجه باشیم.
مدت زمان انتقال پایا چقدر است و چقدر طول می کشد؟
چقدر طول می کشد تا انتقال وجه پایا به حساب بنشیند؟ پرسش این پاسخ بستگی به اقدام برای انتقال وجه دارد. با توجه به ساعات مشخصی که وجود دارد:
- اگر انتقال در میانه روز یعنی از ساعت 8 تا قبل از ساعت 18 صورت بگیرد؛ حداکثر 3 ساعت زمان می برد تا پول به حساب شما منتقل شود.
- اگر انتقال از ساعت 18 به بعد انجام شود، ممکن است بین 6 تا 7 ساعت طول بکشد تا پول به حساب واریز شود.
البته این احتمال وجود دارد که واریز پایا تا 24 ساعت هم طول بکشد که این مورد به روزهای تعطیل مربوط می شود. به خصوص در مواقعی که تعطیلات پشت سرهم وجود دارد.
غیر از این، باید اختلالات اینترنت، شبکه و هر بانک را هم در نظر گرفت. ممکن است به خاطر اختلالات، مدت زمان انتقال وجه پایا، بیشتر از مدت زمان معین شده طول بکشد که این موضوع مدت زمان انتقال را افزایش خواهد داد.
پس به منظور جمع بندی از این بخش باید گفت:
در مجموع، مدت زمان انتقال وجه پایا به ساعت صدور دستور پرداخت، روز هفته، و چرخه‌های تسویه بانک مرکزی بستگی دارد. این سامانه برای تراکنش‌های غیر فوری و با اولویت پایین مناسب است و در بیشتر موارد، انتقال در همان روز کاری انجام می‌شود.
با این حال، برای پرداخت‌های فوری یا ضروری، پایا گزینه مناسبی نیست و بهتر است از ساتنا یا روش‌های دیگر استفاده شود. در استفاده از پایا، برنامه‌ریزی زمانی صحیح و آگاهی از ساعت‌های پردازش، کلید موفقیت در مدیریت مالی روزانه است.
مزایای پایا چیست؟
پایا نسبت به روش های انتقال بانکی دیگر، از مزایایی برخوردار است که قصد داریم در این قسمت آنها را برای شما تشریح کنیم:
1- کارمزد اقتصادی مقرون به صرفه
یکی از مهمترین مزایای سامانه پایا، کارمزد به صرفه و بسیار پایین آن نسبت به روش های دیگر انتقال وجه است. شاید کارمزد انتقال وجه پایا برای مبالغ بالا به هزار تومان هم نرسد، اما در روش های دیگر به صورت درصدی از مبلغ یا چندین برابر کارمزد پایا، کارمزد محاسبه می شود.
همین موضوع باعث شده است بسیاری از افراد و کسب‌وکارها از پایا برای انجام پرداخت‌های متعدد در روز استفاده کنند. برای کسانی که روزانه یا ماهانه تعداد زیادی انتقال وجه بین‌بانکی دارند، استفاده از پایا می‌تواند هزینه‌های بانکی را به‌طور چشم‌گیری کاهش دهد.
2- انتقال بین بانکی آسان و گسترده
یکی دیگر از مزایای مهمی که باید برای پایا برشمرد، آسودگی در این روش انتقال است. شرکت ها و افراد می توانند تمامی انتقال های مورد نظر خود را، به راحتی و با استفاده از این سامانه انجام دهند. همچنین امکان استفاده از گوشی های همراه یا اینترنت بانک برای انجام انتقال ها وجود دارد و هر فرد می تواند تنها با چندکلیک تمامی وجه مورد نظر را به حساب مقصد منتقل نماید.
3- امکان زمانبندی و پرداخت گروهی با پایا
یکی دیگر از مزایای کلیدی سامانه پایا، امکان ثبت دستورات پرداخت زمان دار است. در بسیاری از پلتفرم ها، مثل همراه بانک و یا اینترنت بانک این امکان وجود دارد که دستور پرداخت پایا در یک تاریخ مشخص در آینده تنظیم شود.
بنابراین، به منظور پرداخت حقوق ها، اجاره، قسط، بدهی یا هر چیز دیگری که قرار است در یک تاریخ مشخص انجام شود و ممکن است آن را فراموش کنید، از این قابلیت بهره خواهید برد. این ویژگی به‌خصوص برای مدیران مالی شرکت‌ها و اشخاص پرتراکنش بسیار کاربردی است.
4- امکان تسویه حساب در روزهای تعطیل
انتقال وجه پایا نسبت به روش ساتنا، یک برتری ویژه دارد و آن امکان تسویه حساب در روزهای تعطیل است. همانطور که در بالا هم به آن اشاره کردیم، انتقال وجه ساتنا اگرچه محدودیت سقف انتقال ندارد، اما امکان واریز وجه و تسویه حساب در روزهای تعطیل وجود ندارد، به همین دلیل، در این زمینه هم برتری به پایا می‌رسد. ساتنا فقط در ساعات اداری تا نهایتا ساعت 15 صورت می گیرد، اما پایا هم در ساعات غیر اداری و هم در روزهای تعطیل، قابل دسترس است.
