برای سرمایه گذاری طلای 24 عیار بهتر است یا 18 عیار؟

برای سرمایه گذاری طلای 24 عیار بهتر است یا 18 عیار؟ اگر به دنبال خرید طلا هستید، احتمالا می دانید که انواع طلای موجود در بازار از نظر عیار به دو نوع اصلی 24 ( عدد 999 روی طلا) و 18 (عدد 750 روی طلا) تقسیم می شوند. البته انواع دیگری از طلا با عیارهای مختلف موجود است، اما طلای 24 عیار و 18 عیار رایج ترین نوع آنها هستند. با وجود این دو نوع متفاوت، خیلی ها می پرسند کدام یک برای سرمایه گذاری بهتر است؛ طلای 24 عیار یا 18 عیار؟

با ما در این مقاله از آکادمی کارینکس همراه باشید تا به صورت کامل در مورد این دو نوع عیار رایج در بازار صحبت و آنها را از نظر ارزش با یکدیگر مقایسه کنیم.

به طور خلاصه؛ طلای 18 عیار ( نمایش با 750) بیشتر کاربرد مصرفی و ظاهری ( به خصوص کارهای ظریف) دارد، در حالی که طلای 24 عیار ( نمایش با 999) خالص تر و برای سرمایه گذاری ارزشمندتر است.

اصلا نگران نباشید، به صورت مفصل تر این دو عیار رایج بازار طلا را در ادامه بررسی خواهیم کرد.

عیار طلا چیست و چرا اهمیت دارد؟

عیار طلا معیاری برای سنجش میزان خلوص طلا در یک قطعه یا آلیاژ است و نشان می‌دهد چه مقدار از وزن کل آن را طلای خالص تشکیل می‌دهد.

به‌طور استاندارد، طلای خالص با عیار ۲۴ شناخته می‌شود؛ یعنی اگر یک قطعه طلا ۲۴ عیار باشد، تقریبا ۹۹.۹ درصد آن از طلای خالص تشکیل شده و ناخالصی بسیار ناچیزی دارد، به همین دلیل آن را با نماد 999 مشخص می‌کنند.

هرچه عیار کمتر می‌شود، درصد طلای خالص نیز کاهش پیدا می‌کند و به همان نسبت فلزات دیگری مانند مس، نقره یا نیکل به آن افزوده می‌شود.

به منظور درک بهتر اهمیت عیار، چند مورد رایج در بازار را به صورت خلاصه بررسی خواهیم کرد:

• طلای 18 عیار که رایج‌ترین نوع طلا در زیورآلات ایران است، 75% خلوص دارد. (750)
• طلای 21 عیار که در برخی سکه ها و مصنوعات کاربرد دارد، حدود 87.5% خلوص دارد. (875)
• طلای 14 عیار هم داریم که درصد خلوص آن حدودا 3% است. (583)

شایان ذکر است که کمترین عیار موجود در بازار که البته معامله آن رایج نیست و ممکن است در طلای آب شده دیده شود، 9 عیار با درصد خلوص 37.5 درصد است.

به منظور تشخیص عیار طلا فقط کافی است عدد درج شده روی قطعه را بررسی کنید، عدد 999 یعنی 24 عیار، 750 یعنی 18 عیار، 875 یعنی 21 عیار، 916 یعنی 22 عیار. البته برای تشخیص اصل بودن پیشنهاد می کنیم از فروشنده معتبر خرید کنید.

طلای ۲۴ عیار چیست؟

همانطور که گفتیم طلای ۲۴ عیار خالص‌ترین شکل طلا است و حدود ۹۹.۹٪ از وزن آن را طلای خالص تشکیل می‌دهد، به‌طوری که میزان ناخالصی در آن بسیار ناچیز و عملا قابل چشم‌پوشی است و آن را با نماد 999 مشخص می کنند. به دلیل خلوص بالا، طلای ۲۴ عیار نرم و انعطاف‌پذیر است و شکل‌پذیری بالایی دارد؛ این ویژگی باعث می‌شود که این نوع طلا به راحتی به فرم شمش، طلای آب‌شده و یا حتی برخی سکه‌های سرمایه‌ای تبدیل شود.

