در بحث سرمایه‌گذاری، بسیاری از افراد نخست به «سود پیش‌بینی‌شده» توجه می‌کنند. با این حال، واقعیت این است که علاوه بر سود، دو عامل دیگر نیز در عملکرد سرمایه‌گذاری نقش حیاتی دارند: ریسک و نقدشوندگی. ریسک به معنای امکان تفاوت بازده واقعی با سود پیش‌بینی‌شده است و نقدشوندگی میزان دسترسی سریع و آسان به سرمایه در صورت نیاز را نشان می‌دهد. نادیده گرفتن این دو عامل می‌تواند حتی در صورت پیش‌بینی بالاترین نرخ سود، کارایی سرمایه‌گذاری را کاهش دهد؛ زیرا یا سرمایه به موقع آزاد نمی‌شود، یا بازده واقعی با پیش‌بینی‌ها فاصله زیادی خواهد داشت. از این رو، ایجاد یک سبد سرمایه‌گذاری متعادل که هم سودآور باشد و هم از نقدشوندگی قابل قبولی برخوردار باشد، اهمیت ویژه‌ای پیدا می‌کند.
برای ساخت یک سبد سرمایه‌گذاری متعادل، توجه به تنوع ابزارهای مالی اهمیت ویژه‌ای دارد. ترکیب صحیح ابزارها به سرمایه‌گذار این امکان را می‌دهد که هم از سود معقول و پیش‌بینی‌شده بهره‌مند شود و هم نقدشوندگی مناسبی برای دسترسی سریع به سرمایه خود داشته باشد. در این میان، استفاده همزمان از کراد و ابزارهایی مانند «مگا سود» می‌تواند نقطه تعادل مناسبی ایجاد کند.
طرح مگا سود (بیمه‌نامه) یکی از طرح های سرمایه‌گذاری مجموعه کاریزما است که علاوه بر ارائه دامنه سود مشخص، انعطاف قابل توجهی در زمان نقدشوندگی فراهم می‌کند. این طرح مشابه سپرده‌های بلندمدت بانکی طراحی شده و ابزاری مطمئن و ساده برای سرمایه‌گذارانی است که به دنبال بازدهی معقول و پیش‌بینی‌شده می‌باشند.
طرح مگا سود یک‌ساله بوده و نرخ سود آن بسته به مدت نگهداری سرمایه متغیر است. هر ماه یک طرح جدید منتشر می‌شود و شرایط آن تا پایان دوره ثابت باقی می‌ماند. مبالغ این طرح در اوراق تأمین مالی مدت‌دار، طرح‌های تأمین مالی جمعی و قراردادهای ریپو سرمایه‌گذاری می‌شود.
لازم به ذکر است که میزان سودآوری این ابزار وابسته به زمان‌بندی نقدشوندگی است؛ به‌عبارت دیگر، هرچه دوره نگهداری سرمایه کوتاه‌تر باشد، نرخ سود نیز پایین‌تر خواهد بود. برای مثال، اگر سرمایه کمتر از شش ماه نگهداری شود، نرخ سود آن کمتر از حالتی خواهد بود که سرمایه برای بیش از شش ماه حفظ گردد.
بنابراین، ترکیب کراد و مگا سود اهمیت پیدا می‌کند:
- ۷۰٪ کراد: سرمایه در این بخش قفل می‌شود و تا پایان دوره امکان برداشت وجود ندارد، اما در عوض سود پیش‌بینی‌شده بالاتری می تواند ارائه دهد و به‌عنوان ستون اصلی سبد سرمایه‌گذاری عمل می‌کند.
- ۳۰٪ مگا سود: انعطاف‌پذیر است و هر زمان که لازم باشد، امکان نقدشوندگی وجود دارد. نرخ سود آن بسته به مدت نگهداری سرمایه متغیر است، اما در محدوده‌ای مشخص قابل پیش‌بینی می‌باشد و به‌عنوان یک لایه حمایتی برای دسترسی آسان به سرمایه در مواقع ضروری عمل می‌کند.
نتیجه این ترکیب: کراد فرصت رسیدن به سود پیش‌بینی‌شده بالاتر را فراهم می‌کند، در حالی که مگا سود نقدشوندگی و آرامش ذهنی سرمایه‌گذار را همراه دارد. به این ترتیب، سرمایه‌گذاری بلندمدت تقویت می‌شود و در عین حال، امکان دسترسی به سرمایه در کوتاه‌مدت حفظ می‌گردد.
برای آشنایی بیشتر با ابزار مگا سود و شروع سرمایه‌گذاری، می‌توانید به این لینک مراجعه کنید: https://charisma.ir/plans/fixedincome-mega-sood