5- عدم محدودیت در حداقل مبلغ انتقال
اگرچه ساتنا دارای محدودیت در حداقل مبلغ مورد نیاز برای تراکنش است، اما این امکان در پایا وجود دارد که هر مبلغی حتی مبالغ بسیار پایین را هم با استفاده از انتقال پایا، به حساب مقصد واریز نمایید. مفهومی به نام حداقل مبلغ انتقال یا کف انتقال در پایا وجود ندارد.
به منظور نتیجه گیری از مزایای گفته شده برای انتقال وجه پایا، باید گفت:
پایا به‌گونه‌ای طراحی شده که انتقال‌های تکراری یا گروهی را با سرعت، دقت و کارمزد پایین انجام دهد. به همین دلیل، بسیاری از شرکت‌ها و سازمان‌ها از این سامانه برای پرداخت حقوق کارکنان، پرداخت کمک‌هزینه‌ها، پرداخت اقساط فروش اقساطی و حتی تسویه بدهی با تأمین‌کنندگان استفاده می‌کنند.
حتی در مقیاس فردی نیز می‌توان برای پرداخت قبوض یا انتقال کمک‌های مالی به اعضای خانواده، از پایا بهره برد. به‌طور خلاصه، پایا یک ابزار کارآمد و مقرون‌به‌صرفه برای مدیریت مالی روزمره و سازمانی است.
معایب پایا چیست؟
اگرچه مزایای متعددی را برای سامانه پایا معرفی کردیم، اما با این وجود این سامانه خالی از ایراد نیست و ممکن است همین موارد، محدودیت هایی را برای کاربران ایجاد نماید که در ادامه به آنها اشاره خواهیم کرد:
- عدم امکان تسویه فوری: بر خلاف روش های دیگر انتقال مثل پل، کارت به کارت و ساتنا که به صورت آنی تسویه انتقال به حساب مقصد انجام می شود، اما در پایا باید منتظر ماند تا موعد نزدیک ترین چرخه معین فرا برسد. . یعنی اگر کاربری قصد انتقال وجه فوری داشته باشد، پایا انتخاب مناسبی نیست.
- دارای سقف انتقال: واریز وجه پایا دارای محدودیت های دیگری هم غیر از زمان واریز هست. یکی از این محدودیت ها، محدودیت در حداکثر مبلغ برای واریز وجه است. سقف انتقال پایا در سال 1404 توسط بانک مرکزی 200 میلیون به صورت حضوری و تا 100 میلیون با استفاده از همراه بانک و اینترنت بانک تعیین شده است. این در حالی است که ساتنا محدودیتی در سقف انتقال وجود ندارد.
کارمزد انتقال پایا چقدر است؟
انتقال پایا، یکی از مقرون به صرفه ترین روش های واریز وجه به حساب دیگری است. کارمزد این انتقال به صورت قابل توجهی نسبت به روش های دیگر پایین است و حتی گاها با توجه به مبلغ تراکنش، به 1000 تومان هم نمی‌رسد.
کارمزد پایا در واقع یک صدم درصد (0.01%) از کل مبلغ انتقالی تا سقف 2500 تومان است. یعنی نهایت کارمزدی که توسط شما برای انتقال بیشترین مبلغ در پایا دریافت خواهد شد، 2500 تومان است. برای مثال کارمزد انتقال مبلغ 18 میلیون تومان، چیزی در حدود 1800 تومان خواهد بود.
البته توجه داشته باشید، اگر حساب مقصد در بانک مشابه باشد، کارمزدی از شما بابت حواله پایا دریافت نخواهد شد و این انتقال به صورت کاملا رایگان صورت خواهد گرفت.
روش‌های انتقال وجه با پایا
پایا از طریق روش‌های مختلفی در دسترس کاربران است:
- اینترنت‌بانک: بیشتر بانک‌ها امکان انتقال پایا را از طریق اینترنت‌بانک فراهم کرده‌اند. با ورود به حساب کاربری، بخش انتقال وجه بین‌بانکی را انتخاب کرده، اطلاعات حساب مقصد را وارد و زمان انتقال را تعیین می‌کنید.
- موبایل‌بانک: اپلیکیشن‌های بانکی نیز همانند نسخه وب، از پایا پشتیبانی می‌کنند. با چند لمس ساده، می‌توان مبلغ را به هر بانکی منتقل کرد. این روش برای کاربران موبایل بسیار پرکاربرد و سریع است.
- دستگاه خودپرداز و شعبه: برخی بانک‌ها نیز امکان انتقال پایا از طریق دستگاه‌های خودپرداز را ارائه می‌دهند، اگرچه این قابلیت در همه بانک‌ها فعال نیست. همچنین مراجعه حضوری به شعبه نیز امکان‌پذیر است که معمولاً برای انتقال مبالغ بالا یا صدور فیش حقوقی پایا استفاده می‌شود.