از لحاظ کاربرد، طلای ۲۴ عیار عمدتا برای سرمایه گذاری و نگهداری ارزش دارایی مورد استفاده قرار می‌گیرد و نه برای زیورآلات روزمره، زیرا نرمی و انعطاف آن برای ساخت جواهرات ظریف و محکم مناسب نیست.

سرمایه گذاران حرفه ای معمولا طلای 24 عیار را برای پوشش تورم، حفظ ارزش پول و ذخیره دارایی بلندمدت خریداری می‌کنند و قیمت‌گذاری آن نیز بر اساس وزن و عیار خالص انجام می‌شود، بنابراین طلای ۲۴ عیار معیار اصلی محاسبه ارزش سرمایه‌ای طلا در بازارهای جهانی و داخلی است.

طلای ۱۸ عیار چیست؟

طلای 18 عیار با حدود 75% خلوص، برای ساخت زیورآلات، حلقه‌ها، دستبندها و سایر مصنوعات روزمره مناسب تر است، چرا که وجود فلزات دیگر همچون مس، نیکل و نقره سبب می شوند که از حالت نرم خارج شود و سخت تر و مقاوم تر باشد.

علاوه بر این، طلای ۱۸ عیار به دلیل مقاومت بالاتر در برابر خش و تغییر شکل، برای استفاده روزمره و هدیه دادن انتخاب بهتری محسوب می‌شود، اما ارزش ذاتی آن کمتر از طلای ۲۴ عیار است و برای سرمایه گذاری بلندمدت، کمی کمتر توصیه می‌شود. در مجموع، طلای ۱۸ عیار تعادلی بین زیبایی، استحکام و ارزش سرمایه‌ای ایجاد می‌کند و به همین دلیل بخش بزرگی از بازار جواهرات و زیورآلات ایران را به خود اختصاص داده است.

مقایسه طلای ۲۴ عیار و ۱۸ عیار برای سرمایه گذاری

حالا که تا حدودی با طلای 24 عیار و 18 عیار و کاربردهای هریک آشنا شدیم، در ادامه آنها را از نظر ارزش سرمایه گذاری بررسی و مقایسه خواهیم کرد:

1- مقایسه طلای 24 عیار و 18 عیار از نظر ارزش ذاتی

طلای ۲۴ عیار به دلیل خلوص نزدیک به ۱۰۰٪، بالاترین ارزش ذاتی را در بین انواع طلا دارد و کاملا با قیمت جهانی طلا همسو است. هر گرم طلای ۲۴ عیار منعکس‌کننده بیشترین مقدار طلای خالص است، در حالی که طلای ۱۸ عیار تنها حدود ۷۵٪ طلا دارد و مابقی ترکیبی از فلزات دیگر است که ارزش ذاتی آن را کاهش می‌دهد.

این تفاوت باعث می‌شود سرمایه گذاری در طلای ۲۴ عیار برای کسانی که هدفشان حفظ ارزش واقعی دارایی و پوشش تورم است، جذاب‌تر باشد. طلای ۱۸ عیار با وجود زیبایی و کاربرد گسترده در جواهرات، به دلیل ناخالصی‌های فلزی و نوسانات اجرت، ارزش ذاتی کمتری نسبت به ۲۴ عیار دارد و سرمایه گذاران بلندمدت باید این تفاوت را مدنظر قرار دهند.

2- مقایسه از نظر تأثیر اجرت ساخت

یکی از عوامل مهم در سرمایه گذاری، تأثیر اجرت ساخت است. طلای ۱۸ عیار معمولا به‌صورت جواهرات یا مصنوعات فروخته می‌شود که شامل هزینه ساخت و سود فروشنده است و این مبلغ می‌تواند ۱۰ تا ۳۰ درصد بر قیمت نهایی اضافه کند.

در مقابل، طلای ۲۴ عیار، به‌خصوص در قالب شمش یا طلای آب‌شده، تقریبا بدون اجرت ساخت و با نزدیک‌ترین قیمت به ارزش ذاتی طلا به فروش می‌رسد. بنابراین، سرمایه گذاران بلندمدت ترجیح می‌دهند طلای ۲۴ عیار بخرند تا بخش بزرگی از سرمایه‌شان صرف هزینه‌های جانبی نشود و سود واقعی سرمایه گذاری افزایش یابد.

