آمارهای منتشرشده از وضعیت صنعت کرادفاندینگ در ایران نشان می‌دهد که طی سال های اخیر، این روش تامین مالی، به طرز چشمگیری رشد کرده است. در سال 1403 بیش از 320 پروژه موفق از طریق سکوهای کرادفاندینگ تامین مالی شدند و جمعا مبلغی بیشتر از 35000 میلیارد ریال، سرمایه برای پروژه ها جمع آوری شد. با وجود رشد سریع این حوزه، اما به واسطه وجود چالش های گوناگون، هنوز کرادفاندینگ در ایران، تا رسیدن به وضعیت مطلوب فاصله دارد که البته همواره سعی دولت ها و پلتفرم ها بر حل این چالش ها است.
کرادفاندینگ، یکی از روش های محبوب برای تامین مالی در سراسر دنیا است. از طرفی، بستری برای کسب سود و یا دریافت پاداش حامیان مالی نیز فراهم می‌کند. این روش جذاب، قطعا مسیر موفقیت پروژه ها، کسب و کارها و ایده های خلاقانه را هموارتر خواهد کرد. چرا که در گذشته، برای تامین سرمایه برای اجرای پروژه، کارآفرینان و صاحبان شرکت های دانش بنیان، کار سختی در پیش داشتند و معمولا در این زمینه با شکست مواجه می‌شدند. اما با رشد کرادفاندینگ در ایران، این قابلیت جذاب برای دو طرف ماجرا ایجاد شده تا به اهداف خود دست پیدا کنند:
- برای سرمایه گذاران؛ کسب سود بلند مدت قابل توجه
- برای صاحبان شرکت ها؛ جمع آوری سرمایه مورد نیاز برای اجرای پروژه ها
کرادفاندینگ در ایران، در ابتدای مسیر است و قطعا چالش ها و مشکلاتی نیز دارد، اما با این حال هم اکنون، محبوب ترین روش برای تامین مالی خواهد بود.
کرادفاندینگ در ایران؛ مزایا، معایب و چالش ها
کرادفاندینگ به معنای جمع آوری سرمایه برای یک پروژه یا محصول از تعداد متغیری از عامه مردم است. هر کدام از آنها می‌توانند با کمترین مبالغ ( حداقل 100 هزار تومان) در این طرح ها شرکت کنند و سرمایه گذاری انجام دهند. در ایران این روش تامین مالی جمعی برای تامین سرمایه مورد نیاز کسب و کارهای نوپا، پروژه های هنری و حتی فعالیت های خیریه بسیار محبوب شده است.
اما این مسیر تامین سرمایه، در کشور ایران به خاطر موانع حقوقی، قانونی و غیره هنوز مشکلات و چالش هایی دارد که باید به دقت مورد بررسی قرار گیرد. در این بخش، قصد داریم در مورد کرادفاندینگ در ایران، مزایا، معایب و چالش هایی که در پیش دارد، صحبت کنیم و اطلاعات مهمی را در این باره به شما منتقل کنیم.
برای بررسی دقیق یک موضوع و انتخاب آن، باید تمامی جنبه های مثبت و منفی مربوط بررسی شود تا بتوان در مورد آن تصمیم گیری کرد.
اگر می‌خواهید بدانید کرادفاندینگ چیست؟ ما به صورت کامل در یک مقاله این موضوع را توضیح داده ایم و قبل از مطالعه این مقاله توصیه می‌کنیم حتما توضیحات مربوط به آن را مطالعه فرمایید.
مزایای کرادفاندینگ در ایران
در اینجا قصد داریم نکات مثبت و مزایای کرادفاندینگ در ایران را توضیح دهیم تا ببینیم، چرا این روش اینقدر محبوب شده و روز به روز در حال گسترش است.
مزیت نخست؛ دسترسی به سرمایه بدون نیاز به بانک ها
یکی از مهمترین مزایای کرادفاندینگ در ایران، این است که امکان دسترسی به سرمایه را بدون نیاز به بانک ها فراهم می‌کند. اقدام از طریق بانک ها برای تامین سرمایه مورد نیاز بسیار دشوار است و کارآفرینان باید برای دریافت وام، دوندگی زیادی انجام دهند و اسناد و مدارک بسیاری ارائه دهند. در آخر ممکن است بانک با بخشی از وام موافقت نکند. اما با اقدام از طریق کرادفاندینگ، دیگر شما نیازی به مراجعه به بانک برای دریافت وام نخواهید داشت، و پروسه تامین سرمایه شما بسیار منطقی تر پیش خواهد رفت.