تفاوت پایا و ساتنا در چیست؟
برای انتخاب درست بین پایا و ساتنا، باید تفاوت‌های کلیدی آنها را شناخت. به همین منظور در اینجا جدول مقایسه ساتنا و پایا را برای شما ارائه کردیم که می توانید از آن استفاده نمایید:
| ویژگی | پایا | ساتنا |
| نوع انتقال | گروهی، غیرفوری | فوری، انفرادی |
| زمان واریز | در چند نوبت طی روز کاری | حداکثر 30 دقیقه (ساعات کاری) |
| کارمزد | بسیار کم (یک صدم درصد از مبلغ) | بیشتر (۲ تا ۷ هزار تومان) |
| سقف انتقال | محدود (تا 100 میلیون آنلاین) | معمولاً بالای 50 میلیون تا سقف‌های بالاتر |
| کاربرد اصلی | پرداخت حقوق، قبوض، انتقال‌های مکرر | انتقال مبالغ بالا، تسویه فوری |
پس به صورت خلاصه و مختصر، پایا برای مبالغ تا 200 میلیون تومان به صورت غیرفوری با امکان روزهای تعطیل، و ساتنا برای مبالغ از 50 میلیون تومان به بالا به صورت آنی و محدود به ساعات اداری مناسب خواهد بود. پس اگر قصد دارید مبالغ کم تا متوسط را منتقل کنید و عجله‌ای ندارید، پایا بهترین انتخاب است. اما برای انتقال مبالغ بالا و نیاز به واریز فوری (مثل معاملات املاک یا تجاری)، ساتنا گزینه بهتری است.
کاربردهای پایا چیست؟
سامانه پایا در زندگی مالی بسیاری از افراد و شرکت‌ها نقش مهمی ایفا می‌کند:
- پرداخت حقوق کارکنان: شرکت‌ها و سازمان‌ها معمولاً از پایا برای پرداخت‌های ماهیانه حقوق، دستمزد، عیدی و کمک‌هزینه‌ها استفاده می‌کنند. این روش هزینه‌بر نیست و قابلیت زمانبندی دارد.
- پرداخت‌های سازمانی و قبوض: سازمان‌ها و مؤسسات نیز برای پرداخت قبوض انبوه یا تسویه‌حساب‌های متوالی با شرکای تجاری از پایا بهره می‌برند.
- انتقال‌های غیرضروری خانوادگی: افراد برای انتقال وجه به فرزندان، والدین یا پرداخت‌های غیرفوری، پایا را انتخاب می‌کنند. این روش ساده، ارزان و ایمن است.
جمع بندی و نتیجه گیری نهایی در مورد پایا و سازکار آن
سامانه پایا را در این مقاله به صورت کامل برای شما بررسی کردیم و تمام جزئیات و پرسش هایی که در این مورد وجود داشتند را بیان کردیم و امیدواریم اطلاعات سودمندی در این باره کسب کرده باشید.
همانطور که متوجه شدیم، سامانه پایا یک زیرساخت حیاتی در نظام بانکی ایران است که امکان انتقال امن، ارزان و گسترده وجه را برای افراد و سازمان‌ها فراهم می‌سازد. با کارمزد پایین و قابلیت زمانبندی، پایا برای پرداخت‌های گروهی، غیرضروری یا روزانه بهترین گزینه است.
اما باید به محدودیت‌هایی مانند عدم تسویه آنی و وابستگی به چرخه‌های پردازش بانک مرکزی نیز توجه کرد. برای واریزهای فوری یا انتقال‌های مهم، استفاده از ساتنا منطقی‌تر است.
بنابراین، اگر مبلغ پایین و زمان اهمیت کمتری دارد، پایا انتخاب هوشمندانه‌ای است. اما اگر فوریت یا مبلغ بالا در میان باشد، از ساتنا استفاده کنید.
سوالات متداول (FAQ)
واریز پایا چیست؟
پایا یک سامانه بین‌بانکی برای انتقال وجه غیرفوری است که معمولاً در چند نوبت مشخص در روز واریز انجام می‌دهد.
کارمزد پایا چقدر است؟
کارمزد انتقال پایا معادل یک‌صدم درصد از مبلغ انتقالی است و حداکثر تا سقف ۲,۵۰۰ تومان محاسبه می‌شود.
بازه‌های زمانی واریز پایا چگونه است؟
پرداخت‌های پایا در روزهای کاری در چهار چرخه ۳:۴۵، ۱۰:۴۵، ۱۳:۴۵ و ۱۸:۴۵ انجام می‌شود؛ در روزهای تعطیل فقط ساعت ۱۳:۴۵ انجام می‌شود.
سقف انتقال پایا چقدر است؟
سقف انتقال پایا ۲۰۰ میلیون تومان است، اما از طریق اینترنت و موبایل‌بانک حداکثر تا ۱۰۰ میلیون تومان در هر تراکنش امکان‌پذیر است.