3- مقایسه میزان سود در بلندمدت طلای 24 عیار و 18 عیار

از نظر بازدهی، طلای ۲۴ عیار به دلیل خلوص بالاتر و ارتباط مستقیم با قیمت جهانی، معمولا سود بیشتری در بلندمدت به همراه دارد. نوسانات کوتاه‌مدت می‌تواند در هر دو نوع طلا مشابه باشد، اما در افق زمانی ۵ تا ۱۰ سال، طلای ۲۴ عیار به‌عنوان ابزاری برای حفظ و افزایش ارزش دارایی برتر است.

طلای ۱۸ عیار به دلیل اجرت و ناخالصی‌ها، بازده واقعی کمتری دارد و سود آن ممکن است تحت تأثیر هزینه‌های ساخت و فروش قرار گیرد. برای سرمایه گذاران بلندمدت، تمرکز روی طلای ۲۴ عیار تضمین‌کننده بیشترین بهره از رشد قیمت طلا در بازار داخلی و جهانی است.

همچنین توصیه می‌کنیم بخوانید: “ کی طلا بخریم؟ “

4- مقایسه از نظر ریسک تقلب یا افت قیمت

طلای ۱۸ عیار به دلیل ترکیب با فلزات دیگر و تنوع مصنوعات، ریسک تقلب و کم‌فروشی بالاتری دارد، به‌خصوص در بازارهای کوچک و غیررسمی. فروشنده‌ها ممکن است درصد خلوص را کمتر از مقدار اعلام‌شده ارائه کنند یا اجرت اضافی بگیرند.

در مقابل، طلای ۲۴ عیار در قالب شمش یا طلای آب‌شده، ریسک تقلب بسیار پایین دارد و قیمت آن شفاف و استاندارد است. همچنین طلای ۲۴ عیار کمتر تحت تأثیر افت قیمت کوتاه‌مدت ناشی از مد و طراحی جواهرات قرار می‌گیرد، بنابراین برای سرمایه گذاران محتاط گزینه امن‌تری محسوب می‌شود.

5- مقایسه از نظر هسمویی با قیمت جهانی طلا

طلای ۲۴ عیار تقریبا کاملا با قیمت جهانی طلا همبستگی دارد، به این معنی که هر نوسان در بازار جهانی به‌صورت مستقیم روی قیمت داخلی آن اثر می‌گذارد. این ویژگی برای سرمایه گذارانی که به دنبال بهره‌برداری از روندهای جهانی هستند، بسیار مفید است.

طلای ۱۸ عیار، به دلیل اجرت ساخت و نوسانات محلی قیمت جواهرات، همبستگی کمتری با بازار جهانی دارد و ممکن است در برخی دوره‌ها، رشد آن کمتر از قیمت جهانی طلا باشد و این موضوع ممکن است در فروش طلا خودش را نشان دهد. بنابراین از منظر سرمایه گذاری حرفه‌ای، طلای ۲۴ عیار گزینه مطمئن‌تر و شفاف‌تر برای کسب بازده واقعی و بلندمدت است.

6- مقایسه طلای ۲۴ و ۱۸ عیار از نظر نقدشوندگی

نقدشوندگی یکی از مهم‌ترین معیارهای سرمایه گذاری در طلا است، به‌ویژه زمانی که سرمایه گذار قصد دارد در شرایط فوری نقدینگی خود را تبدیل به پول نقد کند. طلای ۲۴ عیار به دلیل خلوص بالا و فروش عمدتا به صورت شمش، طلای آب‌شده یا سکه‌های استاندارد، بالاترین نقدشوندگی را دارد و در بازار داخلی و بین‌المللی خریداران زیادی برای آن وجود دارد.

هنگام فروش، افت قیمت نسبت به خرید بسیار پایین است و قیمت فروش تقریبا همان ارزش ذاتی طلاست. در مقابل، طلای ۱۸ عیار به‌ویژه زمانی که به صورت جواهرات فروخته شده باشد، نقدشوندگی کمتری دارد؛ زیرا فروشنده ممکن است بخش زیادی از اجرت ساخت و سود خود را از خریدار بعدی کسر کند.