مزیت دوم؛ توسعه نوآوری
روش کرادفاندینگ باعث می‌شود که ایده های خلاقانه و نوآورانه پتانسیل رشد داشته باشند. در صورتی که این طرح ها بخواهند در مسیر های سنتی برای تامین سرمایه قرار گیرند، ممکن است هیچ‌وقت موفق یا اجرایی نشوند. طرح های خلاقانه ای که می‌تواند به آینده کشور نیز کمک کند و باعث ورود تکنولوژی پیشرفته تر به مملکت شود.
مزیت سوم؛ محک بازار با پیش فروش محصولات
مزیت سومی که برای کرادفاندینگ می‌توان برشمرد، قابلیت پیش فروش قبل از تولید انبوه است. با این کار شرکت اقبال بازار را برای خرید محصولات خود بررسی می‌کند و می‌توان آمار خوبی در رابطه با محصولات خود و رضایت مشتریان به دست آورد. این مزیت باعث می‌شود قبل از تولید انبوه، تمام نقطه ضعف ها شناسایی شود.
مزیت چهارم؛ شبکه سازی و ایجاد تعامل با مخاطبان
در طرح های کرادفاندینگ معمولا تعداد زیادی از افراد با سرمایه های کم و زیاد شرکت می‌کنند. ارتباط مستقیم کارآفرینان با سرمایه گذاران کوچک، به آنها اجازه می‌دهد که از نظرات، بازخوردها و رفتار آنها در برخورد با محصولات مطلع شوند و از طرفی نیز جامعه ای از حامیان وفادار ایجاد کنند. که البته قابل ذکر است این روش هنوز در ایران اجرایی نشده است.
معایب کرادفاندینگ در ایران
از طرفی، کرادفاندینگ در ایران، دارای معایبی نیز هست که پرداختن به آنها در اینجا خالی از لطف نخواهد بود. از معایب تامین مالی جمعی در ایران، می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:
عدم شفافیت قانونی
قوانین مربوط به کرادفاندینگ در ایران، هنوز به طور کامل تدوین نشده است و جای کار بسیار دارد. همین مسئله باعث می‌شود که کسب و کارها و سرمایه گذاران در برخی از مقاطع با ابهامات قانونی روبرو شوند و در این زمینه پاسخ روشنی برای آنها وجود نداشته باشد.
عدم آگاهی و فرهنگ سازی
بسیاری از مردم هنوز با مفهوم کرادفاندینگ آشنا نیستند و در مورد آن اطلاعات کافی ندارند. همین امر باعث می‌شود که در طرح های کرادفاندینگ، همیشه افراد محدودی از طرح ها آگاه شوند و در این صورت تمایل خود را نشان دهند. همچنین عدم فرهنگ سازی در این زمینه باعث شده که بسیاری از مردم اعتماد کافی به این روش برای سرمایه گذاری نداشته باشند.
محدودیت های بانکی و پرداخت های آنلاین
از جمله چالش هایی که می‌تواند کرادفاندینگ را با مشکلاتی روبرو کند، محدودیت هایی است که مربوط به بوروکراسی اداری بانک ها و درگاه های پرداخت است. این موضوع، اجازه رشد سریع کرادفاندینگ را می‌گیرد و در صورت حل، قطعا بخش زیادی از مشکلات کرادفاندینگ نیز برطرف خواهد شد.
وجود ریسک بالا و هزینه های پنهان
حقیقت این است که طرح های کرادفاندینگ ریسک فری نیستند. ممکن است بعد از تامین موفق سرمایه، شرکت به اهداف خود نرسد که در این صورت، طرح با شکست مواجه خواهد شد و شاید هیچ سود یا پاداشی به افراد تعلق نگیرد. حتی در برخی از طرح ها امکان از دست رفتن اصل سرمایه نیز وجود دارد. به همین منظور، برخی از شرکت های مالی، اصل سرمایه را تضمین می‌کنند تا بدین ترتیب، سرمایه گذار ریسک کمتری را تجربه نماید. ولی هیچ تضمینی برای موفقیت کمپین ها وجود ندارد.
سکوهای مطرح کرادفاندینگ در ایران
در ایران، چندین سکوی کرادفاندینگ فعال وجود دارد که هر یک با ویژگی‌های خاص خود به کارآفرینان و سرمایه‌گذاران خدمات ارائه می‌دهند. این سکوها به کسب‌وکارها کمک می‌کنند تا سرمایه لازم برای پروژه‌های خود را از طریق سرمایه‌گذاری جمعی تأمین کنند. هر یک از این پلتفرم‌ها بر اساس نوع پروژه‌ها، مدل‌های مالی و شرایط قانونی، ویژگی‌های منحصر به‌فردی دارند. در ادامه به معرفی برخی از این سکوهای کرادفاندینگ فعال در ایران از جمله حلال فاند و زرین کراد پرداخته و ویژگی‌های هر کدام را بررسی می‌کنیم.