میزان افت قیمت هنگام فروش طلای ۱۸ عیار می‌تواند بین ۱۰ تا ۳۰ درصد باشد، بسته به نوع و طراحی طلا، برند طلافروشی و بازار محلی.

علاوه بر این، طلافروشان برای خرید مجدد طلای ۱۸ عیار اغلب درصدی از قیمت اجرت را لحاظ می‌کنند که نقدشوندگی واقعی سرمایه را کاهش می‌دهد، در حالی که طلای ۲۴ عیار تقریبا همیشه بدون این محدودیت و با استانداردی شفاف قابل معامله است. بنابراین، برای سرمایه گذاری کوتاه‌مدت یا بلندمدت با تمرکز بر نقدشوندگی، طلای ۲۴ عیار گزینه امن‌تر و قابل پیش‌بینی‌تری است.

7- مقایسه مالیات طلای 24 عیار و 18 عیار

طبق قوانین مالیاتی جاری، اصل ارزش طلای خام در تمام عیارها (شامل ۱۸ و ۲۴ عیار) از مالیات بر ارزش افزوده معاف است و مالیات صرفا به اجرت ساخت و سود فروشنده تعلق می‌گیرد؛ از آنجا که طلای ۲۴ عیار معمولا به شکل شمش یا سکه عرضه می‌شود و فاقد اجرت ساخت است، بنابراین از مالیات معاف خواهد بود.

اما در مقابل، طلای ۱۸ عیار اغلب به صورت زیورآلات و مصنوعات زینتی معامله می‌شود که علاوه بر سود، اجرت ساخت قابل توجهی دارد و خریدار موظف به پرداخت مالیات بر ارزش افزوده روی مجموع این اجرت و سود است؛ بنابراین با اینکه اصل طلا در هر دو عیار معاف از مالیات است، اما بهای نهایی پرداختی خریدار در طلای ۱۸ عیار به دلیل محاسبه مالیات روی خدمات ساخت، بار مالی بیشتری ایجاد می‌کند.

به منظور جمع بندی این بخش، خلاصه مقایسه طلای ۱۸ و ۲۴ عیار را در قالب جدول برای شما ارائه خواهیم کرد:

همچنین توصیه می‌کنیم حتما بخوانید: ” چگونه طلا بخریم که ضرر نکنیم؟ ” 

طلای ۱۸ عیار برای چه کسانی مناسب است؟

طلای ۱۸ عیار به دلیل ترکیب با فلزات دیگر، سختی و مقاومت بیشتری نسبت به طلای خالص دارد و این ویژگی آن را به گزینه‌ای مناسب برای زیورآلات روزمره و هدیه‌های خاص تبدیل کرده است.

افرادی که میخواهند در کنار سرمایه گذاری، طلای زینتی هم داشته باشند:

افرادی که به دنبال زیبایی، طراحی و ظرافت طلا هستند، معمولا طلای ۱۸ عیار را ترجیح می‌دهند زیرا امکان ساخت طرح‌های پیچیده و مقاوم فراهم می‌شود و در عین حال دوام و شکل‌پذیری مناسبی دارد.

افرادی که میخواهند طلا هدیه بدهند:

همچنین، کسانی که قصد هدیه دادن طلا دارند، با انتخاب طلای ۱۸ عیار، می‌توانند ترکیبی از زیبایی، استحکام و ارزش مالی را ارائه کنند، بدون آنکه نیاز به نگهداری ویژه داشته باشند. برخلاف طلای ۲۴ عیار، که نرم و قابل تغییر شکل است و برای زیورآلات ظریف مناسب نیست، طلای ۱۸ عیار گزینه‌ای عملی و کاربردی برای مصرف‌کنندگان عادی است.