1- کاریزما کراد
کاریزما کراد یکی از پلتفرم‌های تأمین مالی جمعی سهامی در ایران است که به شرکت های متوسط و کسب‌وکارهای نوپا اجازه می‌دهد تا از طریق جذب سرمایه‌گذاران عمومی، منابع مالی مورد نیاز خود را تأمین کنند. این پلتفرم توسط گروه مالی کاریزما راه‌اندازی شده و تحت نظارت سازمان بورس و اوراق بهادار ایران فعالیت می‌کند. کاریزما کراد به ویژه برای کسب‌وکارهایی که به دنبال جذب سرمایه بلندمدت هستند مناسب خواهد بود.
حالا در اینجا برای آشنایی بیشتر با کاریزما کراد، از ویژگی ها آن بیشتر برای شما توضیح خواهیم داد.
ویژگی های متمایز کاریزما کراد، عبارتند از:
- نظارت سازمان بورس و اوراق بهادار: همانطور که در ابتدای این بند هم به آن اشاره کردیم، تمامی فعالیت های کاریزما کردا تحت نظارت سازمان بورس و اوراق بهادار است. این نظارت طبیعتا باعث افزایش امنیت و شفافیت فرآیندهای سرمایه گذاری خواهد شد و همچنین در جلب رضایت سرمایه گذاران، بسیار موثر است.
- سرمایه گذاری با مبالغ کوچک: امکان سرمایه گذاری با پول کم در کاریزما کراد برای همه افراد و علاقمندان به شرکت در طرح های کرادفاندینگ وجود دارد و می‌توانند با مبالغ اندک، خود را در سود پروژه ها سهیم کنند.
- فرصت های متنوع سرمایه گذاری: در پلتفرم کاریزما کراد، همه سرمایه گذاران می‌توانند در حوزه های مختلف سرمایه گذاری انجام دهند. حوزه هایی همچون فناوری، صنعت، سلامت، خدمات و غیره موضوعات متنوع طرح های تامین مالی جمعی در کاریزما کراد است. تنوع پروژه ها به سرمایه گذاران این امکان را می‌دهد که پرتفوی سرمایه گذاری خود را متنوع کرده و ریسک های مرتبط با سرمایه گذاری در یک صنعت خاص را کاهش دهند.
- حمایت و پشتیبانی از رشد استارتاپ ها: علاوه بر تامین مالی، کاریزما کراد، سعی می‌کند به استارتاپ ها کمک کند تا از مشاوره های مالی و بیزینسی برخوردار شوند تا بدین ترتیب، نرخ موفقیت طرح ها افزایش یابد. این مشاوره ها شامل راهنمایی در زمینه مدیریت مالی، مدیریت رشد و بازاریابی خواهد بود که با افزایش احتمال موفقیت طرح ها، امکان بازگشت سرمایه برای سرمایه گذاران را فراهم خواهد کرد.
2- حلال فاند
یکی دیگر از سکوهای تامین مالی در ایران، حلال فاند است. حلال فاند یک سکوی کرادفاندینگ در ایران است که مطابق اصول فقه اسلامی طراحی شده است و این اطمینان را به شرکت کنندگان و حامیان مالی می‌دهد که سود دریافتی آنها از نظر شرعی هیچ مشکلی نخواهد داشت.
این پلتفرم برای پروژه ها و کسی و کارهایی که به دنبال تامین سرمایه هستند و تمایل دارند فرآیند جذب سرمایه گذار و پرداخت سود، مطابق اصول شرع باشد، راه اندازی شده است. مدل های مالی استفاده شده در حلال فاند به شکلی است که از سودهای غیر شرعی مانند ربا، اجتناب می‌نماید. همچنین سرمایه گذار نیز از بابت سود دریافتی خیالش راحت خواهد بود.
حلال فاند در واقع به شیوه ای متمایز، طرح های تامین مالی جمعی را ارائه می‌دهد و از این راه اقدام به جذب سرمایه گذار می‌نماید.
ویژگی های متمایز حلال فاند چیست؟
- پشتیبانی از اصول شریعت: تمامی پروژه ها و قراردادها در حلال فاند، بر اساس اصول فقه اسلامی و بدون استفاده از بهره یا معاملات ربوی طراحی شده است تا پروسه جذب سرمایه و اختصاص سود کاملا حلال باشد.
- مدل مشارکت و مضاربه: سکوی تامین مالی جمعی حلال فاند، از مدل های اسلامی مانند مضاربه ( مشارکت در سود و زیان) و مشارکت ( سرمایه گذاری مشترک) استفاده می‌کند.
- وجود پروژه های متنوع: همواره پروژه های متعدد و متنوعی برای سرمایه گذاری در این پلتفرم دیده می‌شود که به مشتری، حق انتخاب بیشتری خواهد داد. پروژه های مختلف در حوزه های نوآوری، تولیدی، صنایع، خیریه ها، اجتماعی، فرهنگی و غیره در این سکو به چشم می‌خورد.