افرادی که سود را در اولویت ندارند:

یکی دیگر از دلایل محبوبیت طلای ۱۸ عیار، اجرت ساخت آن است؛ طلا به شکل جواهرات به فروش می‌رسد و اجرت پرداخت‌شده به سازنده و فروشنده، بخشی از ارزش افزوده طلا محسوب می‌شود که مصرف‌کننده حاضر است آن را برای زیبایی و دوام پرداخت کند. اگرچه این اجرت باعث کاهش بازده سرمایه گذاری می‌شود، اما برای مصرف‌کنندگان عادی، هزینه‌ای منطقی و قابل پذیرش است. از این رو، طلای ۱۸ عیار بیشتر مناسب افرادی است که سود سرمایه گذاری اولویت اول آن‌ها نیست و ارزش زیبایی و کاربردی طلا برایشان در اولویت قرار دارد.

افرادی که هدف استفاده روزمره دارند:

علاوه بر این، طلای ۱۸ عیار برای افرادی که هدیه می‌دهند یا قصد استفاده روزانه دارند، انتخاب معقولی است، زیرا نسبت به طلای ۲۴ عیار کمتر نرم و آسیب‌پذیر است. این ویژگی باعث می‌شود که جواهرات ساخته‌شده از طلای ۱۸ عیار، طول عمر بیشتری داشته باشند و بتوانند شکل و کیفیت خود را حتی با استفاده روزمره حفظ کنند. بنابراین، اگر هدف اصلی خرید طلا مصرفی، زیبایی و دوام است، طلای ۱۸ عیار بهترین گزینه محسوب می‌شود.

طلای ۲۴ عیار برای چه کسانی مناسب است؟

طلای 24 عیار اغلب به شکل شمش، طلای آب‌شده یا سکه‌های استاندارد عرضه می‌شود و به دلیل خلوص بالا، تقریبا بدون اجرت ساخت معامله می‌شود، بنابراین بازده واقعی سرمایه گذاری تقریبا برابر با رشد قیمت طلا در بازار داخلی و جهانی است.

افرادی که به دنبال سرمایه گذاری بلندمدت هستند:

افرادی که به دنبال سرمایه گذاری بلندمدت، پوشش تورم و نگهداری ارزش دارایی خود هستند، بهتر است طلای ۲۴ عیار را انتخاب کنند، زیرا نقدشوندگی بالا و ارتباط مستقیم با قیمت جهانی آن، امنیت مالی بیشتری فراهم می‌کند.

یکی دیگر از دلایل انتخاب طلای ۲۴ عیار برای سرمایه گذاران، قابلیت نگهداری بلندمدت بدون افت ارزش محسوب می‌شود. در مقایسه با طلای ۱۸ عیار، که اجرت ساخت و طراحی روی بازده تأثیر می‌گذارد، طلای ۲۴ عیار بیشتر مناسب کسانی است که قصد دارند دارایی خود را حفظ کنند و ارزش آن به مرور زمان افزایش یابد.

افرادی با هدف سرمایه گذاری به منظور پوشش تورم:

سرمایه گذارانی که با هدف پوشش تورم و افزایش دارایی خرید می‌کنند، با طلای ۲۴ عیار به هدف خود نزدیک‌تر خواهند شد، زیرا قیمت آن مستقیما با ارزش جهانی طلا مرتبط است و کمتر تحت تأثیر اجرت و هزینه‌های جانبی است.

افرادی که به دنبال سرمایه گذاری مطمئن تر هستند:

همچنین طلای ۲۴ عیار برای افرادی که به دنبال حفظ ثروت خانوادگی یا سرمایه گذاری مطمئن هستند نیز توصیه می‌شود. این نوع طلا می‌تواند به شکل سکه، شمش یا طلای آب‌شده در بانک یا صندوق‌ها نگهداری شود و در مواقع لزوم به سرعت نقد شود. بنابراین، طلای ۲۴ عیار مناسب سرمایه گذارانی است که ریسک کم، ثبات ارزش و رشد بلندمدت را اولویت قرار می‌دهند و قصد دارند دارایی خود را به مرور زمان افزایش دهند.