- رعایت استانداردهای مالی اسلامی: تمامی قراردادها و توافق ها بر اساس فقه و احکام اسلامی بوده و توسط مراجع معتبر و ذیصلاح نظارت می‌شود.
3- کارن کراد
از دیگر سکوهای تامین مالی جمعی در ایران، می‌توان به کارن کراد اشاره نمود. این پلتفرم کرادفاندینگ، بیشتر به کسب و کارها و شرکت های دانش بنیان متمرکز است تا آنها بتوانند سرمایه مورد نیاز خود را برای اجرای پروژه های خود بدست آورند.
کارینکس؛ دستیار کرادفاندینگ در ایران
کارینکس به‌عنوان یک دستیار کرادفاندینگ جامع در ایران عمل می‌کند. این پلتفرم منحصر به فرد به کارآفرینان، سرمایه‌گذاران و حتی کاربران عادی این امکان را می‌دهد تا تمام پروژه‌های کرادفاندینگ موجود در ایران را از سکوهای مختلف در یک مکان مشاهده کنند. با این روش، کارینکس فرآیند پیچیده جستجوی پروژه‌ها در سکوهای مختلف را ساده کرده و به نوعی به مرجع جامع و متمرکز برای کرادفاندینگ در ایران تبدیل شده است.
شما با مراجعه به سایت کارینکس، می‌توانید از تمامی طرح های کرادفاندینگ فعال در ایران مطلع شوید و به دلخواه، در آنها شرکت کنید و احتمال دریافت سود خود را افزایش دهید.
ویژگی‌های کارینکس
اما کارینکس چه ویژگی هایی دارد؟ با مطالعه ویژگی های کارینکس، بیشتر با این پلتفرم آشنا خواهیم شد:
دسترسی به تمام پروژه ها در یک جا
در واقع کارینکس همانند یک موتور جستجو عمل می کند. بدین ترتیب که تمامی پروژه های فعال در سکوهای مختلف از جمله کاریزما کراد، حلال فاند، زرین کراد و غیره را جمع آوری کرده و اطلاعات آنها را به در یکجا به کاربران نمایش می دهد. بدین ترتیب، کاربران می‌توانند به راحتی پروژه های مورد علاقه خود را بدون نیاز به مراجعه به تمام سکوها، پیدا کنند و در آنها سرمایه گذاری انجام دهند.
وجود فیلترهای پیشرفته برای انتخاب پروژه ها
کاربران می‌توانند با استفاده از فیلترهای مختلف نظیر نوع پروژه، میزان سرمایه مورد نیاز، مرحله فعلی و میزان پیش بینی سود، به سرعت پروژه های کرادفاندینگ مورد نظر خود را پیدا کنند.
آگاهی از روند تامین پروژه ها
کارینکس همچنین این امکان را به کاربران می دهد که تمام مراحل پیشرفت تامین مالی پروژه ها را به صورت زنده مشاهده کنند. یک نوار پیشرفت برای آگاهی از تعداد سرمایه گذار و سرمایه باقی مانده برای تکمیل طرح وجود دارد که این آگاهی را برای کاربر ایجاد خواهد کرد.
پشتیبانی از پروژه های متنوع
هر طرح کرادفاندینگ در ایران که فعال باشد، در کارینکس قابل مشاهده خواهد بود. بنابراین تنوع قابل توجهی از طرح های کرادفاندینگ برای انتخاب، در اختیار شما قرار دارد.
توجه داشته باشید برای شرکت در طرح های کرادفاندینگ، به صورت مستقیم به سکوی کرادفاندینگ منتقل خواهید شد و کارینکس فقط نمایش دهنده طرح ها است.
نقش کارینکس در توسعه کرادفاندینگ در ایران
کارینکس توانسته با ایجاد یک پلتفرم واحد، مشکلات پراکندگی اطلاعات در سکوهای کرادفاندینگ را کاهش دهد و تجربه کاربران را بهبود بخشد. همچنین با معرفی پروژه‌ها به تعداد بیشتری از افراد، به کسب‌وکارها کمک کرده تا دسترسی گسترده‌تری به سرمایه‌گذاران بالقوه داشته باشند.
نتیجه‌گیری
کرادفاندینگ در ایران با وجود چالش‌های قانونی، فرهنگی و زیرساختی، به عنوان یک روش مؤثر برای تأمین مالی پروژه‌ها در حال رشد است. وجود سکوهای مختلف و پلتفرم‌هایی نظیر کارینکس که به جمع‌آوری و نمایش پروژه‌ها کمک می‌کنند، نقش مهمی در توسعه این حوزه دارند. با افزایش آگاهی عمومی و حمایت‌های قانونی مناسب، کرادفاندینگ در ایران می‌تواند به یکی از ابزارهای اصلی تأمین مالی در ایران تبدیل شود.