اشتباهات رایج در انتخاب عیار طلا

حتی برخی از افراد باتجربه نیز گاها ممکن است در انتخاب عیار طلا اشتباه کنند. از همین رو در ادامه اشتباهات متداولی که در این نوع تصمیم گیری وجود دارد را بررسی خواهیم کرد:

• انتخاب طلای زینتی (۱۸ عیار) برای سرمایه‌گذاری: بسیاری از افراد به اشتباه تصور می‌کنند خرید زیورآلات ۱۸ عیار نوعی سرمایه‌گذاری است، در حالی که هزینه‌های بالای اجرت ساخت و طراحی، بازدهی واقعی سرمایه را به شدت کاهش می‌دهد. هنگام فروش، این هزینه‌های تولید به خریدار باز نمی‌گردد و در واقع شما بخش قابل توجهی از سرمایه خود را صرفِ زیبایی کالا کرده‌اید، نه ارزش ذاتی طلا؛ بنابراین خرید زیورآلات زینتی برای اهداف بلندمدت اقتصادی، انتخابی غیراقتصادی محسوب می‌شود.
• غفلت از هزینه‌های پنهان (اجرت و مالیات): تمرکز صرف بر قیمت لحظه‌ای طلای خام بدون در نظر گرفتن اجرت ساخت، سود فروشنده و مالیات‌های احتمالی، یکی از رایج‌ترین خطاهای سرمایه‌گذاران است. این هزینه‌های جانبی می‌توانند بازدهی نهایی سرمایه شما را تا ۲۰ الی ۳۰ درصد کاهش دهند؛ بنابراین برای داشتن یک سرمایه‌گذاری هوشمندانه، باید همواره بهای تمام‌شده کل (مجموع طلای خام و مخارج جانبی) را ملاک محاسبات قرار داد، نه صرفاً قیمت تابلو را.
• بی‌توجهی به دریافت فاکتور رسمی: خرید طلا بدون دریافت فاکتور معتبر، یک ریسک جدی است که نه‌تنها هنگام فروش با مشکلات قانونی یا کاهش ارزش دارایی همراه است، بلکه اصالت و عیار کالا را نیز در هاله‌ای از ابهام قرار می‌دهد. داشتن فاکتور رسمی با جزئیات کامل (شامل وزن دقیق، عیار و نام فروشگاه)، تضمین‌کننده‌ی حقوق قانونی شما و تسهیل‌کننده‌ی مسیر فروش یا انتقال دارایی در آینده است.
• نادیده گرفتن قابلیت نقدشوندگی: نقدشوندگی یکی از اصول مهم سرمایه‌گذاری است که اغلب در خرید طلای زینتی نادیده گرفته می‌شود. در حالی که طلای آب‌شده یا ۲۴ عیار به دلیل ماهیت‌شان به راحتی و با کمترین افت قیمت در بازار نقد می‌شوند، جواهرات و زیورآلات پیچیده ممکن است هنگام فروش سریع، به دلیل کسر هزینه‌های ساخت یا محدودیت‌های بازار خرید، با زیان یا افت قیمت بیشتری نسبت به طلای خام مواجه شوند.

جمع‌بندی نهایی؛ طلای 24 عیار بهتر است یا 18 عیار؟

همانطور که در این مقاله از آکادمی کارینکس تشریح کردیم، انتخاب بین طلای ۱۸ یا ۲۴ عیار، کاملا وابسته به هدف خریدار است. اگر هدف مصرف و زیبایی است، طلای ۱۸ عیار با طراحی‌های متنوع و دوام بالاتر گزینه مناسب‌تری محسوب می‌شود. اما اگر هدف سرمایه گذاری و حفظ ارزش دارایی در برابر تورم است، طلای ۲۴ عیار با نقدشوندگی بالا و خلوص خالص بهترین انتخاب خواهد بود.

هیچ یک از دو نوع طلا به طور مطلق بهتر نیست؛ بلکه تعیین درست عیار وابسته به هدف، نیاز و دانش خریدار است. انتخاب صحیح شامل بررسی هدف سرمایه گذاری، آگاهی از هزینه‌های جانبی مانند اجرت، و توجه به نقدشوندگی دارایی است. ترکیب این عوامل به خریدار امکان می‌دهد تصمیم هوشمندانه‌ای اتخاذ کند و هم ارزش دارایی خود را حفظ کند و هم از مزایای زیبایی یا بازده سرمایه گذاری بهره‌مند شود.

سوالات متداول (FAQ)